Fonds, vaut-il vraiment la peine d'investir ? — Une analyse approfondie par un investisseur expérimenté

En tant que Vétérans de Crypto sur le marché des investissements depuis de nombreuses années, je dois le dire franchement : les fonds ne sont pas si simples ! De nombreux conseillers financiers dépeignent toujours les fonds comme étant sûrs, gérés par une équipe professionnelle, mais mon expérience personnelle me dit que la réalité est loin d'être aussi belle.

La vérité sur les fonds

Les fonds, ce qu'on appelle un "outil d'investissement collectif des fonds de nombreuses personnes" ? Ha ! C'est plutôt un "outil qui permet aux gestionnaires de fonds de dilapider l'argent durement gagné de tous". Chaque fois que je vois ces slogans de promotion des fonds "gérés par des professionnels, avec des risques diversifiés", je ne peux m'empêcher de sourire ironiquement.

Ces soi-disant "professionnels" sont-ils vraiment si compétents ? Un certain gestionnaire de fonds dans lequel j'ai investi prétendait avoir dix ans d'expérience en investissement, mais en 2022, lors des turbulences du marché, il a en fait chuté encore plus que l'indice ! Et j'ai payé des frais de gestion considérables pour obtenir un tel résultat.

Types de fonds et pièges cachés

Fonds monétaires, fonds obligataires, fonds indiciels, fonds mixtes et fonds d'actions... Ça a l'air beau ? Laissez-moi vous dire la vérité :

• Fonds monétaires : prétend être à faible risque, mais les rendements sont si faibles qu'ils ne parviennent généralement même pas à battre l'inflation.
• Fonds obligataires : cela semble stable, mais cela devient catastrophique en période de hausse des taux d'intérêt.
• Fonds d'actions : La plupart du temps, ils ne suivent pas la performance de l'indice, mais facturent des frais élevés.
• Fonds indiciels : relativement raisonnable, mais les frais ne sont pas bas, certains ETF cachent également diverses subtilités.
• Fonds Mixte : Une existence des plus étranges, qui ne suit pas le marché en hausse et qui baisse plus fortement que le marché en baisse.

Les coûts invisibles des investissements dans les fonds

Ces documents promotionnels brillants ne mettent jamais en avant ce point : les frais d'investissement des fonds sont innombrables !

Les frais de souscription, de rachat, de gestion, de conservation... Ces coûts érodent vos rendements d'investissement comme un ver. Les frais de souscription de 3 % pour les fonds d'actions, ajoutés à des frais de gestion annuels de 1 % à 2,5 %, signifient que le fonds doit gagner au moins 4 % par an pour ne pas perdre d'argent !

Pire encore, la banque prélève également des "frais de gestion de fiducie" inexplicables. J'ai déjà acheté des fonds par l'intermédiaire de la banque, et en les rachetant, j'ai soudainement découvert que la valeur nette avait été réduite d'un montant, et en me renseignant, j'ai appris qu'il s'agissait des frais de "fiducie de fonds spécifiques".

Mes réflexions sur l'investissement dans les fonds

Après des années d'investissement, j'ai résumé ma propre opinion.

1. Les ETF indiciels sont supérieurs aux fonds gérés activement : la plupart des gestionnaires de fonds n'arrivent pas à battre l'indice sur le long terme, pourquoi payer plus ?
2. Acheter des actions directement peut être mieux : Si vous avez le temps de faire des recherches, investir directement dans des actions peut offrir un meilleur rendement.
3. Ne faites pas confiance aux classements de fonds : les classements à court terme n'ont aucune valeur de référence, de nombreux champions d'une année finissent en bas du classement l'année suivante.
4. La diversification des investissements est nécessaire : Ce que dit le fonds à ce sujet est vrai, mais ne pensez pas qu'acheter une multitude de fonds différents équivaut à être diversifié.

Si vous devez investir dans des fonds, il est conseillé d'acheter des ETF à faible taux de frais, afin de ne pas payer d'argent inutile. Ne croyez pas trop à la soi-disant "gestion professionnelle", j'ai vu trop d'experts échouer.

Enfin, un petit investissement ne doit pas nécessairement passer par un fonds. De nombreuses plateformes offrent désormais des services de trading à faible coût, avec un seuil d'entrée aussi bas que 50 dollars pour commencer à investir. Tant que vous êtes prêt à apprendre, vous pouvez tout à fait gérer vos investissements vous-même et obtenir de meilleurs rendements.

Il n'existe jamais d'investissement sans risque sur le marché. Tout produit promettant des rendements élevés avec des risques faibles cache certainement quelqu'un qui est en train de récolter vos gains !