Analyse des risques juridiques de la promotion et de la vente de cartes de crédit virtuelles en Chine continentale
Ces dernières années, la carte de crédit virtuelle s'est rapidement développée dans le domaine des paiements numériques en tant qu'outil important pour les paiements transfrontaliers. Les fournisseurs de ce type de service sont généralement enregistrés à l'étranger et obtiennent les qualifications nécessaires, mais leurs équipes techniques, opérationnelles et de service client sont souvent basées en Chine continentale.
Bien que certaines plateformes de cartes de crédit virtuelles aient été mises en enquête par les autorités judiciaires pour des accusations d'exploitation illégale, il est nécessaire d'analyser spécifiquement si ce type d'activité commerciale constitue une infraction d'exploitation illégale en l'absence de dispositions légales claires, et cela ne peut pas être généralisé.
L'évolution des cartes de crédit virtuelles
Les cartes de crédit virtuelles ne sont pas un nouveau concept en Chine. Dès 2013, des pionniers ont commencé à essayer, mais ont rapidement été bloqués par des restrictions politiques. Par la suite, les banques, les entreprises de financement à la consommation et les entreprises de technologies financières ont continué à explorer et à lancer des produits connexes.
Ces dernières années, grâce aux technologies telles que la blockchain, le commerce électronique transfrontalier et l'intelligence artificielle, les cartes de crédit virtuelles ont connu une période de croissance rapide, devenant un nouvel outil de paiement pour un nombre croissant d'utilisateurs. La carte de crédit virtuelle discutée dans cet article fait référence à un outil de paiement qui peut être utilisé pour des paiements et des achats en ligne à l'échelle mondiale, prenant en charge les principaux réseaux de paiement et pouvant être utilisé chez la plupart des commerçants et des plateformes de commerce électronique.
Principales applications des cartes de crédit virtuelles
Bien que appelé "carte de crédit", ce type de carte virtuelle ne prend pas en charge le découvert et nécessite un prépaiement pour être utilisé. Les principaux cas d'utilisation incluent :
Achats transfrontaliers : applicable aux plateformes de commerce électronique internationales, en particulier lorsqu'il est nécessaire d'éviter les fluctuations des taux de change, les contrôles des changes ou de protéger les informations de carte bancaire.
Services d'abonnement et achat de contenu numérique : utilisés pour les frais prélevés sur divers plateformes d'abonnement à l'étranger.
Réservations liées au voyage : telles que les dépenses de réservation en ligne pour la location de voitures, les hôtels, etc.
Paiement pour la publicité et le marketing en ligne : lier directement une carte virtuelle pour le prélèvement des frais publicitaires.
Trading de devises et paiements en cryptomonnaie : supporte plusieurs devises, facilitant les transactions transfrontalières et les opérations liées aux cryptomonnaies.
Analyse de la conformité des entités étrangères
Établir le siège social de l'entreprise à l'étranger et obtenir les qualifications pertinentes ne signifie pas que l'on peut exercer légalement en Chine continentale. En tant qu'industrie régulée, le secteur financier doit opérer avec une licence, et les licences financières ont des frontières. Exercer sur le territoire avec uniquement une licence étrangère constitue une activité financière illégale.
Pour les activités financières qui ne sont pas ouvertes au public, les institutions étrangères ne peuvent pas opérer sur le territoire. Pour les activités financières qui sont ouvertes, les institutions étrangères doivent détenir les licences appropriées pour opérer légalement.
Les services de carte de crédit virtuels font-ils partie des activités financières ouvertes au public, et est-il possible d'obtenir les licences correspondantes sur le territoire ? Cela nécessite une analyse plus approfondie. Actuellement, les principaux problèmes auxquels ce type de service est confronté en Chine incluent la protection des droits des utilisateurs et l'exécution des tâches de lutte contre le blanchiment d'argent.
