Quels détaillants facturent désormais les retraits d'argent à la caisse — et lesquels l'offrent encore gratuitement

La commodité de retirer de l’argent liquide lors d’achats en magasin est devenue de plus en plus compliquée. Ce qui était autrefois un service standard gratuit est désormais un centre de profit pour de nombreuses grandes chaînes, avec certains magasins où vous pouvez obtenir de l’argent cashback facturé entre 50 cents et $3 par transaction. Comprendre quels détaillants maintiennent ce service sans frais est devenu essentiel pour les acheteurs soucieux de leur budget, en particulier dans les zones où l’infrastructure bancaire est limitée.

Le coût caché : pourquoi les frais de cashback augmentent

Ce changement représente une évolution significative dans les pratiques de vente au détail. Selon le Bureau de la protection financière des consommateurs (CFPB), les Américains paient collectivement plus de $90 millions chaque année simplement pour accéder à leur propre argent via le cashback en caisse. Rohit Chopra, directeur du CFPB, a expliqué la logique sous-jacente : à mesure que les agences bancaires traditionnelles disparaissent et que les frais d’ATM hors réseau augmentent, les détaillants dans les communautés mal desservies ont reconnu une opportunité de monétiser un service qu’ils offraient auparavant gratuitement.

Cette tendance affecte de manière disproportionnée les consommateurs à faibles revenus et les résidents de petites villes. Les magasins dollar et autres détaillants à petit budget sont principalement situés dans des zones rurales ou économiquement défavorisées où l’accès aux banques est déjà rare. Les frais ne représentent pas seulement un inconvénient, mais un véritable fardeau financier pour les populations vulnérables.

Détaillants appliquant des frais de cashback

Family Dollar : Sous la société mère qui possède également d’autres chaînes à petit budget, Family Dollar facture 1,50 $ pour les transactions de cashback inférieures à 50 $. Pour les clients retirant de petites sommes, ces frais peuvent représenter un pourcentage important de leur retrait.

Dollar Tree : Ce détaillant, appartenant à la même société mère que Family Dollar, a introduit une $1 frais pour le cashback en dessous de 50 $. La décision reflète une tendance plus large dans l’industrie visant à générer des revenus à partir de services auparavant gratuits.

Dollar General : Cette chaîne a des frais variables selon l’emplacement, allant de $1 à 2,50 $ par retrait jusqu’à 40 $, selon les données de mystery shopping du CFPB en 2022. L’impact est particulièrement aigu étant donné que les magasins Dollar General sont concentrés dans des zones rurales et à faibles revenus.

Kroger et ses marques filiales : La plus grande chaîne de supermarchés du pays a mis en place une structure de frais à plusieurs niveaux. Harris Teeter facture 75 cents pour les retraits jusqu’à $100 et $3 pour les transactions de 100 à $200 . D’autres enseignes Kroger comme Ralph’s et Fred Meyer facturent 50 cents pour jusqu’à $100 et 3,50 $ pour des montants compris entre $100 et 300 $.

Options alternatives : magasins où vous pouvez obtenir de l’argent cashback sans frais

Plusieurs grands détaillants continuent d’offrir des retraits d’argent sans frais, bien que la disponibilité varie selon la région :

• Walmart : Jusqu’à $200 cashback sans frais
• Albertsons : Jusqu’à $200 disponible sans frais
• Target : Jusqu’à $40 cashback gratuit
• CVS : Jusqu’à $60 sans frais
• Walgreens : Jusqu’à $20 disponible gratuitement

Ces magasins où vous pouvez obtenir de l’argent cashback gratuitement représentent une ressource en déclin mais importante. Cependant, leur répartition géographique diffère considérablement de celle des magasins dollar — ils sont moins présents dans les zones rurales ou profondément mal desservies, créant un écart problématique dans l’accès financier.

Ce que cela signifie pour votre portefeuille

L’expansion des frais de cashback révèle une tendance préoccupante : les services financiers deviennent segmentés selon le revenu et la géographie. Les consommateurs ayant accès à des banques à service complet ou vivant dans des zones urbaines bien desservies sont peu impactés. Ceux des petites villes ou avec des options bancaires limitées supportent de plus en plus le coût d’accès aux services financiers de base.

Pour de nombreux Américains, le choix est limité : payer les frais en magasin, voyager plus loin pour trouver une banque, ou supporter des frais d’ATM hors réseau encore plus élevés. Les conclusions du CFPB soulignent que ce n’est pas seulement une question d’inconvénient pour le consommateur, mais une inégalité croissante dans l’accès à une infrastructure financière fondamentale.