Je me suis récemment plongé dans les stratégies de compte de retraite, et voici quelque chose d'intéressant : lorsqu'il s'agit de convertir votre IRA traditionnel ou 401(k) en Roth, le faire en une seule fois est en réalité plus avantageux que de le répartir sur plusieurs années.

Ouais, je sais ce que tu penses—ce coup fiscal immédiat semble brutal. Mais les calculs sont valables dans différents scénarios. Que vous ayez un solde modeste ou un compte à six chiffres bien garni, l'approche de conversion unique est systématiquement plus avantageuse.

La logique ? Bien sûr, vous payez plus d'impôts la première année. Cette partie fait mal. Mais vous mettez également votre argent dans une zone de croissance exonérée d'impôts plus rapidement. Chaque année, ces fonds restent dans un compte traditionnel au lieu d'un Roth, vous ratez la capitalisation sans impôt.

Comparez cela à la répartition de la conversion en portions égales sur plusieurs années : cela semble plus sûr, paraît plus gérable, mais les chiffres racontent une histoire différente. Et évidemment, les deux options détruisent tout simplement le fait de laisser tout dans vos comptes traditionnels et de gérer les RMD à l'avenir.

Ce n'est pas un conseil financier, juste un partage de ce que les données montrent. Votre situation peut varier en fonction de votre situation fiscale spécifique et des projections futures.