Quais Empresas e Indústrias Ainda Oferecem Pensões Hoje? Um Guia para Candidatos a Emprego em 2024

Ao procurar uma carreira estável, uma questão muitas vezes passa despercebida: existem ainda empresas que oferecem pensões? A resposta curta é sim—mas não espere encontrá-las em todo lado. Embora as pensões tenham desaparecido em grande parte do mundo corporativo, certos setores continuam a oferecer este benefício de aposentadoria cada vez mais raro. Compreender onde as pensões ainda existem pode impactar significativamente a sua segurança financeira a longo prazo.

O Paradoxo da Pensão: Por que estão a desaparecer

Para entender quais as empresas que ainda oferecem pensões, vale a pena saber como chegámos aqui. As pensões foram outrora a espinha dorsal da segurança na reforma nos Estados Unidos. No entanto, o panorama mudou drasticamente a partir dos anos 1980.

Os números contam uma história impressionante. Segundo o Bureau of Labor Statistics (BLS), a quota de custos de aposentadoria das empresas do setor privado através de planos de pensões caiu de 86,1% em 1987 para apenas 29,4% em 2022. Entretanto, os trabalhadores assumem cada vez mais o peso através de planos de contribuição definida como 401(k)s, que passaram de 13,9% para 70,6% durante o mesmo período.

O culpado? As obrigações de pensão crescentes passaram a ser vistas como demasiado caras e arriscadas para os balanços das empresas. Acrescente-se a diminuição da sindicalização—apenas 66% dos trabalhadores sindicalizados na indústria privada têm acesso a pensões de benefício definido, em comparação com 10% dos trabalhadores não sindicalizados—e obtém-se um sistema de aposentadoria fundamentalmente transformado.

O que torna uma pensão valiosa

Antes de explorar quais empregadores ainda oferecem pensões, vamos esclarecer por que elas importam. Uma pensão é um plano de aposentadoria onde os empregadores comprometem-se a pagar aos empregados uma renda mensal garantida para toda a vida, geralmente baseada na história salarial e anos de serviço.

Vantagens principais incluem:

• Renda protegida contra o mercado: Ao contrário do 401(k)s que flutuam com o desempenho das ações, as pensões oferecem pagamentos fixos independentemente das condições económicas
• Risco zero para o empregado: O empregador assume toda a responsabilidade pelo financiamento; não precisa preocupar-se com decisões de investimento
• Cobertura vitalícia: Os pagamentos continuam enquanto estiver vivo, eliminando a ansiedade de ficar sem poupanças
• Proteção familiar: Benefícios de sobrevivência muitas vezes estendem os pagamentos ao cônjuge após o seu falecimento

Isto contrasta fortemente com os planos de contribuição definida, onde a sua aposentadoria depende inteiramente do quanto poupou e do desempenho dos investimentos.

Onde as pensões ainda existem: 7 percursos profissionais a considerar

Então, existem ainda empresas que oferecem pensões? A resposta concentra-se em setores específicos:

Governo e Serviço Público

Os funcionários federais beneficiam bastante. O Federal Employees Retirement System (FERS) oferece tanto uma pensão quanto benefícios complementares de contribuição definida, criando uma rede de segurança dupla. De modo semelhante, trabalhadores do governo estadual e local—desde administradores até forças policiais—frequentemente mantêm acesso a planos de pensão de benefício definido financiados por contribuições do empregador e do empregado.

Serviço Militar

O exército dos EUA destaca-se com pensões apoiadas pelo governo para quem completa pelo menos 20 anos de serviço. O cálculo é simples: o valor da pensão é igual aos anos de serviço multiplicados por uma percentagem do salário base médio dos anos de maior rendimento.

Setor da Educação

Professores do ensino público desfrutam de alguns dos arranjos de pensão mais seguros na América. Os sistemas de aposentadoria estaduais para professores garantem normalmente pagamentos vitalícios após o cumprimento dos requisitos de serviço, embora a elegibilidade varie de estado para estado.

Utilidades e Infraestruturas

Empresas de energia e água frequentemente mantêm programas de pensões, especialmente onde os sindicatos têm forte poder negocial. Estes benefícios persistem porque os trabalhadores das utilities costumam ter longos períodos de serviço em funções especializadas.

Construção e Transporte

Setores sindicalizados continuam a oferecer pensões através de acordos de negociação coletiva. Trabalhadores da construção, operadores de transporte e ofícios relacionados negociam a segurança da pensão como parte dos seus contratos de trabalho.

Saúde no Setor Público

Enfermeiros e profissionais de saúde empregados por hospitais estaduais ou locais—não por empresas privadas de saúde—normalmente têm acesso a planos de pensão como parte do seu pacote de remuneração.

Alternativas às pensões: se a sua empresa não oferece uma

Se trabalha numa empresa que não oferece pensões, várias estratégias podem ajudar a construir segurança na aposentadoria:

Planos 401(k)

A maioria dos empregadores privados oferece estes planos. Você contribui com dinheiro antes de impostos, e as empresas muitas vezes igualam as contribuições. O crescimento depende do desempenho dos investimentos, mas a flexibilidade permite acumular riqueza significativa.

Contas de Aposentadoria Individual (IRAs)

Seja tradicional ou Roth, as IRAs permitem poupar de forma independente com vantagens fiscais. Esta opção é adequada para freelancers e quem não tem planos de empregador.

Plano de Poupança Federal (TSP)

Disponível para funcionários federais e membros das forças armadas, o TSP assemelha-se ao 401(k)s, mas com taxas mais baixas e igualação do empregador.

Anuidades

Companhias de seguros vendem anuidades que funcionam como pensões compradas—investe um montante único e recebe pagamentos garantidos ao longo da vida.

A realidade das pensões em 2024

Existem ainda empresas que oferecem pensões? Com certeza—mas concentram-se em governo, forças armadas, educação, setores sindicalizados e utilities públicas. Se prioriza a segurança na aposentadoria e tem estas opções de carreira disponíveis, a renda garantida de uma pensão oferece uma tranquilidade incomparável em comparação com contas de aposentadoria autodirigidas.

Para quem busca carreiras noutras áreas, construir uma estratégia de aposentadoria diversificada através de 401(k), IRAs e outros veículos continua totalmente viável. O segredo é começar cedo e contribuir de forma consistente.

Quer tenha acesso a uma pensão ou dependa de veículos alternativos de aposentadoria, consultar um consultor financeiro ajuda a desenvolver uma estratégia alinhada às suas circunstâncias específicas e objetivos de aposentadoria.