Vérification de la réalité de la retraite : La vérité sur les âges de demande de la sécurité sociale

Principales idées

• Le moment de la sécurité sociale n'est pas qu'un simple jeu de chiffres - c'est une décision qui change la vie de millions d'Américains.
• Les âges 62, 67 et 70 offrent chacun des avantages distincts qui s'adaptent à différentes situations personnelles.
• Une étude choquante de 20 000 retraités révèle que la plupart des gens laissent de l'argent sur la table.

Pour la plupart d'entre nous, la Sécurité Sociale n'est pas juste un peu d'argent supplémentaire qui arrive chaque mois. C'est la différence entre manger des ramen ou bien manger. La dure réalité ? Sans elle, plus de 22 millions d'Américains vivraient en dessous du seuil de pauvreté.

J'ai vu des amis et de la famille stressés par cette décision, et honnêtement, ce n'est pas étonnant - jusqu'à 90 % des retraités dépendent de ces chèques pour payer leurs factures. Ce n'est pas une décision de luxe ; c'est une planification de survie.

Alors, quand devriez-vous saisir ces avantages ? À 62 ans, lorsque vous pouvez enfin y accéder ? À 67 ans, lorsqu'ils sont "pleinement mûrs" ? Ou devriez-vous attendre jusqu'à 70 ans pour un maximum de liquidités mensuelles ?

Comment Votre Chèque Est Calculé (Avertissement : Ce N'est Pas Ce Que La Plupart Pensent)

Le gouvernement utilise quatre facteurs clés pour déterminer ce que vous recevrez :

1. Votre historique de travail (avez 35 années d'emploi solides ? Si ce n'est pas le cas, vous êtes déjà à la traîne)
2. Ce que vous avez gagné durant ces années (les meilleurs revenus gagnent plus, choquant je le sais)
3. Votre âge de départ à la retraite complet (67 pour la plupart d'entre nous, travailleurs acharnés)
4. Lorsque vous décidez de réclamer (la grande décision)

Soyons clairs - si vous n'avez pas 35 ans de travail à votre actif, le système va faire une moyenne avec des zéros pour ces années manquantes. Merci, Oncle Sam !

L'âge de la réclamation est là où les choses deviennent intéressantes. Réclamez à 62 ans, et vous réduirez définitivement vos prestations de 25 à 30 %. Attendez jusqu'à 70 ans ? Vous pourriez augmenter votre chèque mensuel de 24 à 32 % par rapport à votre montant "normal" à 67 ans.

Le débat séculaire : 62 contre 67 contre 70

Âge 62 : Prenez-le tant que vous le pouvez

Avantages : Vous obtenez de l'argent MAINTENANT, pas plus tard. De plus, avec tout ce qui se dit sur la Sécurité Sociale qui risque de manquer d'argent d'ici 2033, certaines personnes saisissent ce qu'elles peuvent avant d'éventuelles réductions.

Inconvénients : Vos paiements mensuels subissent une réduction permanente de 30 %. De plus, si vous travaillez encore, le gouvernement pourrait temporairement retenir certains avantages de toute façon. Double peine !

Âge 67 : Le Chemin du Milieu

Avantages : Vous obtenez le montant total promis, et vous êtes encore assez jeune pour en profiter.

Inconvénients : Vous pourriez laisser de l'argent sérieux sur la table si vous vivez dans vos 80 ans ou au-delà.

Âge 70 : L'approche patient

Avantages : Versements mensuels maximum - jusqu'à 32 % de plus qu'à 67 ans.

Inconvénients : Vous devez attendre huit ans complets après la première éligibilité. Que se passe-t-il si vous ne vivez pas assez longtemps pour atteindre l'équilibre ?

La réponse n'est pas ce que la plupart des gens pensent

Une étude massive de United Income a examiné les décisions de réclamation de 20 000 retraités et a trouvé quelque chose d'incroyable : presque tout le monde se trompe dans cette décision !

La découverte la plus troublante ? Bien que 79 % des retraités aient demandé des prestations entre 62 et 64 ans, seuls 8 % d'entre eux auraient dû le faire en fonction de l'optimisation de leur durée de vie. C'est comme voir presque tout le monde dans un théâtre entrer dans le mauvais film.

Encore plus choquant - un impressionnant 57 % des personnes auraient maximisé leur paiement à vie en attendant l'âge de 70 ans. C'est plus de CINQ FOIS plus que ceux qui auraient le mieux fait en réclamant à 67 ans.

J'ai vu trop de gens se précipiter pour réclamer tôt, souvent par peur ou désinformation. Mais les mathématiques ne mentent pas - pour la plupart des Américains en bonne santé, la patience rapporte gros.

Bien sûr, si votre santé est mauvaise ou si vous avez absolument besoin de l'argent pour éviter l'itinérance, il est logique de faire une demande anticipée. Il n'y a pas de réponse universelle ici.

Mais si vous planifiez votre stratégie de retraite et que vous vous demandez dans quelle direction vous orienter, les données suggèrent fortement que patienter pourrait être votre meilleur choix financier - même si cela va à l'encontre de votre instinct de saisir l'argent tant que vous le pouvez.