Jackpot paranızı nasıl yönetmelisiniz? Finans uzmanlarının birçok önerisi var. - MarketWatch fotoğraf illüstrasyonu/iStockphoto Hepimiz, şans oyunları büyük ikramiyelerini kazananların servetlerini nasıl harcadıklarına dair hikayeler duyduk. Yani, eğer şu anki 1,7 milyar dolarlık Powerball ödülünü kazanan o inanılmaz şanslı kişiyseniz, nasıl olur da parasız kalmazsınız?
Akıllı finansal planlama ve yatırım yoluyla, elbette.
MarketWatch'tan En Çok Okunanlar
‘Çocuklarının mirası olmayacak’: Arkadaşım bir bakım evine giderse Medicaid nedeniyle evini kaybedecek mi?
‘O çok gururlu bir kadın:’ Annem, 81 yaşında, yatırımlarındaki ‘milyonların’ gittiğini keşfetti. Ne yapabilirim?
401(k) milyoneri tüm zamanların en yüksek seviyesine ulaştı. İşte çoğu X kuşağı ve baby boomer'ın oraya ulaşmak için yaptığı 1 numaralı şey.
Bir dizi mali danışmandan bunu nasıl yapacağımız hakkında tavsiyeler topladık. 1,7 milyar dolarlık büyük ikramiye, ABD piyango tarihinin üçüncü en büyük ikramiyesi ve bir sonraki Powerball çekilişi Cumartesi gecesi yapılacak.
Elbette, mütevazı bir portföyü yönetmek için tek tip bir yaklaşım yoktur, bazı şirketlerin piyasa değerine eşit olan bir portföyü yönetmek bir yana.
Açık olanı belirtmek de önemlidir: Jackpot paranızla oldukça eğlenebilirsiniz — özel bir uçak alın! ya da özel bir ada! — ama hiçbir yatırım yapacak bir şeyiniz kalmayacak kadar aşırıya gidemezsiniz. Amaç, kazancınızın ömür boyu sürmesini sağlamak ve belki de bu süreçte servetinizi büyütmektir.
İşte profesyonellere göre dikkate alınması gereken beş adım. Unutmayın: Bu dersler, önemli bir miktara ulaşan çoğu insan için geçerli olabilir — diyelim ki, bir miras aracılığıyla veya bir işletmeyi satarak. Ya da evet, Powerball'u kazanarak.
Emeklilik geliri kişisi misin yoksa toplu ödeme kişisi mi?
Büyük Powerball ödülünü kazandığınızda, bir seçeneğiniz var: Jackpotun tamamını 30 ödeme şeklinde almak — paranızı yıllık ödemelere dönüştürmek — ya da daha küçük bir miktarı peşin almak. 1.7 milyar dolarlık jackpot durumunda, bu, yıllık 40 milyon dolardan fazla dağıtımlar ile 770.3 milyon dolarlık tek bir peşin ödeme arasında bir seçim yapmak anlamına geliyor. (Elbette, her iki durumda da bu paranın vergisini ödemeniz gerekecek.)
Finansal uzmanlar ne yapacakları konusunda bölünmüş durumda. Bazıları, sizi paranın kontrolünde tutan ve daha büyük yatırım getirileri fırsatı sunan daha küçük (, ama pek de küçük sayılmaz!) peşin tutarın sizin için daha iyi olduğunu söylüyor. Texas, Fort Worth'ta bulunan danışman John Loyd da, anüite etmenin sorununu, gelecekteki vergi durumunu asla tahmin edemeyeceğiniz şeklinde uyarıyor — bu da vergilerin çok yükselebilme riskiyle karşı karşıya kalacağınız anlamına geliyor. "Ben genellikle lump sum'a eğilimliyim, çünkü şimdi bildiğimiz bir şey var, gelecekteki bilinmeyen yerine," diyor.
Hikaye Devam EdiyorDiğer danışmanlar, bazı insanların aşırı harcama alışkanlıklarını kontrol edemeyebileceğini, bu yüzden bir emeklilik maaşının daha güvenli bir seçenek olabileceğini söylüyor. En azından Güney Carolina merkezli bir danışman olan Stephen Maggard meseleyi böyle değerlendiriyor. "Bu durumda en büyük riskiniz matematik değil, kendinizdir," diyor.
Sonuç olarak: Parayı yönetmeye ne kadar hazır olduğunuzu değerlendirmelisiniz ve en mantıklı seçeneği seçmelisiniz.
