Onde Vives Pode Fazer uma Diferença Real: Um Guia dos Estados que Não Tributam a Segurança Social em 2025

Para milhões de americanos que estão a entrar ou já estão na reforma, a Segurança Social representa uma fonte de rendimento fundamental. Segundo dados da AARP, aproximadamente 40% dos idosos com 65 anos ou mais dependem destes benefícios para pelo menos metade da sua renda anual. No entanto, há algo que muitas pessoas deixam passar: o valor que realmente fica no seu bolso do cheque da Segurança Social varia drasticamente dependendo do estado onde residem.

A Vantagem Fiscal Estadual Está a Expandir-se

Aqui está a boa notícia—se está preocupado com a tributação ao nível estadual na Segurança Social, está a viver num ambiente cada vez mais favorável. O número de estados que não tributam a Segurança Social continua a crescer, com 41 estados mais Washington, D.C., a oferecer isenção total do imposto estadual sobre estes benefícios em 2025.

Esta tendência acelerou recentemente. Missouri, Nebraska e Kansas decidiram deixar de tributar a renda da Segurança Social em 2024, juntando-se à maioria dos estados que oferecem alívio fiscal aos reformados. West Virginia foi ainda mais longe, eliminando completamente os impostos sobre a Segurança Social com isenção total a partir de 2026.

“Os estados que não tributam a Segurança Social superam de longe aqueles que o fazem”, explica Brian Kuhn, CFP e consultor financeiro na Wealth Enhancement Group. “O que é importante entender é que cada estado define as suas próprias regras fiscais, e essas regras mudam ao longo do tempo.”

A Lista Completa: 41 Estados que Não Tributam a Segurança Social

A lista completa de estados que não tributam a Segurança Social em 2025 inclui:

Alabama, Alasca, Arizona, Arkansas, Califórnia, Delaware, Flórida, Geórgia, Havai, Idaho, Illinois, Indiana, Iowa, Kansas, Kentucky, Louisiana, Maine, Maryland, Massachusetts, Michigan, Mississippi, Missouri, Nebraska, Nevada, New Hampshire, Nova Jérsia, Nova Iorque, Carolina do Norte, Dakota do Norte, Ohio, Oklahoma, Oregon, Pensilvânia, Carolina do Sul, Dakota do Sul, Tennessee, Texas, Virgínia, Washington, Wisconsin, Wyoming, além de Washington, D.C.

Apenas 9 Estados Ainda Tributam a Segurança Social

Apenas alguns estados continuam a tributar os benefícios da Segurança Social em 2025:

• Colorado
• Connecticut
• Minnesota
• Montana
• Novo México
• Rhode Island
• Utah
• Vermont
• West Virginia (a eliminar progressivamente até 2026)

No entanto, mesmo dentro destes estados, o alívio fiscal varia. Por exemplo, os residentes do Colorado com 65 anos ou mais podem deduzir totalmente os benefícios da Segurança Social sujeitos a imposto federal desde 2022. A partir de 2025, essa isenção estende-se para incluir pessoas entre os 55 e os 64 anos que ganham até $75,000 (ou $95,000 para declarantes conjuntos).

Quanto é que os Reformados Realmente Estão a Poupar?

O impacto financeiro de viver num estado que não tributa pode ser substancial. Considere este cálculo: se a taxa efetiva de imposto do seu estado sobre todas as fontes de rendimento é de 5%, e recebe $30,000 anualmente em benefícios da Segurança Social, está a poupar diretamente $1,500 por ano.

Os números globais contam uma história ainda mais convincente. “Só em Missouri, os reformados poupam aproximadamente $309 milhões anualmente”, observa Jeff Rose, CFP e fundador da Good Financial Cents. “Os reformados de Nebraska ficam com cerca de $17 milhões em poupanças fiscais estaduais todos os anos. Isso é dinheiro real que fica no bolso dos reformados.”

Considerações Adicionais

Vale a pena notar que a tributação federal ainda se aplica. Até 85% dos seus benefícios da Segurança Social podem estar sujeitos a imposto de renda federal, dependendo do seu nível de rendimento global. No entanto, a combinação de viver num estado que não tributa a Segurança Social—além de estar num dos estados que oferecem deduções ou isenções adicionais—pode proteger de forma significativa a sua renda de reforma.

A principal conclusão: se está a planear a reforma ou a considerar uma mudança de local, a abordagem do seu estado de residência relativamente à tributação da Segurança Social merece atenção séria. A diferença entre estados que não tributam a Segurança Social e aqueles que o fazem pode representar milhares de dólares por ano nos seus anos de reforma.