Construir Crédito da Forma Correta: Melhores Cartões Quando a Sua Pontuação Está na Faixa dos 600s

A sua jornada de crédito não acabou — apenas está a começar. Se a sua pontuação de crédito oscila entre 600 e 700, está num ponto crucial onde o cartão de crédito certo, com crédito ok, pode acelerar o seu caminho para a excelência financeira. Os cartões que escolhe agora não são apenas ferramentas de pagamento; são degraus para desbloquear melhores taxas, recompensas premium e a flexibilidade financeira que vem com um crédito excelente.

Diferentes credores têm limites diferentes, mas, em geral, a Experian classifica pontuações entre 580-669 como crédito justo, enquanto 670-739 colocam-no na zona de bom crédito. Antes de aplicar em qualquer lado, utilize o verificador de pré-aprovação do emissor — não prejudicará a sua pontuação e dá-lhe uma hipótese realista de aprovação. Lembre-se, nenhum cartão garante aceitação, mas saber onde está ajuda a escolher o mais adequado.

Chase Freedom Unlimited® — A Jogada de Luxo para Crédito Quase-Bom

Se já está a aproximar-se de 670 ou mais, com hábitos financeiros sólidos, o Chase Freedom Unlimited merece consideração séria. Este cartão está consistentemente entre as melhores opções do dia a dia, mesmo que normalmente seja dirigido a pessoas com crédito excelente. Mas aqui está: se os seus outros indicadores financeiros forem fortes, pode surpreender-se.

Se for aprovado, terá acesso a recompensas geralmente reservadas para titulares de cartões premium. A estrutura é assim: 5% de cashback em viagens, 3% em restaurantes e farmácias, e 1,5% em tudo o resto. Os novos titulares recebem um bónus de 1,5% de cashback em todas as compras até $20.000 no primeiro ano — isso é uma recompensa potencial $300 . Além disso, não há taxa anual, e os seus pontos nunca expiram.

Capital One SavorOne — Recompensas Excelentes, Amigável para Crédito Justo

A Capital One criou o SavorOne para pessoas com bom crédito, mas se estiver na faixa dos 600s, está na conversa. O critério do emissor é simples: sem falências ou incumprimentos nos últimos cinco anos, pelo menos um cartão de crédito ou empréstimo existente, e sem pagamentos atrasados superiores a 30 dias no último ano.

Se cumprir esses requisitos, ganhará 3% de cashback ilimitado em compras de supermercado, serviços de streaming, refeições e entretenimento — categorias onde a maioria das pessoas gasta bastante. Tudo o resto gera 1% de cashback. Não há taxa anual, assim as suas recompensas acumulam-se sem penalização. É um cartão desenhado para tornar o uso responsável do crédito imediatamente valioso.

Capital One QuicksilverOne — O Ponto de Partida Acessível

Ainda não preparado para os níveis superiores? O Credit Karma chama ao QuicksilverOne de “um cartão de cashback acessível”, e por uma boa razão. A Capital One criou este cartão especificamente para pessoas que trabalham para melhorar o seu crédito, mesmo que tenham tido dificuldades antes. A elegibilidade é surpreendentemente aberta: incumprimentos de empréstimos anteriores são aceitáveis, histórico de crédito limitado também, e nem precisa de anos de experiência com cartões. Estudantes, novos residentes e utilizadores autorizados podem candidatar-se.

Ganhará 1,5% de cashback ilimitado em todas as compras do dia a dia — sólido para um cartão de crédito com crédito justo. Há uma $39 taxa anual, mas as suas recompensas de cashback podem cobri-la rapidamente. A taxa de juros é elevada, mas aqui está o incentivo: a Capital One revê o seu limite de crédito assim que estiver há seis meses, dando-lhe um incentivo genuíno para construir um histórico de pagamento positivo.

Petal 2 Visa — Construção Sem Taxas para Créditos Baixos 600s

A Forbes destaca o Petal 2 da WebBank como uma opção de destaque para situações de crédito abaixo da média. Se estiver na faixa dos baixos 600s, esta opção abre portas que a maioria dos outros cartões não consegue. A estrutura de taxas é quase inédita nesta categoria: sem taxa anual, sem taxas por transações no estrangeiro e até sem taxas por atrasos. Isso é raro.

O cashback funciona de forma única. Começa com 1% imediatamente, mas sobe para 1,5% após ter feito 12 pagamentos pontuais consecutivos — um incentivo direto para construir fiabilidade. Comerciantes selecionados oferecem cashback adicional que varia entre 2-10%. O seu limite de crédito inicial fica entre $300 e $10.000, com espaço para crescer à medida que demonstra uso responsável. O cartão reporta-se a todas as três agências, assim o seu histórico de pagamento positivo realmente constrói a sua pontuação.

Escolhendo o Próximo Passo

Cartões de crédito na faixa de 600-700 não são prémios de consolação — são, na verdade, ferramentas estratégicas. Cada opção acima corresponde a diferentes cenários: pontuações mais altas com finanças sólidas, aqueles com histórico de crédito moderado, pessoas a começarem a reconstruir, e os que estão nos estágios iniciais. O padrão é claro: uso responsável de um cartão de crédito ok hoje torna-se crédito excelente amanhã. A sua próxima candidatura pode ser o seu ponto de viragem.