schéma triangulaire

Un schéma triangulaire, également appelé système pyramidal, désigne un modèle commercial illégal dans lequel les organisateurs promettent aux participants des rendements élevés en échange du recrutement de nouveaux membres, et non par la vente de produits réels ou la prestation de services authentiques. Ce type d’escroquerie repose sur un réseau de participants en croissance continue, où les premiers entrants bénéficient des fonds apportés par les nouveaux venus. Toutefois, la nécessité d’une expansion exponentielle du nombre de participants rend ce modèle mathématiquement voué à l’échec, entraînant des pertes pour la majorité des participants, le plus souvent ceux qui rejoignent en dernier.

Principales caractéristiques des schémas triangulaires

Les schémas triangulaires présentent des spécificités qui en font des cibles privilégiées pour les autorités de régulation :

1. Structure hiérarchique : Ces schémas s’appuient généralement sur un réseau à plusieurs niveaux, où une minorité de personnes au sommet profite des flux financiers issus du grand nombre de participants à la base.

2. Frais d’entrée : Les participants doivent généralement verser un « droit d’entrée » ou un « investissement » pour accéder au schéma.

3. Origine des rendements : Les gains proviennent principalement du recrutement de nouveaux membres, et non d’activités commerciales légitimes.

4. Insoutenabilité : Ce modèle est mathématiquement impossible à maintenir, car le nombre de nouveaux participants requis dépasse rapidement la population disponible.

5. Techniques de dissimulation : Les schémas triangulaires contemporains se présentent souvent sous la forme de marketing multiniveau, de marketing de réseau ou d’opportunités d’investissement innovantes.

6. Promesses fallacieuses : Les organisateurs font fréquemment des promesses de profits irréalistes, telles que des « rendements garantis » ou des opportunités de « richesse rapide ».

Impact des schémas triangulaires sur le marché

Les schémas triangulaires génèrent des conséquences négatives majeures sur les marchés financiers et les sociétés :

Chaque année, ces schémas provoquent des pertes de plusieurs milliards de dollars à l’échelle mondiale, touchant des victimes dans de nombreux pays et régions. À l’effondrement du schéma, seuls 1 à 2 % des premiers participants réalisent un bénéfice, tandis que plus de 98 % perdent leur investissement.

Dans l’univers des cryptomonnaies, les schémas triangulaires sont particulièrement fréquents. Les lacunes réglementaires et la complexité technique permettent à de nombreux fraudeurs d’adapter les structures pyramidales traditionnelles en utilisant des concepts blockchain, promettant des rendements irréalistes via des « mining rewards », des « promotions on-chain » et des stratégies similaires.

Ces schémas nuisent non seulement aux investisseurs individuels, mais portent aussi atteinte à la réputation du secteur, entravent le développement de projets blockchain à forte valeur ajoutée, et entraînent des mesures réglementaires strictes à l’égard de l’ensemble de l’industrie.

Risques et défis liés aux schémas triangulaires

La participation à un schéma triangulaire expose à plusieurs risques :

1. Risque financier : La majorité des participants perdra tout ou partie de son investissement.

2. Risque juridique : Dans de nombreux pays, promouvoir un système pyramidal peut constituer une infraction pénale.

3. Risque de réputation : Les participants risquent d’impliquer involontairement leurs proches, ce qui peut altérer leurs relations personnelles.

4. Difficultés d’identification : Les systèmes pyramidaux modernes sont de plus en plus sophistiqués et peuvent être confondus avec des modèles commerciaux légitimes tels que le MLM.

5. Lacunes réglementaires : Les opérations transfrontalières ou impliquant de nouvelles technologies compliquent l’action des autorités de régulation.

6. Propagation sur les réseaux sociaux : Les plateformes sociales facilitent la diffusion rapide des schémas et rendent leur contrôle plus difficile.

Les schémas triangulaires sont particulièrement dangereux dans le secteur des cryptomonnaies, car la complexité de la technologie blockchain et l’anonymat supposé offrent un terrain favorable aux fraudeurs, tandis que la réglementation tarde à s’adapter.

Malgré leur simplicité, les schémas triangulaires restent efficaces car ils exploitent la quête de richesse rapide et la confiance au sein des réseaux sociaux. La prévention repose sur l’éducation, et il est essentiel pour les investisseurs de retenir qu’un modèle commercial reposant principalement sur le recrutement de nouveaux membres, plutôt que sur la création de valeur réelle, constitue, quelle que soit sa présentation, un système pyramidal fondamentalement insoutenable.