La banque commence à vendre des produits financiers cryptographiques !

Si vous suivez toujours Bitcoin, Ethereum, et que vous souhaitez investir mais que vous trouvez que « l’eau est trop profonde » ou que le risque est trop grand, alors maintenant, les géants de la finance traditionnelle commencent à « vous ouvrir la voie ».

Le 22 août, la plateforme de gestion de patrimoine de Fosun — Fosun Wealth, a annoncé une grande nouvelle : elle va commencer à distribuer un produit spécial émis par la plus grande banque de Singapour, DBS (Development Bank of Singapore) — des billets tokenisés. En clair, il s’agit d’un produit financier lié aux cryptomonnaies, mais vendu dans le système financier réglementé.

Ce n’est pas simplement une collaboration commerciale entre deux entreprises, c’est plutôt un signal fort : le monde de la cryptographie, autrefois considéré comme « non conventionnel », est en train d’être accepté et transformé par la « force régulière » de la finance traditionnelle, de manière sans précédent.

Mais qu’est-ce que ce produit miracle ?

Décortiquons ce produit qui excite le marché.

Vous pouvez l’imaginer comme un « pack d’expérience en cryptomonnaie », émis sur la blockchain Ethereum, mais lorsque vous l’achetez ou le vendez, l’expérience et la transaction ressemblent à celles d’un produit financier classique.

Ses deux principaux points forts sont :

Suivi de la hausse, pas de la baisse (partiellement) : le produit est lié au prix des cryptomonnaies principales. Si Bitcoin monte, vous pouvez en profiter et recevoir un rendement en cash réel. Le plus intéressant, c’est qu’il dispose d’un mécanisme de « protection contre le risque de baisse » ; bien que les détails précis n’aient pas été donnés, cela ressemble à une « couche de sécurité » pour votre investissement — en cas de forte chute du marché, il peut vous aider à amortir le choc et à contrôler efficacement les pertes. Bien sûr, il faut se rappeler que la protection ne garantit pas la sécurité du capital, et en cas de marché extrême, le risque demeure.

Seuil d’entrée très bas : auparavant, ce type de produits structurés nécessitait souvent un investissement minimum de plusieurs dizaines de milliers de dollars, réservant l’accès aux riches. Mais cette fois, grâce à la technologie de « tokenisation », DBS a « découpé » un produit pour le vendre à partir de 1000 dollars seulement. Cela permet à de nombreux investisseurs qualifiés, qui étaient bloqués par des barrières élevées, d’entrer.

Selon un haut responsable de DBS : « La tokenisation d’actifs est l’avenir de la finance. » Le produit qu’ils lancent vise à satisfaire la curiosité et la demande d’investissement croissante des institutions et des particuliers dans les actifs numériques.

Une alliance de géants, quel est leur vrai plan ?

Cette collaboration, pour Fosun et DBS, est une étape stratégique bien planifiée.

Pour Fosun Wealth, ce n’est pas simplement l’ajout d’un nouveau produit à leur catalogue. Ils ont toujours travaillé sur la blockchain et la tokenisation d’actifs du monde réel (RWA), et cette coopération leur donne directement un « ticket d’entrée » dans ce domaine de pointe, tout en rendant leurs services plus modernes et attractifs.

Quant à DBS, cette « élève modèle » de la finance asiatique a déjà lancé sa propre plateforme d’échange d’actifs numériques, et joue déjà dans la cour des grands. Aujourd’hui, ils ne veulent plus se limiter à leur cercle restreint, mais souhaitent étendre leur capacité à proposer des produits numériques via des partenaires comme Fosun Wealth, pour faire grandir leur « part de gâteau ». Selon des sources, à eux seuls, au premier semestre de cette année, les transactions de produits dérivés cryptographiques de DBS ont dépassé 1 milliard de dollars, ce qui montre la forte demande.

Que signifie tout cela pour l’industrie ?

Donner une « identité officielle » aux actifs cryptographiques : émis par une banque de premier plan, vendu par une société de gestion de patrimoine bien établie, c’est une validation forte pour les produits liés à la cryptomonnaie. Cela montre que, dans un cadre réglementaire conforme, les actifs numériques peuvent devenir une partie intégrante des investissements traditionnels.

Faire entrer « la vieille garde » dans la maison : la technologie de tokenisation brise les barrières dimensionnelles des produits financiers. Les investissements autrefois inaccessibles pourraient, à l’avenir, devenir aussi simples que d’acheter un fonds. Ce n’est pas seulement une innovation technologique, c’est aussi une manifestation de la finance inclusive.

Un signal incontournable : à l’échelle mondiale, JPMorgan, Goldman Sachs, HSBC… presque tous les grands noms de la finance accélèrent leur déploiement de la tokenisation d’actifs. La collaboration entre Fosun et DBS confirme une tendance claire : « déplacer » les actifs du monde réel sur la blockchain est une vague irrésistible.

Ça sonne bien, mais y a-t-il des pièges ?

Bien sûr, toute nouveauté comporte des risques, ne soyez pas trop optimiste.

Le risque de marché est inévitable : aussi solide soit la « couche de sécurité », la « licorne » du marché peut toujours apparaître. La forte volatilité du marché des cryptomonnaies garantit que ce n’est pas une activité à gains garantis.

Les opérations sont un peu nouvelles : étant basé sur la blockchain, vous devrez peut-être apprendre de nouveaux concepts comme les portefeuilles numériques ou les listes blanches, ce qui peut représenter un coût d’apprentissage pour les non-initiés.

La réglementation évolue constamment : les politiques de régulation des actifs numériques changent tous les jours à l’échelle mondiale, et ces changements peuvent influencer la négociation et la valeur des produits.

En résumé, cette alliance entre Fosun et DBS, c’est comme construire un pont plus solide entre la finance traditionnelle et le monde de la cryptographie. Elle offre aux investisseurs ordinaires une nouvelle option pour participer à l’avenir, tout en montrant à l’industrie financière une voie d’évolution.

Ce n’est qu’un début. Une ère de la finance tokenisée, plus efficace et plus transparente, pourrait bien ne pas être très loin.

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