A grande mudança do SWIFT: atualização do sistema de pagamentos a 22 de novembro, por que os jogadores de encriptação devem seguir?

Evento Central: O SWIFT anunciou que a partir de 22 de novembro fará a transição completa para o padrão de pagamento ISO 20022, o que significa que o sistema global de pagamentos transfronteiriços está passando por uma atualização significativa.

O que aconteceu nos bastidores?

O antigo formato de mensagem MT ainda pode ser utilizado, mas a estrutura de dados é rudimentar, com perda de informações e processos lentos. O ISO 20022 traz uma explosão de dados estruturados — as informações de transação evoluem de um simples “quem transfere para quem” para uma visão completa de “quem transfere para quem, por quê, a que horas, e quais ativos estão envolvidos”.

A partir de 22 de novembro, o sistema bancário não poderá mais escolher. Um grande número de pagamentos transfronteiriços deve seguir o novo padrão, caso contrário, atrasos, devoluções e custos adicionais tornar-se-ão uma realidade. Esta é uma exigência rigorosa, não uma sugestão.

Qual é o impacto para os usuários comuns?

Na superfície? Você ainda clica em “Transferir”, e o dinheiro chega na mesma.

Na verdade?

• Transferência mais rápida: informações completas, sem necessidade de verificação manual, processamento automático pelo sistema
• Detecção de fraudes mais forte: Dados estruturados tornam a verificação de lavagem de dinheiro e sanções automatizadas, dificultando a mistura de dinheiro sujo.
• Linguagem uniforme dos bancos globais: Os bancos dos EUA, Europa e Ásia finalmente falam a mesma “língua”, os pagamentos transfronteiriços deixaram de ser um pesadelo.

Mas também há riscos - bancos/países mal preparados podem ficar fora do ar em novembro, resultando em congestionamentos de pagamento. Isso aumentará as taxas de transação e afetará o fluxo de caixa das empresas.

Por que o mundo das criptomoedas deve estar atento?

Corrigindo um mal-entendido importante: ISO 20022 não está “aprovação de uma moeda”. XRP não se tornará automaticamente um ativo em conformidade por causa deste padrão.

Mas aqui está a chave - quando a infraestrutura financeira tradicional fala a mesma língua, o custo de integração com a blockchain diminui significativamente. Especificamente:

1. Aceleração da liquidez transfronteiriça: Com o uso do ISO 20022 pelos bancos, a integração com soluções de pagamento em criptomoedas torna-se simples, reduzindo as fricções.
2. Novas colaborações surgem: Espera-se que instituições financeiras tradicionais e empresas de criptomoedas/blockchain anunciem planos conjuntos, levantando a bandeira de “compatibilidade com ISO 20022”.
3. Mas não superestime: isto é apenas uma atualização de infraestrutura, o que realmente pode ser feito ainda depende da regulamentação, do modelo de custos e da demanda do mercado.

O que investidores e profissionais devem observar?

✓ O seu banco/prestador de pagamentos já enviou alguma notificação sobre o ISO 20022? Especialmente para clientes empresariais que lidam com pagamentos transfronteiriços. ✓ Apareceu na notícia de criptomoedas a informação “xxxx em parceria com o banco yy, com base no ISO 20022” ✓ Comparação de referência: Os pagamentos transfronteiriços sob o novo padrão realmente ficaram mais rápidos/mais baratos? ✓ Observação em meados de novembro: se há casos de atrasos/falhas de pagamento em grande escala, isso se tornará um ponto de explosão da opinião pública.

Linha de base

22 de novembro é um marco na história dos pagamentos globais. Pode não ter impacto para os pequenos investidores, mas para bancos, empresas de pagamento e provedores de infraestrutura de criptomoedas, é a preparação do palco para a próxima década. Esteja preparado, mantenha-se curioso.