Commencer à investir jeune : Un guide pour débutants pour initier les enfants au marché

Il y a une raison pour laquelle tout le monde continue de dire “commencez à investir tôt”—et ce n'est pas juste pour motiver. Les mathématiques sont limpides : plus vous commencez jeune, plus l'intérêt composé travaille en votre faveur. Un investissement de 1 000 $ à 13 ans peut se transformer en une véritable richesse d'ici la retraite simplement grâce à la puissance de la capitalisation.

La réalité légale : Quel âge devez-vous avoir ?

Voici la réponse directe : Vous devez avoir 18 ans pour ouvrir un compte de courtage seul. Mais cela ne signifie pas que les enfants et les adolescents sont exclus.

Si vous avez moins de 18 ans, vous avez trois options solides :

Option 1 : Compte de courtage conjoint

• Qui décide quoi acheter ? À la fois l'enfant et l'adulte
• Qui le possède ? Vous deux
• La flexibilité : L'option la plus flexible qui soit - vous pouvez investir dans presque tout.
• L'astuce : L'adulte gère les obligations fiscales

Pensez-y comme à un portefeuille partagé où l'enfant apprend progressivement à prendre des décisions d'investissement.

Option 2 : Compte de courtage dépositaire (UGMA/UTMA)

• Qui décide ? L'adulte (parent/tuteur)
• Qui le possède ? L'enfant
• Le bénéfice : Avantages fiscaux grâce à la disposition de la “kiddie tax”
• Le rebondissement : Lorsque l'enfant atteint 18-21 ( selon l'état ), il obtient le plein contrôle

Parfait pour les parents qui souhaitent investir pour leur enfant pendant qu'il apprend.

Option 3 : Roth IRA de garde

• Exigence : L'enfant a besoin de revenus gagnés (emploi d'été, tutorat, etc.)
• limite 2024 : Jusqu'à 7 000 $/an ou leurs revenus gagnés, selon le montant le plus bas
• La magie : Croît complètement sans impôts, pour toujours

Imaginez investir 7 000 $ à 15 ans et le voir croître sans impôt pendant plus de 50 ans. C'est le véritable coup de maître.

Dans quoi les enfants devraient-ils réellement investir ?

Avec des décennies devant nous, optez pour la croissance. Voici les trois points de départ les plus faciles :

Actions individuelles : Possédez une part de vraies entreprises. Apprenez sur le métier, suivez les actualités, comprenez pourquoi elles gagnent ou perdent. Plus excitant, plus éducatif, plus risqué.

Fonds communs de placement : Un panier de dizaines ou de centaines d'actions mélangées ensemble. Si une action chute, cela n'affecte guère votre portefeuille. Une option plus sûre pour les débutants.

Fonds négociés en bourse (Fonds indiciels): Comme les fonds communs de placement mais moins chers (gérés de manière passive) et ils se négocient comme des actions. Meilleur choix pour les adolescents qui souhaitent une large exposition au marché sans trop réfléchir.

La vraie question : Pourquoi commencer jeune ?

L'intérêt composé est votre superpouvoir. 1 000 $ investis à 4 % APY :

• Après l'année 1 : 1 040 $
• Après l'année 2 : 1 082 $
• Après l'année 10 : 1 480 $
• Après l'année 30 : 3 240 $

Ces 2 240 $ supplémentaires sont des mathématiques pures, pas un effort.

Vous allez en fait construire des habitudes. Si investir fait partie de votre routine à 15 ans, c'est tout simplement normal à 25 ans. À 45 ans, vous êtes riche grâce à l'intérêt composé et à la constance.

Vous pouvez surmonter la volatilité. Les marchés s'effondrent. Ils se redressent. Si vous avez 16 ans et que le marché chute de 30 %, vous avez 50 ans pour le voir rebondir. Si vous avez 60 ans ? Histoire différente.

Conclusion

Vous n'avez pas à attendre jusqu'à 18 ans. Ouvrez un compte joint ou un compte de garde, choisissez des fonds indiciels ou quelques actions solides, et laissez le temps faire le gros du travail. La différence entre commencer à 15 ans contre 25 ans est littéralement de centaines de milliers de dollars à la retraite. Ce n'est pas exagéré, c'est de l'intérêt composé.