13 États sans impôt sur le revenu de retraite : voici où ils se trouvent

Vous vous demandez quels États ne toucheront pas à votre revenu de retraite ? Bonne nouvelle — il y a en réalité 13 États qui n’imposent pas du tout les pensions, les prestations de sécurité sociale ou les retraits de comptes de retraite. Détaillons la situation complète pour que vous voyiez où vos dollars de retraite restent dans votre poche.

La liste complète des États sans impôt sur la retraite

Si vous souhaitez tout savoir, ces 13 États n’ont aucune taxation sur le revenu de retraite dans son ensemble :

Alaska, Floride, Illinois, Iowa, Mississippi, Nevada, New Hampshire, Pennsylvanie, Dakota du Sud, Tennessee, Texas, Washington et Wyoming.

Vivre dans l’un de ces États signifie que vos chèques de sécurité sociale, vos pensions, vos distributions 401(k) et vos dividendes d’investissement ne seront pas soumis à l’impôt sur le revenu de l’État. Cependant, gardez à l’esprit que le gouvernement fédéral continue d’avoir sa part du gâteau pour la plupart des retraités.

9 États sans impôt sur le revenu

Voici quelque chose d’encore mieux — neuf États ne taxent pas du tout le revenu, que vous travailliez ou que vous soyez à la retraite :

Alaska, Floride, Nevada, New Hampshire, Dakota du Sud, Tennessee, Texas, Washington et Wyoming.

Le hic ? Le New Hampshire taxe techniquement les intérêts et les dividendes, mais cela changera à partir de 2025. Après cette évolution, le New Hampshire rejoindra les autres huit États sans impôt sur le revenu.

Puisque les États ont besoin de revenus, ne vous laissez pas tromper — beaucoup compensent par des taxes de vente ou des taxes foncières plus élevées. Regardez toujours la charge fiscale totale, pas seulement l’impôt sur le revenu.

États qui protègent spécifiquement le revenu de retraite

Au-delà des neuf États sans impôt sur le revenu, quatre autres États ne taxent pas le revenu de retraite même s’ils taxent les salaires réguliers :

Illinois, Iowa, Mississippi et Pennsylvanie offrent ce bénéfice spécifique aux retraités.

La sécurité sociale : l’histoire des 41 États

Les prestations de sécurité sociale bénéficient d’un traitement spécial dans la majorité du pays. Voici la très bonne nouvelle — 41 États plus Washington, D.C. ne taxent pas du tout la sécurité sociale.

Seuls neuf États taxent les prestations de sécurité sociale : Colorado, Connecticut, Minnesota, Montana, Nouveau-Mexique, Rhode Island, Utah, Vermont et Virginie-Occidentale.

Même dans ces États, de nombreux retraités paient peu ou rien car les seuils de revenu ou les limites d’âge excluent souvent les résidents à faible revenu ou plus âgés de l’imposition. De plus, cette liste s’est réduite — en 2016, 13 États taxaient la sécurité sociale, donc la tendance va en faveur des retraités.

L’allocation mensuelle moyenne de la sécurité sociale tourne autour de 1 979 $, soit environ 23 750 $ par an. Si vous souhaitez connaître votre estimation personnelle, le compte « mon Sécurité Sociale » de la Social Security Administration vous permet de voir ce que vous recevrez.

Planifier votre stratégie de retraite

Savoir quels États n’imposent pas les pensions ou la sécurité sociale n’est qu’une pièce du puzzle. Une vraie planification de retraite nécessite d’estimer vos besoins financiers totaux et de construire plusieurs sources de revenus — que ce soit des actions à dividendes, des pensions, des rentes ou des retraits de comptes de retraite.

Étudiez la situation fiscale complète de votre État, pas seulement l’impôt sur le revenu. Prenez en compte la taxe de vente, la taxe foncière et toute autre source de revenus que votre État perçoit. Ensuite, élaborez une stratégie de retraite globale qui tient compte de la fiscalité à la fois étatique et fédérale.

En résumé : déménager dans un État fiscalement avantageux pourrait augmenter significativement ce que vous gardez en retraite, mais seulement si le plan financier global est adapté à votre situation.