Planeia reformar-se em 2025? O momento de solicitar a sua Segurança Social pode fazer toda a diferença

Atingir a reforma é um marco importante, e muitas pessoas assumem automaticamente que devem solicitar a Segurança Social assim que se aposentam. Mas esta decisão merece uma consideração mais cuidadosa. A sua estratégia de reivindicação pode impactar significativamente a sua segurança financeira a longo prazo, especialmente se estiver a questionar se pode reformar-se com 500k ou níveis de poupança semelhantes. Vamos analisar os fatores-chave que devem influenciar a sua decisão de timing.

O seu nível de poupança suporta reivindicações atrasadas?

Antes de decidir quando solicitar os benefícios, avalie o seu colchão financeiro. Consegue reformar-se com 500k na economia atual? A resposta depende fortemente das suas despesas e expectativa de vida, mas este valor é importante de discutir.

Se acumulou poupanças substanciais—seja $500k ou mais—tem flexibilidade para atrasar a solicitação da Segurança Social. Essa flexibilidade é crucial porque, por cada ano que adiar a apresentação após a sua idade de reforma completa, o seu benefício mensal aumenta em 8%. Este aumento garantido compõe-se de forma significativa ao longo do tempo.

Considere a matemática: alguém que pode recorrer às poupanças nos primeiros anos de reforma pode garantir um benefício mensal permanentemente mais alto. Ao longo de uma reforma de 20+ anos, esta estratégia muitas vezes supera a obtenção de um benefício reduzido cedo. No entanto, se as suas poupanças forem modestas ou estiverem esgotadas, provavelmente precisará de solicitar mais cedo para manter o seu estilo de vida.

Qual é a sua Idade de Reforma Completa?

A idade de reforma completa—quando pode receber o seu benefício mensal completo—depende do seu ano de nascimento. Se nasceu entre 1943-1954, é aos 66 anos. Para quem nasceu entre 1955-1959, varia de 66 anos e 2 meses a 66 anos e 10 meses. Qualquer pessoa nascida em 1960 ou posteriormente tem uma idade de reforma completa de 67 anos.

Pode solicitar a partir dos 62 anos, mas reivindicar antes da idade de reforma completa garante um benefício permanentemente reduzido. Esta redução persiste durante toda a sua reforma, portanto, a decisão tem consequências a longo prazo. A questão-chave: o seu plano de reforma exige uma renda imediata ou pode esperar?

A sua saúde e expectativa de vida importam mais do que pensa

Embora ninguém possa prever a esperança de vida exata, certos fatores oferecem pistas. Uma forte história familiar de saúde, boa saúde atual e pais ativos na casa dos 90 anos sugerem longevidade a seu favor. Por outro lado, condições de saúde existentes podem indicar um período de reforma mais curto.

Isto importa porque a Segurança Social é uma renda garantida para a vida toda. Se espera viver até aos 90 anos, solicitar mais tarde resulta num benefício acumulado mais alto. Se as preocupações de saúde indicarem uma esperança de vida mais curta, solicitar mais cedo garante que receba os seus benefícios enquanto pode desfrutá-los.

Alguém a considerar se pode reformar-se com 500k com incertezas de saúde enfrenta uma análise diferente do que alguém em excelente estado de saúde. O fator saúde deve influenciar se o seu portefólio precisa de se estender por 20 anos ou mais de 35 anos.

A troca entre retiradas do portefólio e crescimento do benefício

Aqui está a tensão estratégica: o seu portefólio de investimentos oferece flexibilidade, mas sem garantias, enquanto a Segurança Social garante uma renda vitalícia, embora com valores reduzidos se reivindicada cedo.

Se tiver $500k ou poupanças semelhantes, pode retirar fundos extras durante os primeiros anos de reforma, permitindo que a Segurança Social cresça. A maioria dos portefólios de investimento historicamente devolve entre 7-10% ao ano, mas esses retornos flutuam e envolvem risco de mercado. Em contraste, atrasar a Segurança Social garante um aumento anual de 8%—um retorno garantido notável.

No entanto, esta estratégia só funciona se as suas poupanças forem suficientemente substanciais para suportar tanto as suas necessidades atuais quanto o plano de atraso de crescimento. Se os fundos forem limitados, este cálculo muda completamente.

Tomar a sua decisão

O timing da sua reivindicação da Segurança Social não deve ser apressado. Considere consultar um consultor financeiro que possa modelar a sua situação específica, incluindo a sua esperança de vida, nível de poupança e necessidades de rendimento.

A diferença entre reivindicar aos 62 e aos 70 pode totalizar centenas de milhares de euros ao longo de uma reforma de 30 anos. Se consegue reformar-se com 500k ou possui recursos maiores, acertar nesta decisão única aumenta significativamente a sua segurança financeira.