Çeşitlilik sağlamak
Toplu ödeme almayı mı yoksa daha küçük yıllık ödemeleri mi tercih ederseniz edin, parayı bir yere yatırmanız gerekiyor. Çoğu finans uzmanı, mütevazı portföylere sahip müşterilere önerdiklerinden çok da farklı olmayan, çeşitlendirilmiş bir yatırım stratejisi öneriyor — yani, parayı hisse senetleri, tahviller ve belki de bazı alternatif yatırımların karışımına yatırmak.
Rodney Loesch, Kansas City, Mo.'da bulunan bir danışman, "Neden geleneksel bir %60/%40 portföyünüz olmasın?" diyor. Bu, genellikle %60 hisse senedi ( geniş bir endeks fonu) ve %40 tahvil ( genellikle bir toplu tahvil fonu) karışımına atıfta bulunuyor.
Daha agresif iseniz — ve yüz milyonlarca dolara sahip olmak size bazı esneklikler sağlayabilir — hisse senedi tahsisatını artırabilirsiniz, danışmanlar söylüyor. Ama büyük kayıplara da hazırlıklı olmalısınız: Eğer 300 milyon dolarınız hisse senetlerinde varsa, borsa SPX'in bu Nisan ayında yaşadığı gibi ani bir günde %5'lik kayıp, 15 milyon dolarlık bir kayba eşdeğer olur.
Portföyde alternatifler için de yer var: Birçok danışman, küçük bir kısmın gayrimenkul (REIT'lere) yatırılmasını öneriyor.
Ve büyük paraya sahip olduğunuzda, yüksek net değerli bireylere açık olan özel sermaye veya hedge fonları gibi yatırımları düşünmek için bolca fırsatınız olur. Ancak, Florida'nın Naples şehrinde ve Oregon'un Portland şehrinde ofisleri bulunan danışman Patrick Huey, bu tür fırsatları "sadece titiz bir incelemeden sonra ve her zaman bir tamamlayıcı olarak, ana bir yatırım değil" şeklinde değerlendirmenizi önerdi.
Oh, ve bu temel uyarıyı ekledi: "Ateşli ipuçlarını takip etmeyin."
Vergi stratejilerini akılda bulundur
Yatırımlarınızdan para kazanmak harika - ve bir büyük ikramiye kazananı için, bu her yıl milyonlarca dolara mal olabilir. Ama bu ayrıcalık için amca Sam'a büyük bir federal vergi ödemek zorunda kalacaksınız. Ve eyalet ve yerel vergileri de unutmayın.
Ama buna karşı korunmanın yolları var. Danışmanlar, portföyün tahvil kısmında dikkate alınması gereken önemli bir seçenek olarak genellikle belediye tahvillerini belirtirler çünkü bunlar vergi muaf olabilir.
Eğer hayırsever hissettiyseniz — ve kesinlikle bir hayırsever olma imkanınız varsa — her zaman büyük vergi indirimine tabi katkılarda bulunabilir veya hatta bir vakıf kurabilirsiniz, danışmanlar hemen belirtiyor.
Eğlenceli bir bütçeniz olsun
Danışmanlar, jackpot paranızın tadını çıkarmanız gerektiğini de çabuk bir şekilde belirtir. Ancak, harcayacağınız miktara bir sınır koymak anahtardır, böylece kazancınızı eritme tuzağına düşmezsiniz.
Bunu "eğlence fonu" olarak düşünün, diyor Oak Road Wealth Management'dan finansal planlayıcı Andrew Matz. Piyango kazançlarını yıllık ödeme haline getirenler için, bunun yıllık ödemenin %10 ile %15'i arasında tutulmasını öneriyor. "Yıllık bir bütçeye sadık kalmak, harcama alışkanlıklarınızın yaşam boyu sürdürülebilir olmasını sağlar," diyor.
Profesyonelleri getirin
Belki de finans danışmanlarının, paranızı yönetmek için bir finans danışmanı ile çalışmanızı önermesi sürpriz değildir. Ama durumu kabullenelim: Çoğu insan, 1.7 milyar doları — ya da hatta 1.7 milyon doları — yönetmek için gerekli bilgi ve becerilerle doğmaz.
Ancak danışmanlar, ekibinizde daha fazla profesyonele ihtiyacınız olacağını da söylüyor. Bir avukat, bir vergi danışmanı ve belki de bir terapist kiralamayı düşünün. Dennis Huergo, New Jersey merkezli bir danışman, "Ani zenginlik bir hediyedir, ancak rehberlik olmadan bir yük haline gelebilir," dedi.
