Un ami qui fait du trading a récemment retrouvé ses relevés d’actifs sur trois ans, et il a découvert une chose un peu ironique.

"Trois ans d’opérations, des entrées et sorties innombrables, et au final, ce qui m’a rapporté le plus, c’est en fait les obligations d’État et le Bitcoin que j’ai achetés il y a trois ans en passant. Ces deux choses sont restées là la plupart du temps, je ne les ai même pas touchées." Il disait ça en secouant la tête.

Ces mots touchent au cœur de chaque investisseur. Les actifs que nous privilégions sont souvent les moins liquides. Nos opérations les plus fréquentes donnent en réalité des résultats moyens.

Le problème est là — si tu achètes des obligations d’État, avec un rendement annuel de 5 %, il faut rester tranquille jusqu’à l’échéance. Si tu accumules du Bitcoin, en croyant à une valorisation à long terme, que faire si tu as besoin d’argent rapidement ? Vendre tes obligations ? Non seulement le processus est lent, mais tu perds aussi des intérêts. Vendre du Bitcoin ? Si tu rates la prochaine hausse du marché, tu le regretteras amèrement. La finance traditionnelle nous enseigne toujours à choisir : le poisson ou l’ours, on ne peut pas tout avoir.

Mais une nouvelle approche apparaît maintenant.

La logique centrale est simple : tu peux mettre en garantie tes actifs (comme des tokens d’obligations ou du Bitcoin) sur un protocole blockchain, qui te génère en quelques minutes une somme équivalente en stablecoin. Avec ces stablecoins, tu peux investir librement, dépenser, saisir toute opportunité soudaine. En même temps, tes actifs en garantie restent là, continuent de prendre de la valeur et de générer des revenus.

Une autre façon de voir cela, c’est comme si — tu mets ta maison en hypothèque auprès d’une banque pour obtenir un prêt, mais tu continues d’y vivre, et si la valeur de la maison augmente, c’est toi qui en profite. Sur la blockchain, tout ce processus se fait en quelques minutes, de façon transparente, sans la montagne d’approbations d’une banque.

Ce design répond directement aux problèmes de gestion d’actifs traditionnels. La liquidité et le rendement ne sont plus forcément opposés. Tu peux avoir le meilleur des deux — laisser ton actif générer des revenus tout en conservant la flexibilité pour saisir le marché. Pour les investisseurs qui croient à la fois à la valeur à long terme et à la flexibilité à court terme, cela ouvre vraiment de nouvelles possibilités.