Travailler tout en percevant la sécurité sociale : ce qui pourrait vous coûter en 2026

Vous pouvez tout à fait conserver votre emploi tout en percevant la Sécurité Sociale — mais il y a un piège qui pourrait réduire considérablement vos paiements mensuels si vous n’y faites pas attention.

Le seuil de revenu 2026 à connaître

La Sécurité Sociale applique ce qu’on appelle un test de gains pour les bénéficiaires qui n’ont pas encore atteint leur âge de la retraite à taux plein. Voici comment cela fonctionne en 2026 :

Pour ceux qui n’ont pas encore atteint l’âge de la retraite à taux plein : Vous perdrez $1 de prestations pour chaque $2 que vous gagnez au-dessus de 24 480 $ par an. Donc, si vous gagnez 30 000 $ cette année-là, vous dépasserez la limite de 5 520 $ — ce qui signifie qu’environ 2 760 $ de prestations seront retenus.

Pour ceux qui atteignent l’âge de la retraite à taux plein plus tard dans l’année : Le seuil passe à 65 160 $, avec $1 de prestations retenus par $3 gagné au-dessus de ce montant. Cette limite plus généreuse ne s’applique que l’année où vous atteignez l’âge de la retraite à taux plein.

La bonne nouvelle ? Les montants retenus ne sont pas définitivement perdus. Une fois que vous atteignez l’âge de la retraite à taux plein, la Sécurité Sociale recalculera vos prestations et augmentera les paiements futurs pour compenser. Cependant, l’impact immédiat sur votre flux de trésorerie lors de vos premières années de retraite peut être réel.

Le risque de réclamer trop tôt

Si vous vous demandez s’il faut renoncer à percevoir la Sécurité Sociale tout en continuant à travailler, considérez ce scénario : réclamer avant l’âge de la retraite à taux plein verrouille un montant de prestations réduit de façon permanente — généralement 25-30 % de revenu mensuel en moins que si vous attendiez.

Contrairement au retenue temporaire due au test de gains, cette réduction ne disparaît jamais. Elle affecte votre prestation à vie, et par extension, les prestations de survivant que votre famille reçoit.

Les chiffres comptent : vivre modestement pendant quelques années supplémentaires uniquement avec un revenu d’emploi, plutôt que de percevoir des prestations sociales réduites, peut souvent rapporter sur un régime de retraite de 20 ans ou plus.

Prendre la bonne décision pour votre situation

Comprenez d’abord votre âge de la retraite à taux plein — il varie selon l’année de naissance et influence considérablement vos options. Ensuite, calculez si vos revenus professionnels anticipés déclencheraient les limites du test de gains.

Si vous envisagez comment optimiser votre approche de la Sécurité Sociale, reconnaître ces seuils de revenu et ces dates de réclamation doit être votre point de départ. La différence entre un timing stratégique et une demande précipitée peut représenter des dizaines de milliers de dollars sur votre retraite.