O fundo realmente vale a pena investir? — Uma análise profunda de um investidor experiente

Como veterano da criptografia no mercado de investimentos há muitos anos, devo ser franco: os fundos não são tão simples assim! Muitos consultores financeiros sempre pintam os fundos como seguros e geridos por equipes profissionais, mas a minha experiência pessoal me diz que a realidade está longe de ser tão boa.

A Verdade Revelada sobre os Fundos

Fundo, o que se diz ser "uma ferramenta para reunir os fundos de várias pessoas para investimento"? Ha! Mais parece uma "ferramenta para reunir o suor e o sangue das pessoas para que os gestores de fundos possam desperdiçá-lo". Sempre que vejo aqueles slogans de venda de fundos "profissionais a gerir, risco diversificado", não consigo evitar um sorriso sarcástico.

Esses chamados "profissionais" são realmente tão profissionais assim? Um certo gestor de fundos em que investi, que afirmava ter dez anos de experiência em investimentos, acabou por ter uma queda ainda maior que o índice durante a turbulência do mercado em 2022! E eu paguei uma taxa de gestão considerável, apenas para obter esse resultado.

Tipos de Fundos e Armadilhas Ocultas

Fundos de moeda, fundos de obrigações, fundos de índice, fundos mistos e fundos de ações... soa bem, não é? Deixe-me contar a verdade:

• Fundos monetários: alegam ser de baixo risco, mas os rendimentos são tão baixos que mal conseguem vencer a inflação.
• Fundo de Obrigações: Parece estável, mas quando ocorre um ciclo de aumento das taxas de juro, a situação torna-se crítica.
• Fundos de Ações: Na maior parte do tempo, não conseguem acompanhar o desempenho do índice, mas cobram altas taxas.
• Fundos de Índice: relativamente razoável, mas as taxas também não são baixas, alguns ETFs ainda escondem várias artimanhas.
• Fundo Misturado: A existência mais estranha, não acompanha o grande mercado quando sobe e cai mais do que o grande mercado quando desce.

Custos invisíveis do investimento em fundos

Aqueles materiais promocionais brilhantes nunca destacam este ponto: as taxas de investimento em fundos são numerosas como os cabelos de uma vaca!

Taxas de subscrição, taxas de resgate, taxas de gestão, taxas de custódia... estas despesas corroem os seus retornos de investimento como um bicho-da-seda. Uma taxa de subscrição de 3% para fundos de ações, juntamente com uma taxa de gestão anual de 1% a 2,5%, significa que você precisa que o fundo ganhe pelo menos 4% ao ano para não perder dinheiro!

Pior ainda, os bancos ainda cobram aquela estranha "taxa de gestão de confiança". Uma vez comprei fundos através do banco e, ao resgatar, de repente percebi que o valor líquido foi reduzido por uma quantia, e ao perguntar, descobri que era a chamada taxa de "fideicomisso de dinheiro específico".

Minhas Reflexões sobre Investimentos em Fundos

Após anos de investimento, eu resumi um conjunto das minhas próprias opiniões:

1. Os ETFs de índice superam os fundos de gestão ativa: A maioria dos gestores de fundos não consegue superar os índices a longo prazo, por que pagar mais?
2. Comprar ações diretamente pode ser melhor: Se você tiver tempo para pesquisar, investir diretamente em ações pode oferecer um retorno mais alto.
3. Não confie nas classificações de fundos: as classificações de curto prazo não têm valor de referência, muitos campeões de um ano ficam em último lugar no ano seguinte.
4. Diversificar investimentos é essencial: Este ponto está correto, mas não pense que comprar um monte de fundos diferentes significa que está diversificado.

Se você realmente precisa investir em fundos, recomendo comprar ETFs com taxas baixas, para pelo menos não pagar dinheiro à toa. Não se deixe enganar pelo chamado "gerenciamento profissional"; já vi muitos especialistas falharem.

Por fim, pequenos investimentos não precisam necessariamente de fundos. Atualmente, muitas plataformas oferecem serviços de negociação de baixo custo, com um limite mínimo de 50 dólares para começar a investir. Desde que você esteja disposto a aprender, pode operar por conta própria e obter retornos melhores.

O mercado de investimentos nunca teve algo que garanta lucros sem perdas; qualquer produto que prometa altos retornos com baixo risco tem alguém por trás a colher os seus ganhos!