Prêteurs hypothécaires en gros vs au détail : lequel devriez-vous choisir ?

Vous cherchez un prêt hypothécaire ? Voici ce que la plupart des gens oublient : les prêteurs se déclinent en deux catégories : de détail et en gros. Et choisir le mauvais pourrait vous coûter beaucoup d'argent.

La différence fondamentale

Les prêteurs de détail sont le choix évident : banques, coopératives de crédit, plateformes en ligne. Vous postulez directement, parlez avec eux, c'est fait.

Les prêteurs en gros travaillent par l'intermédiaire d'intermédiaires—généralement des courtiers en hypothèques. Vous ne traitez jamais directement avec eux. Le courtier collecte vos documents, fait le tour avec plusieurs prêteurs et trouve le meilleur ajustement.

Pourquoi choisir la vente en gros ?

✓ Plus d'options. Les courtiers accèdent à des produits que les banques de détail ne toucheront pas, surtout si votre crédit n'est pas impeccable.

✓ Moins de travail. Le courtier fait le travail de comparaison des taux pendant que vous vous détendez.

✓ Potentiellement moins cher. Certains emprunteurs économisent des milliers sur 30 ans—bien que vous deviez faire le calcul vous-même pour vérifier.

The Catch

✗ Frais cachés. Les courtiers sont payés, et devinez où va ce coût ? Votre prêt.

✗ Retard de communication. Travailler à travers un intermédiaire signifie des réponses plus lentes, plus d'aller-retour.

✗ Problème de compte. Votre hypothèque se retrouve dans une banque différente de votre compte principal.

Conclusion

Le gros achat a du sens si vous manquez de temps, n'avez pas de préférence pour un prêteur, ou vivez dans une zone avec peu d'options. Sinon ? Les prêteurs de détail maintiennent les choses simples et directes.