RÉGLEMENTATION | Le Kenya maintenu sur la liste grise du GAFI – Les entreprises de cryptomonnaies et de fintech font face à des exigences croissantes en matière de conformité
Malgré des progrès substantiels dans les lois et cadres sur la criminalité financière, le Kenya reste sur la liste grise du Groupe d'action financière (FATF) suite à la plénière de février 2025 de l'organisme mondial de surveillance.
Cette décision, réaffirmée par l’inclusion du Kenya par l’Union européenne dans sa propre liste de juridictions à haut risque en juin 2025, souligne les lacunes persistantes en matière d’efficacité réglementaire, en particulier en ce qui concerne la finance numérique et les organisations à but non lucratif.
Cette décision a des conséquences d'une grande portée pour les fintechs, les institutions financières et les fournisseurs de services d'actifs virtuels (VASPs), qui doivent désormais faire face à des attentes de conformité accrues alors que le pays s'efforce de sortir de la liste.
Liste Grise du GAFI : Ce que cela signifie
La liste grise du GAFI, ou « juridictions faisant l’objet d’une surveillance accrue », comprend des pays qui se sont engagés à remédier aux défaillances stratégiques de leurs systèmes de (AML) de lutte contre le blanchiment d’argent, de (CFT) de financement du terrorisme et de (CPF) financement de la lutte contre la prolifération. Bien qu’ils ne fassent pas l’objet de sanctions financières, les pays figurant sur la liste grise font souvent l’objet d’une surveillance accrue de la part de partenaires bancaires mondiaux, d’une diligence raisonnable plus stricte et d’une atteinte à la réputation qui peuvent dissuader les investissements étrangers.
Pour le Kenya, ce statut signifie que même si les réformes juridiques avancent, la mise en œuvre reste faible. Le GAFI exige des pays qu’ils démontrent à la fois :
Conformité technique – Adoption de cadres juridiques, réglementaires et institutionnels alignés sur les 40 recommandations du GAFI.
Efficacité – Des résultats pratiques, tels que l’augmentation de la détection, du signalement et de la poursuite des crimes financiers.
Progrès réalisés : Lois en place, cadres renforcés
Le Kenya a réalisé des progrès louables dans la réduction de ses lacunes en matière de conformité technique. Selon le Groupe d'Action contre le Blanchiment d'Argent de l'Afrique de l'Est et du Sud (ESAAMLG), le pays a amélioré sa note de conformité sur 28 des 40 recommandations du GAFI, contre seulement trois en 2022.
Les réformes clés incluent :
Recouvrement d’avoirs : Pouvoirs étendus de l’Agence de recouvrement des avoirs (ARA)** et de la Commission d’éthique et de lutte contre la corruption (EACC)** pour localiser et confisquer les richesses illicites (R.4).
Personnes politiquement exposées (PEPs) : Nouvelles exigences pour une diligence raisonnable renforcée et une vérification de la provenance des fonds (R.12).
Transferts de fonds et réglementation des MVTS : Surveillance par la Banque centrale des agents de transfert d'argent et nouvelles règles de traçabilité pour les transferts (R.14, R.16).
Transparence de la propriété réelle : Les réformes juridiques exigent des entreprises qu’elles divulguent et conservent des données précises sur leurs véritables propriétaires (R.24).
Pouvoirs d’exécution : Pouvoirs d’enquête élargis pour le Centre d’information financière (FRC), la Banque centrale et les forces de l’ordre (R.30–31).
Une grande partie de ces progrès est ancrée dans la Loi sur l'amendement de l'AML/CFT, 2023, qui a modifié plus d'une douzaine de lois, y compris :
La loi sur les banques
Loi sur les marchés de capitaux, et
Loi sur la prévention du terrorisme.
Lacunes restantes : Surveillance des cryptomonnaies et suivi des ONG
Malgré ces gains, le Kenya reste non conforme dans deux domaines critiques :
1.) Actifs virtuels et technologies émergentes 019283746574839201R.15(
Le GAFI a signalé l’absence au Kenya d’un cadre juridique pour les )VAs( d’actifs virtuels et les fournisseurs de services d’actifs virtuels )VASPs( – y compris les échanges de crypto-monnaies et les plateformes blockchain.
Bien que l'évaluation nationale des risques de 2020 ait identifié des risques liés aux plateformes de crypto et de fintech, les régulateurs n'ont pas encore établi de protocoles d'enregistrement, de licence ou de supervision pour ces entités.
C'est un manque important compte tenu du rôle croissant du Kenya en tant que hub crypto régional, en particulier dans le trading peer-to-peer et les portefeuilles numériques d'abord mobiles.
