Escroquerie, tronçonneuses et interdictions : le triptyque des ATM de cryptomonnaie en 2025

Source : Decrypt

Compilation et organisation : BitpushNews

Lorsque les forces de l’ordre, armées de scies électriques, se précipitent dans la rue pour détruire des distributeurs automatiques de Bitcoin, alors que le montant des escroqueries a augmenté de 99 % en un an, 2025 devient l’« année de la rupture » pour l’industrie des distributeurs automatiques de cryptomonnaies. Cette vaste opération nationale contre 30 750 machines dévoile une facette du monde de la cryptographie la plus proche de la réalité — et les personnes âgées, les plus vulnérables, deviennent les principales victimes de ce jeu de « cash contre cauchemar ».

En 2025, les distributeurs automatiques de Bitcoin et de cryptomonnaies seront soumis à une surveillance plus stricte, alors que les autorités américaines et les législateurs tentent de faire face à la recrudescence des escroqueries facilitées par ces machines.

Certains agents des forces de l’ordre ont « résolu le problème à la main » avec des scies électriques, tandis que deux procureurs généraux d’État ont intenté des poursuites contre plusieurs des plus grandes entreprises du secteur. Par ailleurs, plusieurs organismes et autres entités ont publié des avertissements à destination des consommateurs, notamment les personnes âgées.

Les opérateurs de distributeurs automatiques de cryptomonnaies affirment que leurs machines offrent un service précieux, permettant à quiconque d’acheter des actifs numériques comme le Bitcoin avec de l’argent liquide. Cependant, les critiques estiment que ces sociétés auraient pu prendre davantage de mesures pour empêcher les pertes financières des personnes âgées américaines dues à des escroqueries — même si cela nuise à leur activité.

Escroqueries : « Victimes : les personnes âgées »

Selon un rapport annuel, l’année dernière, les Américains ont signalé 2,46 milliards de dollars de pertes dues aux distributeurs automatiques de cryptomonnaies auprès du Centre de plainte pour la criminalité sur Internet, soit une augmentation de 99 % par rapport à l’année précédente. Environ 43 % de ces pertes concernaient des Américains de plus de 60 ans.

Les méthodes d’arnaque sont assez simples : des personnes âgées retirent de l’argent liquide de leur compte bancaire, l’utilisent dans des machines d’opérateurs pour le convertir en cryptomonnaies, puis envoient ces fonds à des imposteurs se faisant passer pour des représentants du gouvernement, des entreprises ou du support technique.

Cependant, certaines versions de ces escroqueries sont plus « créatives », comme une affaire dans le Massachusetts où un résident a perdu de l’argent en étant sollicité pour payer en cryptomonnaies une prétendue « amende pour non-application du service de jury ».

L’irréversibilité des transactions en cryptomonnaies rend difficile la récupération des fonds une fois que les escrocs ont disparu, et les clauses des contrats liés à ces machines sont devenues un autre obstacle potentiel devant les tribunaux.

Par exemple, la Cour suprême de l’Iowa a statué cette année dans deux affaires que l’opérateur d’un distributeur de cryptomonnaies pouvait conserver l’argent liquide lié à une fraude, car ses termes et conditions exigeaient que l’utilisateur déclare détenir un portefeuille numérique pour recevoir les fonds — et non un tiers.

« Une fois la transaction terminée, lorsque l’utilisateur insère de l’argent liquide et que le portefeuille choisi reçoit la recharge en cryptomonnaies, notre participation à la transaction prend fin », a déclaré en juin le directeur juridique de Bitcoin Depot, Chris Ryan, à Decrypt.

Bitcoin Depot collabore avec les forces de l’ordre locales pour suivre les victimes de ces escroqueries en cryptomonnaies, mais Ryan indique que les autorités, en détruisant les machines de l’entreprise, créent davantage de victimes, avec une dizaine de cas par an de dommages matériels et de pertes en liquide.

Ce même mois, un officier du comté de Jasper, au Texas, a « découpé » une machine Bitcoin Depot avec une scie électrique dans une station-service rurale, récupérant 3 200 dollars en liquide. Bitcoin Depot affirme que cet argent appartient à la société, tandis que la police considère qu’il s’agit de fonds saisis pour restitution aux victimes.

« Barrières de bon sens »

En Iowa, Bitcoin Depot et son concurrent CoinFlip font face à la pression de la procureure générale de l’État, Brenda Bird. Selon un rapport, en février, elle a intenté une action en justice contre ces deux sociétés, les accusant de tirer profit des victimes d’escroquerie tout en facturant des « frais de transaction exorbitants et cachés ».