Risques juridiques liés aux services de cartes de crédit virtuelles
La fourniture de services de cartes de crédit virtuelles aux utilisateurs en Chine peut impliquer des infractions pénales de "paiement et de règlement" ou de "commerce des devises étrangères".
"Crime d'exploitation illégale" dans la catégorie des "services de paiement et de règlement" : l'exploitation de cartes de crédit virtuelles étrangères en Chine continentale constitue une activité financière illégale, et effectuer des opérations de paiement et de règlement sans avoir obtenu de licence pour les services de paiement.
"Crime d'exploitation illégale de la vente et de l'achat de devises étrangères" : Les cartes de crédit virtuelles prennent en charge le rechargement et l'utilisation de plusieurs devises, ce qui pourrait être utilisé pour contourner le contrôle des changes et réaliser l'échange de devises légales.
Conseils de prévention des risques
Bien que la carte de crédit virtuelle ait un énorme potentiel en tant qu'outil de paiement innovant, les prestataires de services peuvent être confrontés à des risques juridiques lors de leurs opérations en Chine continentale. Il est recommandé aux prestataires de services de cartes de crédit virtuelles :
Mettre l'accent sur les opérations à l'étranger.
Appliquer strictement les mesures de conformité, telles que l'amélioration des procédures de lutte contre le blanchiment d'argent KYC, KYB, KYT, etc.
Améliorer les conditions d'utilisation du service aux utilisateurs, en fixant des conditions de recharge et d'utilisation raisonnables.
Assurez-vous de respecter les lois et règlements de votre pays ou région.
Grâce à ces mesures, les prestataires de services peuvent développer leur activité tout en prévenant efficacement les risques juridiques potentiels.
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Anon4461
· 07-19 00:02
C'est vraiment agréable de gagner de l'argent dans la zone grise.
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BlockchainGriller
· 07-17 10:28
Conformité Conformité il faut toujours Conformité
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StopLossMaster
· 07-17 06:14
C'est juste une question d'argent, hihi
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rekt_but_not_broke
· 07-16 21:17
Conformité ce trou, qui y met le pied sait.
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CryptoComedian
· 07-16 21:05
Les pigeons crient tous pour s'inscrire à l'étranger afin de rester en sécurité, mais ils n'ont pas réalisé qu'ils étaient déjà ciblés.
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MetaMisfit
· 07-16 21:04
Conformité ? Ils sont déjà partis, de quoi parle-t-on de conformité ?
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HallucinationGrower
· 07-16 21:01
La conformité n'est pas aussi bien que de sortir pour s'en sortir.
Les risques juridiques et les stratégies de prévention de l'exploitation des cartes de crédit virtuelles en Chine continentale
Analyse des risques juridiques de la promotion et de la vente de cartes de crédit virtuelles en Chine continentale
Ces dernières années, la carte de crédit virtuelle s'est rapidement développée dans le domaine des paiements numériques en tant qu'outil important pour les paiements transfrontaliers. Les fournisseurs de ce type de service sont généralement enregistrés à l'étranger et obtiennent les qualifications nécessaires, mais leurs équipes techniques, opérationnelles et de service client sont souvent basées en Chine continentale.
Bien que certaines plateformes de cartes de crédit virtuelles aient été mises en enquête par les autorités judiciaires pour des accusations d'exploitation illégale, il est nécessaire d'analyser spécifiquement si ce type d'activité commerciale constitue une infraction d'exploitation illégale en l'absence de dispositions légales claires, et cela ne peut pas être généralisé.
L'évolution des cartes de crédit virtuelles
Les cartes de crédit virtuelles ne sont pas un nouveau concept en Chine. Dès 2013, des pionniers ont commencé à essayer, mais ont rapidement été bloqués par des restrictions politiques. Par la suite, les banques, les entreprises de financement à la consommation et les entreprises de technologies financières ont continué à explorer et à lancer des produits connexes.