2.) Organisations à but non lucratif )R.8(
Le GAFI a noté l’absence d’une approche fondée sur les risques pour réglementer les organisations à but non lucratif )NPOs( – un secteur vulnérable à l’utilisation abusive pour le financement du terrorisme. Le Kenya n’a pas identifié d’organisations à but non lucratif à risque, ni n’applique d’examens périodiques ni de sanctions en cas de non-conformité.
Février 2025 : Nouvelles lois pour combler le fossé
Pour répondre à ces préoccupations et sortir de la liste grise, le gouvernement a présenté le projet de loi 2025 sur la )Amendment( LBC/FT, adopté par l’Assemblée nationale en avril et en attente d’approbation par le Sénat.
Dispositions clés :
Réglementation des cryptomonnaies et des fintechs
Les échanges de crypto-monnaies et les plateformes fintech sont désormais définis comme des "entités déclarantes" en vertu de la loi AML/CFT.
Surveillance des transactions en temps réel, évaluations des risques et obligations de déclaration sont proposées pour les VASP.
Le prochain Projet de loi sur le fournisseur de services d'actifs virtuels )VASP( introduit des règles de licence, de supervision et de divulgation pour les actifs virtuels.
Champ d’application réglementaire élargi
Les courtiers d’actifs de grande valeur et les OBNL effectuant des transactions transfrontalières font l’objet d’une surveillance plus stricte.
Les institutions qui ne respectent pas peuvent faire face à responsabilité pénale, les cadres supérieurs pouvant être tenus personnellement responsables.
Registre public des propriétaires bénéficiaires
Exigera des entreprises qu'elles divulguent leurs propriétaires effectifs dans une base de données accessible au public — une étape majeure en matière de transparence.
L'efficacité reste encore à la traîne : seulement 2 résultats sur 11 atteints
Le Kenya a obtenu “une faible efficacité” dans 9 des 11 résultats immédiats du GAFI, ce qui signifie que ses réformes juridiques ne se sont pas encore traduites par une application stricte, des poursuites ou une dissuasion dans le monde réel.
Sans efficacité pratique, la conformité technique à elle seule ne suffira pas à sortir de la liste grise. Selon les délais du GAFI, la prochaine évaluation mutuelle complète du Kenya est prévue pour 2031, bien que le pays puisse demander un examen anticipé si tous les éléments d'action sont remplis.
Que doivent faire les entreprises de crypto et de fintech maintenant
Avec la réglementation des crypto-monnaies enfin à l’horizon, les entreprises d’actifs virtuels, les plateformes d’argent mobile et les startups fintech doivent s’aligner de manière proactive sur les normes mondiales :
Les étapes immédiates comprennent :
Préparez-vous à l’obtention de l’autorisation : Prenez de l’avance sur les exigences d’enregistrement VASP, y compris la vérification du conseil d’administration et les divulgations opérationnelles.
Renforcer les contrôles KYC/AML : Mettre en place des systèmes de surveillance et de reporting en temps réel pour signaler les activités suspectes.
Effectuer des évaluations des risques : Évaluez l’exposition au blanchiment d’argent, au financement du terrorisme et à la fraude transfrontalière.
Engager les régulateurs : Restez impliqué dans le dialogue politique, pilotez les systèmes de conformité et fournissez des retours sur les projets de loi.
Former le personnel et les utilisateurs : Investir dans la formation à la conformité pour les équipes internes et des campagnes de sensibilisation pour les utilisateurs.
Le maintien du Kenya sur la liste grise du GAFI montre une réforme significative sur le papier, mais une application limitée dans la pratique. Pour les acteurs de la crypto et de la fintech, cela signifie qu'une réglementation plus stricte est imminente.
*Le message est clair : construire en gardant à l’esprit la conformité ou risquer d’être exclu de l’écosystème financier formel du Kenya.
Alors que le Kenya s'apprête à réguler les actifs numériques et à améliorer la confiance internationale, les acteurs proactifs dans l'espace blockchain et fintech ont la possibilité de gagner en légitimité, d'attirer des investissements et de façonner les politiques – s'ils agissent rapidement.
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RÉGLEMENTATION | Le Kenya maintenu sur la liste grise du GAFI – Les entreprises de cryptomonnaies et de fintech font face à des exigences croissantes en matière de conformité
Malgré des progrès substantiels dans les lois et cadres sur la criminalité financière, le Kenya reste sur la liste grise du Groupe d'action financière (FATF) suite à la plénière de février 2025 de l'organisme mondial de surveillance.
Cette décision, réaffirmée par l’inclusion du Kenya par l’Union européenne dans sa propre liste de juridictions à haut risque en juin 2025, souligne les lacunes persistantes en matière d’efficacité réglementaire, en particulier en ce qui concerne la finance numérique et les organisations à but non lucratif.
Cette décision a des conséquences d'une grande portée pour les fintechs, les institutions financières et les fournisseurs de services d'actifs virtuels (VASPs), qui doivent désormais faire face à des attentes de conformité accrues alors que le pays s'efforce de sortir de la liste.
