Où pouvez-vous prendre votre retraite sans taxes d'État ? 13 États offrent une exonération complète des revenus de retraite

Lorsqu’il s’agit de planifier sa retraite, un facteur crucial que les retraités négligent souvent est la manière dont l’impôt sur le revenu étatique peut réduire leurs économies. La bonne nouvelle ? Treize États ont totalement supprimé l’impôt sur le revenu étatique sur les revenus de retraite, vous permettant de conserver davantage ce que vous avez gagné. Comprendre quels États offrent ces avantages — et comment ils se comparent — est essentiel pour une planification stratégique de la retraite, surtout si vous envisagez de déménager.

Les États où les revenus de retraite ne sont pas soumis à l’impôt étatique

Neuf États se distinguent en n’ayant aucun impôt sur le revenu étatique :

• Alaska
• Floride
• Nevada
• New Hampshire
• Dakota du Sud
• Tennessee
• Texas
• Washington
• Wyoming

De plus, quatre États — Illinois, Iowa, Mississippi et Pennsylvanie — ont mis en place des exonérations fiscales ciblées spécifiquement pour les revenus de retraite, même s’ils maintiennent un impôt sur le revenu sur d’autres gains.

Ensemble, ces 13 juridictions créent une incitation puissante pour les retraités recherchant un soulagement fiscal sur :

• les prestations de sécurité sociale
• les retraits du 401(k) plan
• les distributions du compte de retraite individuel (IRA)
• les paiements de pension de toute origine

Avertissements importants : tous les États sans impôt ne se valent pas

Alors que Washington figure sur la liste des États sans impôt, il existe une distinction importante. L’État exonère la plupart des prestations de retraite mais impose un impôt sur les gains en capital — une considération pour les retraités fortement investis.

En Mississippi et en Pennsylvanie, les retraits anticipés des comptes de retraite sont soumis à l’impôt étatique malgré les exonérations générales pour les revenus de retraite. Cette nuance est très importante pour ceux qui accèdent à leurs fonds avant d’atteindre les seuils d’âge de la retraite.

Soulagement partiel : États offrant des exonérations fiscales limitées pour la retraite

Au-delà des 13 États avec exonération totale, beaucoup d’autres offrent des allégements fiscaux sélectifs. Plus de 30 États supplémentaires excluent les prestations de sécurité sociale de l’imposition. L’Alabama se distingue en exemptant à la fois la sécurité sociale et les revenus de pension à prestations définies. Hawaï adopte une approche différente, en excluant les distributions provenant de plans privés ou de pensions lorsque les cotisations n’ont pas été faites par le retraité lui-même.

La question de la Californie : sécurité sociale et impôts étatiques

Pour ceux qui envisagent la retraite en Californie, comprendre l’approche de l’État est essentiel. La Californie taxe-t-elle la sécurité sociale ? Non — l’État n’impose pas les prestations de retraite de sécurité sociale. Cependant, la Californie taxe d’autres sources de revenus de retraite, y compris les retraits du 401(k), les distributions IRA et les revenus de pension. Cette exonération partielle rend la Californie moins attractive que les 13 États avec exonération totale, mais elle reste préférable à ceux avec une fiscalité complète sur les revenus de retraite.

Fiscalité fédérale : là où l’IRS continue de percevoir

Échapper aux impôts étatiques ne signifie pas une liberté fiscale totale. L’impôt sur le revenu fédéral s’applique partout, et les prestations de sécurité sociale sont particulièrement surveillées. La fiscalité de vos prestations dépend du revenu combiné — calculé en additionnant le revenu brut ajusté (AGI), les intérêts non imposables et la moitié de vos prestations de sécurité sociale.

Taux d’imposition fédéraux sur la sécurité sociale selon le statut de déclaration :

Ce cadre signifie que les retraités à revenus plus élevés font face à une imposition fédérale substantielle sur la sécurité sociale — une réalité que la sélection stratégique de l’État ne peut que partiellement atténuer.

Perspectives d’avenir : changements potentiels dans la fiscalité fédérale de la retraite

Lors de campagnes politiques récentes, des propositions ont émergé pour éliminer totalement l’imposition fédérale sur les prestations de sécurité sociale. Si une telle législation était adoptée, les retraités des 13 États favorables à la retraite pourraient bénéficier d’une exonération quasi totale de leur principale source de revenus — un avantage financier considérable.

La stratégie fiscale pour la retraite

Pour les retraités envisageant sérieusement de déménager, choisir un État sans imposition sur les revenus de retraite pourrait permettre d’économiser des dizaines de milliers de dollars sur une décennie. Bien que les impôts fédéraux restent inévitables, éliminer l’impôt sur le revenu étatique sur la sécurité sociale, les pensions et les retraits de comptes de retraite génère des économies substantielles, notamment pour ceux disposant d’actifs de retraite importants ou de plusieurs sources de revenus. Que vous visiez les plages de Floride, l’accessibilité du Texas ou un autre État sans impôt, les mathématiques financières favorisent fortement une telle planification lorsque cela est possible.