La différence entre APY et APR : ce que personne ne vous dit sur vos gains

Quelle arnaque cet intérêt ! J'investis depuis des années et je me confonds encore avec ces acronymes. Si tu te grattes aussi la tête en voyant APY ou APR dans les produits financiers, tu n'es pas seul. Je vais te raconter ce que signifient réellement ces termes et pourquoi cela devrait t'importer.

Le diable est dans les détails

La différence est simple mais cruciale : l'APY inclut la capitalisation (intérêts sur intérêts), tandis que l'APR non. Cela peut sembler peu, mais cela peut signifier des milliers d'euros perdus au fil du temps.

Les banques et les plateformes financières jouent avec ces termes pour te faire croire que tu gagnes plus. Ne tombe pas dans le piège ! Ils te montrent un APR attrayant alors qu'en réalité, tu devrais regarder le APY.

Parler clairement : qu'est-ce que c'est chaque chose ?

L'APR est essentiellement ce que l'on vous paie pour prêter votre argent pendant un an, sans fioritures. Vous déposez 10.000€ à 20% APR, vous recevez 2.000€ à la fin de l'année. Mathématiques simples.

Mais l'APY... c'est là que se trouve le véritable jus. Avec le même montant au même 20% mais composé mensuellement, vous finiriez avec 12.429€. 429€ de plus que de nombreuses plateformes ne veulent pas que vous compreniez !

Et s'ils le composent quotidiennement, cela serait 12.452€. La différence semble petite, mais dans trois ans, nous parlerions de 3.309€ supplémentaires. C'est de l'argent que vous pourriez perdre en ne comprenant pas cette simple différence!

La réalité dans la crypto est encore pire

Dans le monde de la crypto, c'est un chaos total. Certaines plateformes annoncent des APYs astronomiques sans expliquer comment elles les calculent. Et le pire : beaucoup de ces "rendements" sont payés en tokens qui peuvent s'effondrer.

Lorsque une plateforme vous promet un 50 % APR, vous devriez vous demander : dans quelle monnaie ? À quelle fréquence est-ce capitalisé ? Quels risques cela implique-t-il ?

J'ai vu trop d'amis perdre leurs économies pour ne pas poser ces simples questions.

Le truc est dans le Y

Pour ne pas te compliquer davantage : rappelle-toi que le "Y" de l'APY signifie "Yield" (rendement), qui a 5 lettres et est plus complexe. L'APY sera toujours supérieur à l'APR lorsque la capitalisation se produit plus d'une fois par an.

Si vous voulez vraiment comparer des produits financiers, assurez-vous que vous regardez la même métrique. Ne comparez pas l'APY d'un produit avec l'APR d'un autre. C'est comme comparer des pommes avec des oranges.

Et s'il vous plaît, lisez les petites lignes. Ce que certaines plateformes appellent "APY" sont en réalité des récompenses en cryptomonnaies, pas des rendements réels en monnaie fiduciaire. Si la valeur de la crypto s'effondre, votre "haut rendement" peut se transformer en pertes significatives.

Pour moi, après des années dans ce monde, la règle est simple : si cela semble trop beau pour être vrai, c'est probablement le cas. Il n'y a pas de raccourcis vers la richesse, seulement de la connaissance et de la patience.