La principale raison de commencer à percevoir des prestations de sécurité sociale à 62 ans

Points Clés

• Vous pouvez percevoir des prestations de retraite de la Sécurité sociale dès 62 ans
• Les demandes anticipées signifient des paiements mensuels plus petits mais plus fréquents au fil du temps
• Attendre jusqu'à 70 ans vous permet d'obtenir des chèques plus importants et moins de paiements
• L'âge de la retraite à plein temps atteint 67 ans si vous êtes né en 1960 ou après

Tout le monde se voit assigner un "âge de la retraite à taux plein" pour l'éligibilité à la Sécurité Sociale. C'est le moment où vous pouvez percevoir l'intégralité de vos prestations en fonction de ce que vous avez gagné tout au long de votre vie. Ils examinent vos 35 meilleures années de revenus pour tout calculer. La plupart des gens de nos jours ont un âge de la retraite à taux plein de 66 ou 67 ans. Né en 1960 ou après ? Votre chiffre magique est 67.

Vous avez des options, cependant. Vous pouvez commencer à percevoir des prestations dès 62 ans ou attendre jusqu'à 70 ans. Voyons pourquoi vous pourriez choisir de bénéficier de ces prestations tôt - ou de patienter plus longtemps.

Comprendre les prestations de la sécurité sociale

Lorsque vous réclamez, cela compte. Beaucoup. Les demandes précoces réduisent vos chèques mensuels. Mais vous les recevrez plus longtemps. Attendez après votre âge de la retraite complet, et votre avantage augmente d'environ 8 % chaque année jusqu'à 70 ans. Un joli coup de pouce.

Découvrez quel pourcentage vous obtiendrez en fonction de quand vous commencez :

Commencez à collecter à l'âge | Âge de la retraite complet de 66 ans | Âge de la retraite complet de 67 ans ---|---|--- 62 | 75% | 70% 63 | 80% | 75% 64 | 86.7% | 80% 65 | 93.3% | 86.7% 66 | 100% | 93.3% 67 | 108% | 100% 68 | 116% | 108% 69 | 124% | 116% 70 | 132% | 124%

Source : Administration de la sécurité sociale

Attendre jusqu'à 70 ans semble intelligent sur le papier. Des chèques plus gros ! Mais vous en recevrez moins au total. C'est un peu surprenant, mais le système essaie en fait de verser à peu près le même montant total peu importe quand vous commencez, si vous vivez une durée de vie moyenne, bien sûr.

Raisons de demander la sécurité sociale à 62 ans

Quelques bonnes raisons de profiter de ces avantages tôt :

• Les avantages à vie pourraient se compenser : Vivez-vous une espérance de vie moyenne ? Les calculs suggèrent des avantages totaux similaires, peu importe quand vous commencez.
• L'argent maintenant, pas plus tard : Les avantages précoces peuvent financer ces rêves. Voyager à l'étranger. Acheter ce camping-car. Aider les petits-enfants. Rembourser des dettes.
• Inquiétudes concernant les avantages futurs : La Sécurité sociale a des problèmes de financement, oui. Mais même si les fonds de fiducie s'épuisent, les bénéficiaires recevraient toujours environ 83 % des prestations promises. Pas génial. Pas zéro non plus.
• Stratégies intelligentes pour les couples : Marié ? Une stratégie : le conjoint ayant le revenu le plus faible demande ses prestations tôt, tandis que le conjoint ayant le revenu le plus élevé attend jusqu'à 70 ans. Un peu d'argent maintenant, en plus d'un avantage maximal pour le survivant.
• Pont vers Medicare : Ça ne fonctionne pas ? Ces prestations anticipées pourraient couvrir l'assurance maladie jusqu'à ce que Medicare entre en vigueur à 65 ans.

The #1 Raison de réclamer à 62 ans

La principale raison pour laquelle les gens demandent la sécurité sociale dès que possible ? Ils ont besoin d'argent. Maintenant. La perte d'emploi se produit. La santé échoue. Les plans changent.

Réclamer tôt n'est pas nécessairement mauvais. Vous recevez beaucoup plus de chèques que ceux qui attendent. À 85 ans, une personne qui a réclamé tôt et a commencé à 62 ans aura reçu 276 paiements mensuels. Quelqu'un qui a attendu jusqu'à 70 ans ? Juste 180 paiements. C'est une grande différence.

Pourquoi retarder les avantages pourrait être mieux

Le fait de réclamer tôt semble tentant. Mais des études montrent que la plupart des bénéficiaires—pas tous, mais la plupart—tirent en fait le meilleur parti de leurs prestations à vie en attendant jusqu'à 70 ans. Cela semble particulièrement vrai si la longévité est fréquente dans votre famille.

Il n'est pas tout à fait clair ce qui est le mieux pour tout le monde. Votre situation est unique. Marié ? Coordonnez-vous avec votre conjoint. Peut-être parlez à un conseiller financier de vos circonstances spécifiques.