Où votre épargne de un million de dollars s'étire le plus : une feuille de route pour la retraite par État

Lorsqu’il s’agit de planifier sa retraite avec $1 million en épargne plus les prestations de la Sécurité Sociale, le lieu devient votre arme secrète pour la longévité financière. Une analyse récente révèle un écart surprenant : votre portefeuille d’un million de dollars pourrait vous soutenir plus de 88 ans dans certains États, tandis que dans d’autres, il ne dure guère une décennie. Comprendre ces différences régionales est crucial pour quiconque approche de la retraite.

La fracture des dépenses : où votre argent disparaît le plus vite

Les destinations de retraite les plus coûteuses épuisent rapidement un portefeuille de $1 million. Hawaï arrive en tête comme l’État le plus cher, avec des retraités faisant face à des dépenses mensuelles de 2 761 $ et un coût de la vie annuel après la Sécurité Sociale atteignant 80 125 $. Cette dépense agressive signifie que votre million de dollars s’évapore en seulement 12,48 ans.

La Californie et le Massachusetts suivent de près. Les retraités californiens dépensent en moyenne 2 269 $ par mois (pour un total annuel de 61 406 $ après prestations), permettant à $1 million de durer 16,29 ans. Le Massachusetts, avec 2 340 $ de dépenses mensuelles (et 51 686 $ par an), prolonge la durée à 19,35 ans.

Washington, New Jersey et Colorado rejoignent ce groupe coûteux. Washington nécessite 2 096 $ par mois (et 45 629 $ par an), soutenant 21,92 années de retraite. Le New Jersey, avec 2 001 $ par mois (et 41 315 $ par an), permet à un portefeuille de durer 24,20 ans. Le Colorado, un peu plus abordable à 1 899 $ par mois (et 39 759 $ par an), étire les fonds jusqu’à 25,15 ans.

Le terrain médian : États à coût modéré offrant un équilibre

Des États comme le New Hampshire, l’Utah, l’Oregon et Rhode Island proposent une voie intermédiaire. Le coût mensuel de 2 081 $ du New Hampshire (et 38 052 $ par an) permet 26,28 années de confort en retraite. L’Utah et l’Oregon tournent autour de 1 893 à 2 017 $ par mois, prolongeant la retraite à environ 26-27 ans.

L’Alaska, malgré sa réputation de coûts élevés, surprend avec 2 601 $ de dépenses mensuelles mais offre 27,89 ans—probablement grâce à un traitement fiscal favorable et d’autres facteurs. New York (avec 2 028 $ par mois, 28,93 ans) et le Connecticut (avec 2 154 $ par mois, 29,31 ans) complètent ce niveau.

Nevada et Idaho proposent des profils financiers similaires, chacun soutenant environ 30-31 ans de retraite. Le Montana, le Maryland et l’Arizona tournent autour de 1 825 à 1 931 $ par mois, permettant de maintenir la retraite pendant environ 31-32 ans.

Les champions de l’étirement de l’argent : où les retraités prospèrent le plus longtemps

Les véritables bonnes affaires en matière de retraite se trouvent dans le cœur de l’Amérique et le Sud-Est. Le Texas domine le classement de l’accessibilité avec seulement 1 851 $ par mois (et 21 155 $ par an après la Sécurité Sociale), permettant à $1 million de soutenir 47,27 ans de retraite. Le Dakota du Sud (avec 1 834 $ par mois, 47,45 ans) et le Nouveau-Mexique (avec 1 829 $ par mois, 47,67 ans) offrent une valeur similaire.

Le Sud-Est offre une longévité exceptionnelle. Le Tennessee ne nécessite que 1 713 $ par mois (et 20 466 $ par an), prolongeant la retraite à 48,86 ans. La Caroline du Sud (avec 1 838 $ par mois, 48,55 ans) et la Géorgie (avec 1 863 $ par mois, 43,09 ans) offrent des avantages comparables.

Les économies les plus spectaculaires apparaissent dans quatre États où $1 million dure plus de 70 ans. La Louisiane maintient les retraités pendant 76,54 ans avec des dépenses mensuelles de seulement 1 785 $. L’Arkansas, avec 1 725 $ par mois, prolonge cette durée à 76,93 ans. Le Mississippi (avec 1 784 $ par mois) et la Virginie-Occidentale (avec 1 833 $ par mois) représentent les destinations ultimes pour étirer le plus longtemps possible, où un portefeuille d’un million de dollars dure respectivement 87,16 et 88,79 ans.

Le seuil de 30 ans de retraite : insights pour une planification stratégique

Pour ceux qui recherchent au moins trois décennies de sécurité en retraite, $1 million associé à la Sécurité Sociale suffit dans 36 États. Ce calcul intermédiaire aide les retraités à identifier des lieux viables sans devoir déménager dans les régions les plus économiques.

Les États permettant une retraite de 30+ ans incluent la Pennsylvanie (avec 1 878 $ par mois, 52,70 ans), l’Ohio (avec 1 853 $ par mois, 62,12 ans), et le Kansas (avec 1 801 $ par mois, 65,29 ans). Même certains États du Nord-Est comme le Delaware (avec 1 930 $ par mois, 35,82 ans) et le Wyoming (avec 1 864 $ par mois, 40,26 ans) dépassent ce seuil.

Modèles régionaux : comprendre la carte du coût de la vie

Les tendances géographiques ressortent clairement. Les États de l’Ouest, notamment Hawaï et la Californie, imposent des coûts de retraite élevés en raison de l’immobilier, des soins de santé et des dépenses générales. Le Nord-Est maintient des dépenses élevées, bien que moins sévères que la côte Ouest.

Le Midwest et le Sud offrent les conditions économiques les plus favorables. Ces régions bénéficient de coûts de logement plus faibles, de primes d’assurance santé réduites et d’une fiscalité modérée. Les transports et les utilities sont également nettement moins chers que dans les zones côtières.

Faire en sorte que votre million d dollars compte

Les données suggèrent trois approches stratégiques pour la retraite. Premièrement, ceux disposant de $1 million peuvent prendre leur retraite confortablement dans 36 États sans restrictions géographiques. Deuxièmement, les retraités cherchant la longévité maximale devraient privilégier les destinations du Sud et du Midwest où les dépenses diminuent considérablement. Troisièmement, ceux attachés aux régions à coûts élevés doivent soit sécuriser des économies supplémentaires, soit ajuster leurs attentes en matière de style de vie.

La méthodologie de ces calculs s’appuie sur les données du recensement 2024, les enquêtes de dépenses de la consommation de la BLS, et les moyennes actuelles des prestations de la Sécurité Sociale. Les coûts du logement reflètent les évaluations Zillow de novembre 2024, tandis que les calculs hypothécaires utilisent les taux récents de la Réserve fédérale. Cette approche globale montre que la réussite de la retraite dépend de plus en plus de faire correspondre votre portefeuille de $1 million au bon endroit—transformant le choix géographique en un outil puissant d’extension de patrimoine.