MarketWatch'tan En Çok Okunanlar
Neden şu anda daha fazla nakit biriktirmeniz gerektiği — Fed faiz indirimleri paranızın daha az kazanmasına neden olsa bile
Çok para miras alacağım. Kocamın ondan hiç pay almamasını nasıl sağlarım?
This page may contain third-party content, which is provided for information purposes only (not representations/warranties) and should not be considered as an endorsement of its views by Gate, nor as financial or professional advice. See Disclaimer for details.
$1.7 milyar Powerball ikramiyesini kazanırsanız — ya da herhangi bir finansal rüzgar kazanırsanız yapmanız gereken 5 para hamlesi
Jackpot paranızı nasıl yönetmelisiniz? Finans uzmanlarının birçok önerisi var. - MarketWatch fotoğraf illüstrasyonu/iStockphoto Hepimiz, şans oyunları büyük ikramiyelerini kazananların servetlerini nasıl harcadıklarına dair hikayeler duyduk. Yani, eğer şu anki 1,7 milyar dolarlık Powerball ödülünü kazanan o inanılmaz şanslı kişiyseniz, nasıl olur da parasız kalmazsınız?
Akıllı finansal planlama ve yatırım yoluyla, elbette.
MarketWatch'tan En Çok Okunanlar
Bir dizi mali danışmandan bunu nasıl yapacağımız hakkında tavsiyeler topladık. 1,7 milyar dolarlık büyük ikramiye, ABD piyango tarihinin üçüncü en büyük ikramiyesi ve bir sonraki Powerball çekilişi Cumartesi gecesi yapılacak.
Elbette, mütevazı bir portföyü yönetmek için tek tip bir yaklaşım yoktur, bazı şirketlerin piyasa değerine eşit olan bir portföyü yönetmek bir yana.
Açık olanı belirtmek de önemlidir: Jackpot paranızla oldukça eğlenebilirsiniz — özel bir uçak alın! ya da özel bir ada! — ama hiçbir yatırım yapacak bir şeyiniz kalmayacak kadar aşırıya gidemezsiniz. Amaç, kazancınızın ömür boyu sürmesini sağlamak ve belki de bu süreçte servetinizi büyütmektir.
İşte profesyonellere göre dikkate alınması gereken beş adım. Unutmayın: Bu dersler, önemli bir miktara ulaşan çoğu insan için geçerli olabilir — diyelim ki, bir miras aracılığıyla veya bir işletmeyi satarak. Ya da evet, Powerball'u kazanarak.
Emeklilik geliri kişisi misin yoksa toplu ödeme kişisi mi?
Büyük Powerball ödülünü kazandığınızda, bir seçeneğiniz var: Jackpotun tamamını 30 ödeme şeklinde almak — paranızı yıllık ödemelere dönüştürmek — ya da daha küçük bir miktarı peşin almak. 1.7 milyar dolarlık jackpot durumunda, bu, yıllık 40 milyon dolardan fazla dağıtımlar ile 770.3 milyon dolarlık tek bir peşin ödeme arasında bir seçim yapmak anlamına geliyor. (Elbette, her iki durumda da bu paranın vergisini ödemeniz gerekecek.)
Finansal uzmanlar ne yapacakları konusunda bölünmüş durumda. Bazıları, sizi paranın kontrolünde tutan ve daha büyük yatırım getirileri fırsatı sunan daha küçük (, ama pek de küçük sayılmaz!) peşin tutarın sizin için daha iyi olduğunu söylüyor. Texas, Fort Worth'ta bulunan danışman John Loyd da, anüite etmenin sorununu, gelecekteki vergi durumunu asla tahmin edemeyeceğiniz şeklinde uyarıyor — bu da vergilerin çok yükselebilme riskiyle karşı karşıya kalacağınız anlamına geliyor. "Ben genellikle lump sum'a eğilimliyim, çünkü şimdi bildiğimiz bir şey var, gelecekteki bilinmeyen yerine," diyor.
Hikaye Devam EdiyorDiğer danışmanlar, bazı insanların aşırı harcama alışkanlıklarını kontrol edemeyebileceğini, bu yüzden bir emeklilik maaşının daha güvenli bir seçenek olabileceğini söylüyor. En azından Güney Carolina merkezli bir danışman olan Stephen Maggard meseleyi böyle değerlendiriyor. "Bu durumda en büyük riskiniz matematik değil, kendinizdir," diyor.
Sonuç olarak: Parayı yönetmeye ne kadar hazır olduğunuzu değerlendirmelisiniz ve en mantıklı seçeneği seçmelisiniz.
