Como evitar o bloqueio de conta ao trabalhar com criptomoedas: 115-FZ, situações reais e soluções

A Lei Federal nº 115-FZ regula há duas décadas as operações financeiras na Rússia, mas nos últimos anos a sua influência estendeu-se muito além do setor bancário tradicional. Hoje, ela abrange criptoinvestidores, freelancers, empresários, trabalhadores de marketplaces e simplesmente pessoas que recebem transferências de parceiros estrangeiros. Os anos de 2024–2025 são marcados por um aumento acentuado de casos de bloqueio de contas e congelamento de fundos – muitas vezes devido ao acionamento de sistemas anti-lavagem.

Por que os bancos estão cada vez mais rigorosos: algoritmos de controle e operações suspeitas

As instituições financeiras são obrigadas a verificar cada transação de seus clientes através de algoritmos específicos. Os sistemas concentram-se em:

• Pagamentos regulares sem indicação de finalidade ou com descrição pouco clara;
• Recebimentos de dinheiro de remetentes estrangeiros;
• Movimentações de fundos que não correspondem à atividade oficial do cliente;
• Operações relacionadas a plataformas de criptomoedas e P2P- troca.

Quando o algoritmo detecta atividade suspeita, o banco não bloqueia a conta imediatamente – primeiro, solicita documentos e esclarecimentos. Se a resposta não chegar ou as informações parecerem insuficientes, a conta é congelada e os dados são enviados ao Rosfinmonitoring.

Experiência prática: como passar na verificação sem pânico

Pessoas que passaram por verificações sob a 115-FZ destacam alguns pontos-chave. Antes de tudo, é necessário fornecer rapidamente:

• Cópias de contratos, notas fiscais, faturas e relatórios de serviços prestados;
• Uma explicação clara da origem dos fundos (especialmente importante para pagamentos P2P e operações com criptomoedas);
• Documentos que comprovem a legalidade da atividade.

Ponto importante: possuir o status de IP ou autônomo facilita bastante – isso reduz a probabilidade de bloqueio e acelera a resolução de disputas.

Um cenário típico: um profissional de TI recebeu uma recompensa via plataforma de criptomoedas e transferiu 400 mil rublos para o cartão. O banco imediatamente suspendeu a operação e solicitou confirmação. O cliente apresentou contrato com o cliente, trocas de mensagens e capturas de tela do seu perfil na plataforma. Após 72 horas, o acesso à conta foi totalmente restabelecido.

Arbitragem de criptomoedas e 115-FZ: perigos ocultos

Arbitragem é a negociação de ativos criptográficos com o objetivo de lucrar com a diferença de cotações entre plataformas (por exemplo, comprar um token mais barato em uma exchange e vender mais caro em outra). No entanto, operações P2P em arbitragem ativa muitas vezes são percebidas pelo sistema como uma atividade comercial potencialmente ilegal, especialmente sem registro de IP.

Em 2024, os bancos começaram a classificar a arbitragem ativa de criptomoedas como uma zona de risco elevado sob a 115-FZ. Resultado: muitos traders com faturamento anual de até um milhão de rublos enfrentaram bloqueios inesperados.

O que recomendam os experientes em arbitragem:

• Distribua as operações entre vários bancos e cartões de pagamento;
• Na descrição de transferências P2P, indique a finalidade específica – por exemplo, “empréstimo” ou “restituição de dívida”;
• Registrar um IP junto com um contrato formal de empréstimo cria uma proteção contra verificações;
• Mantenha um controle completo de todas as negociações e salve capturas de tela das atividades nas plataformas.

Para dormir tranquilo: cinco regras simples para 2025

1. Obtenha um status legal – IP ou autônomo, se você tiver rendimentos regulares;

2. Escreva descrições claras de todas as transferências, especialmente P2P;

3. Separe as contas – a conta pessoal deve permanecer pessoal, transações comerciais devem ser feitas separadamente;

4. Arquive tudo – contratos, capturas de tela, trocas de mensagens, recibos de pagamento. Essa é sua proteção;

5. Reaja rapidamente – se o banco solicitar documentos, não adie a resposta. A rapidez na resposta muitas vezes decide se a conta será congelada por muito tempo ou desbloqueada em 24 horas.

Conclusão: 115-FZ – não é uma barreira, mas sim uma regra do jogo

A lei de 2001 não é um “fantasma” teórico, mas um mecanismo ativo de fiscalização financeira, que funciona especialmente em relação às operações com criptomoedas e pagamentos P2P. Se você investe em arbitragem de criptomoedas ou recebe rendimentos do exterior, ignorar esse risco pode levar a consequências desagradáveis. Mas, se for cauteloso – registrar um IP, manter uma contabilidade transparente e explicar a origem dos seus fundos – a 115-FZ não impedirá seu negócio. O mais importante: seja honesto com o sistema, e o sistema não será contra você.