Ces dernières années, grâce aux technologies telles que la blockchain, le commerce électronique transfrontalier et l'intelligence artificielle, les cartes de crédit virtuelles ont connu une période de croissance rapide, devenant un nouvel outil de paiement pour un nombre croissant d'utilisateurs. La carte de crédit virtuelle discutée dans cet article fait référence à un outil de paiement qui peut être utilisé pour des paiements et des achats en ligne à l'échelle mondiale, prenant en charge les principaux réseaux de paiement et pouvant être utilisé chez la plupart des commerçants et des plateformes de commerce électronique.
Principales applications des cartes de crédit virtuelles
Bien que appelé "carte de crédit", ce type de carte virtuelle ne prend pas en charge le découvert et nécessite un prépaiement pour être utilisé. Les principaux cas d'utilisation incluent :
Achats transfrontaliers : applicable aux plateformes de commerce électronique internationales, en particulier lorsqu'il est nécessaire d'éviter les fluctuations des taux de change, les contrôles des changes ou de protéger les informations de carte bancaire.
Services d'abonnement et achat de contenu numérique : utilisés pour les frais prélevés sur divers plateformes d'abonnement à l'étranger.
Réservations liées au voyage : telles que les dépenses de réservation en ligne pour la location de voitures, les hôtels, etc.
Paiement pour la publicité et le marketing en ligne : lier directement une carte virtuelle pour le prélèvement des frais publicitaires.
Trading de devises et paiements en cryptomonnaie : supporte plusieurs devises, facilitant les transactions transfrontalières et les opérations liées aux cryptomonnaies.
Analyse de la conformité des entités étrangères
Établir le siège social de l'entreprise à l'étranger et obtenir les qualifications pertinentes ne signifie pas que l'on peut exercer légalement en Chine continentale. En tant qu'industrie régulée, le secteur financier doit opérer avec une licence, et les licences financières ont des frontières. Exercer sur le territoire avec uniquement une licence étrangère constitue une activité financière illégale.
Pour les activités financières qui ne sont pas ouvertes au public, les institutions étrangères ne peuvent pas opérer sur le territoire. Pour les activités financières qui sont ouvertes, les institutions étrangères doivent détenir les licences appropriées pour opérer légalement.
Les services de carte de crédit virtuels font-ils partie des activités financières ouvertes au public, et est-il possible d'obtenir les licences correspondantes sur le territoire ? Cela nécessite une analyse plus approfondie. Actuellement, les principaux problèmes auxquels ce type de service est confronté en Chine incluent la protection des droits des utilisateurs et l'exécution des tâches de lutte contre le blanchiment d'argent.
Risques juridiques liés aux services de cartes de crédit virtuelles
La fourniture de services de cartes de crédit virtuelles aux utilisateurs en Chine peut impliquer des infractions pénales de "paiement et de règlement" ou de "commerce des devises étrangères".
"Crime d'exploitation illégale" dans la catégorie des "services de paiement et de règlement" : l'exploitation de cartes de crédit virtuelles étrangères en Chine continentale constitue une activité financière illégale, et effectuer des opérations de paiement et de règlement sans avoir obtenu de licence pour les services de paiement.
"Crime d'exploitation illégale de la vente et de l'achat de devises étrangères" : Les cartes de crédit virtuelles prennent en charge le rechargement et l'utilisation de plusieurs devises, ce qui pourrait être utilisé pour contourner le contrôle des changes et réaliser l'échange de devises légales.
Conseils de prévention des risques
Bien que la carte de crédit virtuelle ait un énorme potentiel en tant qu'outil de paiement innovant, les prestataires de services peuvent être confrontés à des risques juridiques lors de leurs opérations en Chine continentale. Il est recommandé aux prestataires de services de cartes de crédit virtuelles :
Grâce à ces mesures, les prestataires de services peuvent développer leur activité tout en prévenant efficacement les risques juridiques potentiels.