Liste Grise du GAFI : Ce que cela signifie
La liste grise du GAFI, ou « juridictions faisant l’objet d’une surveillance accrue », comprend des pays qui se sont engagés à remédier aux défaillances stratégiques de leurs systèmes de (AML) de lutte contre le blanchiment d’argent, de (CFT) de financement du terrorisme et de (CPF) financement de la lutte contre la prolifération. Bien qu’ils ne fassent pas l’objet de sanctions financières, les pays figurant sur la liste grise font souvent l’objet d’une surveillance accrue de la part de partenaires bancaires mondiaux, d’une diligence raisonnable plus stricte et d’une atteinte à la réputation qui peuvent dissuader les investissements étrangers.
Pour le Kenya, ce statut signifie que même si les réformes juridiques avancent, la mise en œuvre reste faible. Le GAFI exige des pays qu’ils démontrent à la fois :
Progrès réalisés : Lois en place, cadres renforcés
Le Kenya a réalisé des progrès louables dans la réduction de ses lacunes en matière de conformité technique. Selon le Groupe d'Action contre le Blanchiment d'Argent de l'Afrique de l'Est et du Sud (ESAAMLG), le pays a amélioré sa note de conformité sur 28 des 40 recommandations du GAFI, contre seulement trois en 2022.
Les réformes clés incluent :
Une grande partie de ces progrès est ancrée dans la Loi sur l'amendement de l'AML/CFT, 2023, qui a modifié plus d'une douzaine de lois, y compris :
Lacunes restantes : Surveillance des cryptomonnaies et suivi des ONG
Malgré ces gains, le Kenya reste non conforme dans deux domaines critiques :
1.) Actifs virtuels et technologies émergentes 019283746574839201R.15(
Le GAFI a signalé l’absence au Kenya d’un cadre juridique pour les )VAs( d’actifs virtuels et les fournisseurs de services d’actifs virtuels )VASPs( – y compris les échanges de crypto-monnaies et les plateformes blockchain.
Bien que l'évaluation nationale des risques de 2020 ait identifié des risques liés aux plateformes de crypto et de fintech, les régulateurs n'ont pas encore établi de protocoles d'enregistrement, de licence ou de supervision pour ces entités.
C'est un manque important compte tenu du rôle croissant du Kenya en tant que hub crypto régional, en particulier dans le trading peer-to-peer et les portefeuilles numériques d'abord mobiles.
2.) Organisations à but non lucratif )R.8(
Le GAFI a noté l’absence d’une approche fondée sur les risques pour réglementer les organisations à but non lucratif )NPOs( – un secteur vulnérable à l’utilisation abusive pour le financement du terrorisme. Le Kenya n’a pas identifié d’organisations à but non lucratif à risque, ni n’applique d’examens périodiques ni de sanctions en cas de non-conformité.
Février 2025 : Nouvelles lois pour combler le fossé
Pour répondre à ces préoccupations et sortir de la liste grise, le gouvernement a présenté le projet de loi 2025 sur la )Amendment( LBC/FT, adopté par l’Assemblée nationale en avril et en attente d’approbation par le Sénat.
Dispositions clés :
L'efficacité reste encore à la traîne : seulement 2 résultats sur 11 atteints
Le Kenya a obtenu “une faible efficacité” dans 9 des 11 résultats immédiats du GAFI, ce qui signifie que ses réformes juridiques ne se sont pas encore traduites par une application stricte, des poursuites ou une dissuasion dans le monde réel.
Sans efficacité pratique, la conformité technique à elle seule ne suffira pas à sortir de la liste grise. Selon les délais du GAFI, la prochaine évaluation mutuelle complète du Kenya est prévue pour 2031, bien que le pays puisse demander un examen anticipé si tous les éléments d'action sont remplis.
Que doivent faire les entreprises de crypto et de fintech maintenant
Avec la réglementation des crypto-monnaies enfin à l’horizon, les entreprises d’actifs virtuels, les plateformes d’argent mobile et les startups fintech doivent s’aligner de manière proactive sur les normes mondiales :
Les étapes immédiates comprennent :
Le maintien du Kenya sur la liste grise du GAFI montre une réforme significative sur le papier, mais une application limitée dans la pratique. Pour les acteurs de la crypto et de la fintech, cela signifie qu'une réglementation plus stricte est imminente.
*Le message est clair : construire en gardant à l’esprit la conformité ou risquer d’être exclu de l’écosystème financier formel du Kenya.
Alors que le Kenya s'apprête à réguler les actifs numériques et à améliorer la confiance internationale, les acteurs proactifs dans l'espace blockchain et fintech ont la possibilité de gagner en légitimité, d'attirer des investissements et de façonner les politiques – s'ils agissent rapidement.
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