Nijeryalı fintech, BFREE, kıtanın genelindeki pazarlarında büyümeyi hedefleyerek, Capria Ventures liderliğinde 2.95 milyon dolar topladı.
BFREE, etik borç tahsilatı prosedürlerini otomatikleştirmek ve tanıtmak için kurulmuş teknoloji odaklı bir borç tahsilatı girişimi olarak tanımlanmaktadır. Kurucular, avcı dijital kredi verenler tarafından uygulanan sürekli arama ve borç utandırma gibi agresif borç tahsilatı tekniklerinin olumsuz etkilerini gözlemledikten sonra Bfree'yi yaratmaya motive oldular.
Kredilendirenlerin olumsuz uygulamaları iyi belgelenmiştir ve Nijerya ve Kenya gibi ülkelerde düzenleyicilerin mobil kredi uygulamalarının yeni yetki belgeleri için başvuruda bulunmasını istemek veya Nijerya örneğinde olduğu gibi uygulamaların Google Play'den listeden çıkarılması gibi sert önlemler almasına neden olmuştur.
2020 yılında Julian Flosbach (CEO), Chukwudi Enyi (COO) ve Moses Nmor (CPO) tarafından kurulan BFREE, birkaç borç tahsilatı stratejisi tanıttı. Bunlar, borçluların yeni ödeme planları oluşturmasına olanak tanıyan bir kendin-yap platformunun yanı sıra, koleksiyon hizmetleri olarak sunumunun bir parçası olarak sohbet robotları ve çağrı robotları gibi konuşma yapay zeka araçlarını içermekteydi.
Yukarıda bahsedilen araçlar, borçlular için şefkatli satış sonrası hizmetler sunmayı amaçlarken, aynı zamanda eylemleri bilgilendirmek için davranışsal ve finansal verilerden yararlanmayı hedeflemektedir.
Yıllar içinde BFREE'nin müşteri tabanı Gana, Kenya ve Nijerya'daki bazı büyük bankaları kapsayacak şekilde genişledi. Müşterilerinden bazıları şunlardır:
Access Bank
Stanbic Bank
GT Bank
Kuda
Şube
FairMoney
Hızlı Kontrol
Şirket, yerel ve uluslararası birçok yatırımcının katılımıyla sağlanan yeni finansman ile bu bölgelerdeki operasyonlarını genişletmeye devam etmeyi planlıyor:
Capria Ventures
Angaza Capital
GreenHouse Capital
Afrika'yı Başlat
Modus Africa
Axian CVC
Girişim ayrıca, 2023'te elde edilen açıklanmayan 1.1 milyon dolarlık köprü turunu da içeren toplamda 6.5 milyon dolar fon toplayarak tura katılan birkaç melek yatırımcının da yer aldığını gördü.
Girişim, CEO Julian Flosbach'ın TechCrunch dergisiyle yaptığı son röportajda belirttiği gibi, öncelikle bankalarla çalışmaktadır.
"Marjlarımızı artırmak için büyük bir baskı nedeniyle, ya fiyatları artırmak ya da birçok küçük müşteri ile yollarımızı ayırmak zorunda kaldık," diyen Flosbach, büyük kredi portföylerine sahip olmaları nedeniyle bankalarla çalışmanın iş açısından mantıklı olduğunu ekledi. Başlangıç şu anda 14 müşteriye hizmet vermekte, ancak lansmandan bu yana 45 müşteri ile çalıştı.
BFREE'nin mevcut kredi portföyü 400 milyon dolardan fazla olup, bunun %12,5'ini tahsil etmeyi başardı.
Mevcut operasyonlarına ek olarak, girişim ikincil bir borç piyasası kurmayı hedefliyor. Bu piyasa, portföylerini çeşitlendirmek isteyen hedge fonlar gibi üçüncü taraf yatırımcıların, Afrika genelindeki bankalardan performans göstermeyen kredileri (NPL'leri) satın almasına olanak tanıyacak.
"Borçluların, özellikle de temerrüde düşen borçluların çok fazla verisini topluyoruz.
İlk kez bu varlıkları değerlendirebilen bir algoritma geliştirebildik. Ödenmemiş bir kredinin, diyelim ki 90 gün boyunca, geri ödenme olasılığını bir yıl içinde tahmin edebiliyoruz. Sonra bankalara gidip bu varlıkları satın alıyoruz ve bunları bilançolarından çıkararak risklerini azaltmalarına olanak tanıyoruz," dedi Flosbach.
