不要让信用评分左右你的汽车保险费——以下是找到实惠选择的方法

信用差带来的隐藏成本：你的保险账单会因此变高

你的信用评分不仅影响贷款批准——它还可能极大地影响你的汽车保险费用。研究显示，信用较差的司机（(300-579范围)）每年大约支付**$2,729**，而信用优异（(800+)）的司机则只需大约**$1,308**。对于相同的保障，这差异高达48%。

仅在信用差与普通信用之间，每年就存在**$489 差距(**。对于经济已经紧张的人来说，这无疑是一份额外的负担，随着时间推移会逐渐加重。

免除信用检查的保险公司

如果你的信用记录不完美，也并非没有选择。一些保险公司已决定在核保过程中减少对信用评分的依赖。以下是主要的几家：

Dillo Insurance仅在德克萨斯州运营，完全不考虑你的信用状况来计算保费。该公司甚至愿意为驾驶记录不佳或有保险空白期的司机提供服务——在行业中较为罕见。

CURE Auto Insurance在密歇根州、宾夕法尼亚州和新泽西州采取不同策略。它不依赖信用历史、职业或教育背景，而主要根据你的实际驾驶行为来定价。如果你在寻找新泽西最便宜的车险，CURE是一个值得比较的合法选择。

Root Insurance仍会查看信用，但拒绝让其成为决定因素。该公司优先考虑你的驾驶记录，意味着良好的驾驶记录可以弥补较低的信用评分。

按信用等级划分的保险成本分析

当你全面了解不同信用等级的价格差异时，财务影响变得更加清晰：

• 信用差 )300-579(: $2,729/年
• 普通信用 )580-669(: $2,240/年
• 良好信用 )670-739(: $1,841/年
• 优秀信用 )740-799(: $1,537/年
• 卓越信用 )800-850(: $1,308/年

最低与最高等级之间的差距为**$1,421**，这笔钱本可以用来储蓄、应急或其他必要支出。

各州法规：你的信用保护

一些州已认识到基于信用的保险定价存在不公平。加利福尼亚州、密歇根州和马萨诸塞州要么禁止，要么大幅限制保险公司在核保时使用信用信息。在购买保险前，建议访问你所在州的保险局网站，了解相关的保护措施。

提升信用档案的步骤

在寻找免信用检查的保险公司时，也应同步改善你的信用状况。更好的信用不仅能帮你获得更优惠的保险：

• 优先按时支付所有账单——支付历史占你的FICO评分的35%
• 尽可能减少现有债务余额
• 避免同时申请多条新信用
• 维护老账户的良好状态

选择合适的保险公司：不仅仅看信用政策

找到实惠的保险覆盖方案，需从全局考虑。Plymouth Rock Assurance的客户解决方案副总裁Howard Goldberg强调：“司机应了解哪些保障额度适合自己的情况，以及这些保障实际意味着什么。”

在比较报价时，确保各公司提供的免赔额和保障额度一致。较低的保费可能意味着保障较少，而非更高的性价比。

除了信用政策外，还应考虑：

• 客户服务的质量与响应速度
• 理赔处理的流程与效率
• 折扣优惠和忠诚计划
• 付款的灵活性和多样性
• 财务稳定性评级（)A.M. Best及类似机构）
• 市场声誉和覆盖范围
• 贴合你实际需求的保障选项

Goldberg建议咨询独立的保险代理人，他们可以根据你的具体情况提供建议。如果自行比较，建议获取多个报价，仔细核查每个方案的具体内容——有时最便宜的方案可能牺牲了关键保障。

结论

你的信用评分不应成为获得实惠车险的永久障碍。无论你身在新泽西、密歇根、德州或其他地区，信用友好的保险公司都存在，并且在价格和服务质量上常常激烈竞争。花时间了解你所在州的法规，探索不依赖信用的公司，并且务必比较多个供应商的完整保障细节。