Treize États avec des revenus de retraite sans impôt : un guide complet pour les futurs retraités

Planifier sa retraite implique plus que simplement économiser de l’argent — comprendre où vous vivrez peut avoir un impact significatif sur vos revenus. La politique fiscale varie considérablement d’un État à l’autre, et certains retraités se trouvent dans des positions beaucoup plus favorables simplement en comprenant quelles juridictions exemptent certaines sources de revenus. Ce guide cartographie le paysage de la fiscalité au niveau des États pour ceux qui approchent ou sont déjà en retraite.

Les Neuf États Offrant une Exonération Totale de l’Impôt sur le Revenu

Le point de départ le plus simple est d’identifier les États sans impôt sur le revenu. Si vous résidez actuellement dans l’un de ces États ou envisagez de déménager dans l’un d’eux, vous bénéficierez d’une réduction fiscale substantielle dans toutes les catégories de revenus :

États sans impôt sur le revenu : Alaska, Floride, Nevada, New Hampshire, Dakota du Sud, Tennessee, Texas, Washington et Wyoming.

Huit de ces États maintiennent une politique d’absence totale d’impôt sur le revenu. Le New Hampshire fonctionne différemment — historiquement, il a exempté les salaires tout en taxant les gains d’investissement, mais cette distinction disparaît. À partir de 2025, les résidents du New Hampshire ne seront plus imposés sur les dividendes et les intérêts non plus, créant ainsi un statut d’exonération complète.

Cependant, les États sans impôt sur le revenu compensent généralement par d’autres sources de revenus. Les taxes de vente, les taxes foncières et autres prélèvements peuvent être considérablement plus élevés, il est donc essentiel d’évaluer l’ensemble de la fiscalité avant de déménager.

Exonérations Sélectives sur le Revenu de Retraite : Quatre États à Part

Au-delà des neuf États sans impôt sur le revenu, quatre autres États ont adopté une approche plus ciblée. Ces juridictions prélèvent l’impôt sur le revenu mais exemptent spécifiquement le revenu de retraite :

États exonérant le revenu de retraite : Illinois, Iowa, Mississippi et Pennsylvanie.

Cette distinction est particulièrement importante pour les retraités dont le revenu principal provient de pensions, de retraits de comptes de retraite ou de sources similaires plutôt que d’un emploi en cours.

La Grande Coalition : Quarante et Un États Exemptant de la Sécurité Sociale

La Sécurité Sociale constitue une source essentielle de revenus de retraite pour des millions d’Américains. La prestation mensuelle moyenne récemment s’élevait à 1 979 $ — environ 23 750 $ par an — et la protection de ce revenu contre la fiscalité devient de plus en plus cruciale face aux discussions sur la durabilité des prestations.

Quarante et un États plus Washington D.C. ne taxent actuellement pas les prestations de la Sécurité Sociale. Cette liste étendue inclut la plupart des grands États de toutes les régions : Alabama, Alaska, Arizona, Arkansas, Californie, Delaware, Floride, Géorgie, Hawaï, Idaho, Illinois, Indiana, Iowa, Kansas, Kentucky, Louisiane, Maine, Maryland, Massachusetts, Michigan, Mississippi, Missouri, Nebraska, Nevada, New Hampshire, New Jersey, New York, Caroline du Nord, Dakota du Nord, Ohio, Oklahoma, Oregon, Pennsylvanie, Caroline du Sud, Dakota du Sud, Tennessee, Texas, Virginie, Washington, Wisconsin et Washington D.C.

Créer un compte « mon Sécurité Sociale » via la Social Security Administration permet aux individus de consulter des projections personnalisées de leurs prestations, facilitant la planification de leurs revenus de retraite.

Les Exceptions : Neuf États Taxant la Sécurité Sociale

Neuf États imposent encore la fiscalité sur les prestations de la Sécurité Sociale : Colorado, Connecticut, Minnesota, Montana, Nouveau-Mexique, Rhode Island, Utah, Vermont et Virginie-Occidentale.

Cependant, la charge fiscale reste souvent gérable. Beaucoup de ces États structurent leur code fiscal avec des seuils de revenus ou des exclusions basées sur l’âge, ce qui signifie que les retraités à faibles revenus ou d’un âge avancé paient souvent peu ou pas d’impôt sur leurs prestations. De plus, cette liste s’est contractée avec le temps — en 2016, treize États taxaient la Sécurité Sociale. La tendance indique une réduction continue.

Le Groupe d’Élite : Treize États avec une Exonération Complète pour la Retraite

En combinant toutes ces exonérations, on obtient treize États qui offrent une protection totale pour tous les types de revenus de retraite. Ces juridictions exemptent la Sécurité Sociale, les distributions de pensions, les revenus d’investissement et tous les autres gains liés à la retraite de l’impôt d’État :

États entièrement exonérés d’impôt sur la retraite : Alaska, Floride, Illinois, Iowa, Mississippi, Nevada, New Hampshire, Pennsylvanie, Dakota du Sud, Tennessee, Texas, Washington et Wyoming.

Les résidents de ces États bénéficient d’une protection inégalée pour leurs revenus de retraite. Cela dit, la fiscalité fédérale s’applique toujours dans la plupart des cas, et les taxes foncières ou de vente d’État peuvent rester importantes.

Élaborer une Stratégie de Retraite Globale

La géographie fiscale n’est qu’un élément de la planification de la retraite. Une stratégie solide nécessite d’estimer ses besoins financiers totaux, d’identifier des taux de retrait appropriés des comptes de retraite, et idéalement de développer plusieurs sources de revenus. Cela peut inclure des actions à dividendes, des pensions traditionnelles, la Sécurité Sociale, des rentes et des retraits structurés de comptes de retraite.

Comprendre où vous payez des impôts et où vous n’en payez pas constitue une base précieuse, mais cela doit s’inscrire dans une stratégie financière plus large plutôt que de guider la localisation de façon isolée.