Які штати пропонують звільнення від податків на дохід від соціального забезпечення? Посібник 2025 для пенсіонерів

Розуміння оподаткування соціального забезпечення у різних штатах стає все важливішим для планування пенсії. Станом на 2025 рік, ситуація з оподаткуванням соціального забезпечення значно варіюється залежно від обраного місця проживання для виходу на пенсію, при цьому більшість штатів тепер пропонують звільнення від державного податку на ці виплати.

Зростаюча більшість: 41 штат звільнив соціальне забезпечення від державних податків

Гарна новина для пенсіонерів очевидна: 41 штат і Вашингтон, округ Колумбія, у 2025 році не оподатковують доходи від соціального забезпечення. Це суттєвий зсув за останні роки, оскільки Міссурі, Небраска та Канзас з 2024 року повністю скасували податки на соціальне забезпечення.

Повний список юрисдикцій, де ваш чек соціального забезпечення залишається повністю захищеним від державного оподаткування, включає Алабаму, Аляску, Арізону, Арканзас, Каліфорнію, Делавер, Флориду, Джорджію, Гаваї, Айдахо, Іллінойс, Індіану, Айову, Канзас, Кентуккі, Луїзіану, Мейн, Меріленд, Массачусетс, Мічиган, Міссісіпі, Міссурі, Небраску, Неваду, Нью-Гемпшир, Нью-Джерсі, Нью-Йорк, Північну Кароліну, Північний Дакоту, Огайо, Оклахому, Орегон, Пенсильванію, Південну Кароліну, Південну Дакоту, Теннессі, Техас, Вірджинію, Вашингтон, Вісконсін, Вайомінг та Вашингтон, округ Колумбія.

Зменшення списку: лише 9 штатів продовжують оподатковувати соціальне забезпечення

Тим часом, лише дев’ять штатів залишаються, які у 2025 році все ще стягують державний податок на доходи від соціального забезпечення. Це Колорадо, Коннектикут, Міннесота, Монтана, Нью-Мексико, Род-Айленд, Юта, Вермонт та Західна Вірджинія. Варто зазначити, що Вірджинія наразі поступово скасовує цей податок і планує повністю його ліквідувати до 2026 року.

Розуміння фінансового впливу проживання у штаті без податків

Для мільйонів американських пенсіонерів—зокрема, для 40% тих, кому 65 років і старше, хто залежить від соціального забезпечення щонайменше на половину свого доходу— оподаткування на рівні штату може означати значну щорічну економію. Обчислення просте: помножте загальні виплати соціального забезпечення на ефективну ставку податку вашого штату.

Наприклад, якщо ви отримуєте $30,000 щорічних виплат і ставка податку у вашому штаті становить 5%, проживання у штаті без податків дозволить зберегти $1,500 щороку. У масштабах всієї пенсійної спільноти ці заощадження стають значними. Пенсіонери з Міссурі щорічно економлять приблизно $309 мільйонів, маючи звільнення від податків на соціальне забезпечення, тоді як пенсіонери з Небраски отримують приблизно $17 мільйонів у вигляді щорічних податкових заощаджень.

Специфічні правила штатів все ще можуть застосовуватися

Навіть у штатах, де соціальне забезпечення не оподатковується, існують нюанси. Жителі Колорадо віком 65 років і старше з 2022 року мають повні можливості для зняття податків, а з 2025 року ця пільга розшириться і для тих, кому від 55 до 64 років, з доходом до $75,000 (або $95,000 для спільних подач). Розуміння конкретних положень вашого штату допоможе максимально ефективно використовувати ваш пенсійний дохід.

Загальний контекст оподаткування соціального забезпечення

Варто пам’ятати, що хоча оподаткування соціального забезпечення на рівні штатів стає менш поширеним, федеральне оподаткування все ще можливе. До 85% ваших виплат соціального забезпечення можуть бути оподатковані федеральним податком залежно від вашого загального рівня доходу. Це робить звільнення на рівні штату ще більш цінним для планування пенсії.