View Original
This page may contain third-party content, which is provided for information purposes only (not representations/warranties) and should not be considered as an endorsement of its views by Gate, nor as financial or professional advice. See Disclaimer for details.
FUNDING | Nijeryalı Borç Tahsilat Girişimi BFREE, Afrika'da Operasyonları Büyütmek İçin 3 Milyon Dolar Topladı
Nijeryalı fintech, BFREE, kıtanın genelindeki pazarlarında büyümeyi hedefleyerek, Capria Ventures liderliğinde 2.95 milyon dolar topladı.
BFREE, etik borç tahsilatı prosedürlerini otomatikleştirmek ve tanıtmak için kurulmuş teknoloji odaklı bir borç tahsilatı girişimi olarak tanımlanmaktadır. Kurucular, avcı dijital kredi verenler tarafından uygulanan sürekli arama ve borç utandırma gibi agresif borç tahsilatı tekniklerinin olumsuz etkilerini gözlemledikten sonra Bfree'yi yaratmaya motive oldular.
Kredilendirenlerin olumsuz uygulamaları iyi belgelenmiştir ve Nijerya ve Kenya gibi ülkelerde düzenleyicilerin mobil kredi uygulamalarının yeni yetki belgeleri için başvuruda bulunmasını istemek veya Nijerya örneğinde olduğu gibi uygulamaların Google Play'den listeden çıkarılması gibi sert önlemler almasına neden olmuştur.
Yukarıda bahsedilen araçlar, borçlular için şefkatli satış sonrası hizmetler sunmayı amaçlarken, aynı zamanda eylemleri bilgilendirmek için davranışsal ve finansal verilerden yararlanmayı hedeflemektedir.
Yıllar içinde BFREE'nin müşteri tabanı Gana, Kenya ve Nijerya'daki bazı büyük bankaları kapsayacak şekilde genişledi. Müşterilerinden bazıları şunlardır:
Şirket, yerel ve uluslararası birçok yatırımcının katılımıyla sağlanan yeni finansman ile bu bölgelerdeki operasyonlarını genişletmeye devam etmeyi planlıyor:
Girişim ayrıca, 2023'te elde edilen açıklanmayan 1.1 milyon dolarlık köprü turunu da içeren toplamda 6.5 milyon dolar fon toplayarak tura katılan birkaç melek yatırımcının da yer aldığını gördü.
Girişim, CEO Julian Flosbach'ın TechCrunch dergisiyle yaptığı son röportajda belirttiği gibi, öncelikle bankalarla çalışmaktadır.
"Marjlarımızı artırmak için büyük bir baskı nedeniyle, ya fiyatları artırmak ya da birçok küçük müşteri ile yollarımızı ayırmak zorunda kaldık," diyen Flosbach, büyük kredi portföylerine sahip olmaları nedeniyle bankalarla çalışmanın iş açısından mantıklı olduğunu ekledi. Başlangıç şu anda 14 müşteriye hizmet vermekte, ancak lansmandan bu yana 45 müşteri ile çalıştı.
BFREE'nin mevcut kredi portföyü 400 milyon dolardan fazla olup, bunun %12,5'ini tahsil etmeyi başardı.
Mevcut operasyonlarına ek olarak, girişim ikincil bir borç piyasası kurmayı hedefliyor. Bu piyasa, portföylerini çeşitlendirmek isteyen hedge fonlar gibi üçüncü taraf yatırımcıların, Afrika genelindeki bankalardan performans göstermeyen kredileri (NPL'leri) satın almasına olanak tanıyacak.
"Borçluların, özellikle de temerrüde düşen borçluların çok fazla verisini topluyoruz.
İlk kez bu varlıkları değerlendirebilen bir algoritma geliştirebildik. Ödenmemiş bir kredinin, diyelim ki 90 gün boyunca, geri ödenme olasılığını bir yıl içinde tahmin edebiliyoruz. Sonra bankalara gidip bu varlıkları satın alıyoruz ve bunları bilançolarından çıkararak risklerini azaltmalarına olanak tanıyoruz," dedi Flosbach.