Les critiques concernant ces frais cachés ont été reprises par le procureur général de Washington, Brian L. Schwalb, qui a poursuivi en septembre le distributeur Athena Bitcoin. Il l’accuse, dans certains cas, de faire payer aux résidents de la capitale fédérale des frais non divulgués pouvant atteindre 26 %.

La plainte de Schwalb accuse Athena d’exploiter les personnes âgées et de violer la loi sur la protection des consommateurs, estimant que, compte tenu de la majorité des victimes qui entrent en contact avec ces machines dans des situations vulnérables, les avertissements affichés sur les appareils sont sans importance.

Le document de poursuite indique : « Des personnes âgées, terrorisées dans une station-service, avec de l’argent liquide en poche, ne comprennent pas ce que signifie ‘générer’ un portefeuille de cryptomonnaies ou posséder leur ‘portefeuille Bitcoin personnel’ ».

Un porte-parole d’Athena a déclaré à Decrypt que la société réfute fermement ces accusations et qu’elle se défendra en justice. Bitcoin Depot et CoinFlip ont nié les allégations de Bird, tout en soulignant à ABC News qu’ils disposent de procédures de vérification d’identité, de remboursement des frais de transaction, etc.

Cette année, le sénateur Dick Durbin (Démocrate de l’Illinois) a présenté la « Loi pour la prévention des escroqueries aux distributeurs automatiques de cryptomonnaies ». Ce texte prévoit de limiter strictement les transactions en cryptomonnaies et d’obliger les sociétés à rembourser intégralement les pertes si les victimes signalent leur dommage dans un délai déterminé.

Durbin affirme que cette législation inclut des « barrières de bon sens » pour protéger les personnes âgées, mais qu’elle n’a pas encore progressé depuis sa proposition en février, dans le Sénat dominé par les Républicains.

Actions au niveau des États

Bien que les efforts pour réglementer les distributeurs automatiques de cryptomonnaies au niveau fédéral n’aient pas abouti cette année, selon l’American Association of Retired Persons, plus d’une dizaine d’États ont rédigé ou adopté des lois ou règlements visant à limiter les transactions, à mettre en place des avertissements contre la fraude ou à offrir des options de remboursement, ou encore à instaurer de nouvelles exigences en matière de licences.

En juin, cette organisation à but non lucratif, axée sur les personnes âgées américaines, a constaté que 20 États avaient pris des mesures pour lutter contre la recrudescence des escroqueries liées aux distributeurs automatiques de cryptomonnaies, et a indiqué qu’elle « continue de collaborer avec d’autres législateurs pour adopter des mesures similaires afin de prévenir la fraude via ces terminaux de self-service en cryptomonnaies ».

À cette époque, le conseil municipal de Spokane, dans l’État de Washington, venait d’adopter une interdiction à l’échelle de la ville des distributeurs automatiques de cryptomonnaies, affectant environ 50 terminaux locaux.

Quelques mois plus tard, en août, l’Illinois est devenu le premier État du Midwest à adopter une loi visant à lutter contre la fraude liée aux distributeurs automatiques de cryptomonnaies, en exigeant que les opérateurs s’enregistrent auprès des autorités de l’État, limitant les frais de transaction à 18 % et fixant un plafond de 2 500 dollars par jour pour les nouveaux utilisateurs.

Ce même mois, le Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) du département du Trésor américain a publié une alerte d’urgence concernant les distributeurs automatiques de cryptomonnaies, avertissant que « si les opérateurs ne respectent pas les procédures appropriées en vertu de la Loi sur le secret bancaire, le risque d’activités illicites s’accroît ».

Selon Coin ATM Radar, à la mi-novembre, environ 30 750 distributeurs automatiques de cryptomonnaies étaient installés aux États-Unis, représentant 78 % des terminaux en libre-service dans le monde. Cependant, depuis 2022, le nombre total de machines dans le monde tourne autour de 40 000.

Les gouvernements locaux américains cherchent à limiter l’utilisation des distributeurs automatiques de cryptomonnaies, mais certains pays ont adopté des mesures de protection globales. Par exemple, la Nouvelle-Zélande a annoncé en juin l’interdiction de ces machines à l’échelle nationale, dans le cadre d’un effort pour lutter contre le financement illicite.