Çeşitlilik sağlamak
Toplu ödeme almayı mı yoksa daha küçük yıllık ödemeleri mi tercih ederseniz edin, parayı bir yere yatırmanız gerekiyor. Çoğu finans uzmanı, mütevazı portföylere sahip müşterilere önerdiklerinden çok da farklı olmayan, çeşitlendirilmiş bir yatırım stratejisi öneriyor — yani, parayı hisse senetleri, tahviller ve belki de bazı alternatif yatırımların karışımına yatırmak.
Rodney Loesch, Kansas City, Mo.'da bulunan bir danışman, "Neden geleneksel bir %60/%40 portföyünüz olmasın?" diyor. Bu, genellikle %60 hisse senedi ( geniş bir endeks fonu) ve %40 tahvil ( genellikle bir toplu tahvil fonu) karışımına atıfta bulunuyor.
Daha agresif iseniz — ve yüz milyonlarca dolara sahip olmak size bazı esneklikler sağlayabilir — hisse senedi tahsisatını artırabilirsiniz, danışmanlar söylüyor. Ama büyük kayıplara da hazırlıklı olmalısınız: Eğer 300 milyon dolarınız hisse senetlerinde varsa, borsa SPX'in bu Nisan ayında yaşadığı gibi ani bir günde %5'lik kayıp, 15 milyon dolarlık bir kayba eşdeğer olur.
Portföyde alternatifler için de yer var: Birçok danışman, küçük bir kısmın gayrimenkul (REIT'lere) yatırılmasını öneriyor.
Ve büyük paraya sahip olduğunuzda, yüksek net değerli bireylere açık olan özel sermaye veya hedge fonları gibi yatırımları düşünmek için bolca fırsatınız olur. Ancak, Florida'nın Naples şehrinde ve Oregon'un Portland şehrinde ofisleri bulunan danışman Patrick Huey, bu tür fırsatları "sadece titiz bir incelemeden sonra ve her zaman bir tamamlayıcı olarak, ana bir yatırım değil" şeklinde değerlendirmenizi önerdi.
Oh, ve bu temel uyarıyı ekledi: "Ateşli ipuçlarını takip etmeyin."
Vergi stratejilerini akılda bulundur
Yatırımlarınızdan para kazanmak harika - ve bir büyük ikramiye kazananı için, bu her yıl milyonlarca dolara mal olabilir. Ama bu ayrıcalık için amca Sam'a büyük bir federal vergi ödemek zorunda kalacaksınız. Ve eyalet ve yerel vergileri de unutmayın.
Ama buna karşı korunmanın yolları var. Danışmanlar, portföyün tahvil kısmında dikkate alınması gereken önemli bir seçenek olarak genellikle belediye tahvillerini belirtirler çünkü bunlar vergi muaf olabilir.
Eğer hayırsever hissettiyseniz — ve kesinlikle bir hayırsever olma imkanınız varsa — her zaman büyük vergi indirimine tabi katkılarda bulunabilir veya hatta bir vakıf kurabilirsiniz, danışmanlar hemen belirtiyor.
Eğlenceli bir bütçeniz olsun
Danışmanlar, jackpot paranızın tadını çıkarmanız gerektiğini de çabuk bir şekilde belirtir. Ancak, harcayacağınız miktara bir sınır koymak anahtardır, böylece kazancınızı eritme tuzağına düşmezsiniz.
Bunu "eğlence fonu" olarak düşünün, diyor Oak Road Wealth Management'dan finansal planlayıcı Andrew Matz. Piyango kazançlarını yıllık ödeme haline getirenler için, bunun yıllık ödemenin %10 ile %15'i arasında tutulmasını öneriyor. "Yıllık bir bütçeye sadık kalmak, harcama alışkanlıklarınızın yaşam boyu sürdürülebilir olmasını sağlar," diyor.
Profesyonelleri getirin
Belki de finans danışmanlarının, paranızı yönetmek için bir finans danışmanı ile çalışmanızı önermesi sürpriz değildir. Ama durumu kabullenelim: Çoğu insan, 1.7 milyar doları — ya da hatta 1.7 milyon doları — yönetmek için gerekli bilgi ve becerilerle doğmaz.
Ancak danışmanlar, ekibinizde daha fazla profesyonele ihtiyacınız olacağını da söylüyor. Bir avukat, bir vergi danışmanı ve belki de bir terapist kiralamayı düşünün. Dennis Huergo, New Jersey merkezli bir danışman, "Ani zenginlik bir hediyedir, ancak rehberlik olmadan bir yük haline gelebilir," dedi.
MarketWatch'tan En Çok Okunanlar
Yorumları Görüntüle