Block Inc., Cash App üzerindeki yetersiz AML kontrolleri nedeniyle 80 milyon dolar ceza aldı
Önemli bir düzenleyici işlemde, Block Inc. popüler Cash App platformunda yetersiz kara para aklama kontrollerü nedeniyle 48 ABD eyalet finansal düzenleyicisi tarafından 80 milyon dolar ceza aldı. Uygulama, Banka Gizliliği Yasası (BSA) ve mali sistemin yasadışı faaliyetlerden korunmasına yönelik kara para aklama (AML) yasalarının ihlallerini ele almaktadır. Amerika Birleşik Devletleri genelinde 50 milyondan fazla tüketiciye hizmet veren bu ödeme hizmeti, potansiyel mali suçlara karşı yeterli koruma önlemleri uygulamada başarısız oldu.
Uzlaşma anlaşması çerçevesinde, Block Inc. yalnızca önemli bir para cezası ödemekle kalmayıp, aynı zamanda düzeltici önlemler de almalıdır. Bunlar arasında uyum programlarının etkinliğini değerlendirmek için bağımsız bir danışman tutmak ve gelecekteki ihlalleri önlemek için geliştirilmiş protokoller uygulamak yer almaktadır.
| Düzenleyici Eylem Ayrıntıları | Özellikler |
|--------------------------|-----------|
| Cezası Miktarı | 80 milyon $ |
| Düzenleyici Kurumlar | 48 eyalet finansal düzenleyicisi |
| Etkilenen Hizmet | Cash App |
| Kullanıcı Tabanı Etkisi | 50+ milyon ABD tüketicisi |
| İhlaller | Banka Gizliliği Yasası ve AML yasaları |
Blok Inc., sorunları bir açıklamada kabul etti ve bu sorunların esasen Cash App'in önceki uyum programıyla ilgili olduğunu belirtti. Şirket, bu eksiklikleri gidermek ve gelecekte benzer sorunların önüne geçmek için uyum ve risk yönetim sistemlerine yatırımı artırdı.
Uyumluluk ihlalleri, yetersiz müşteri bilgileri ve yaptırım uygulanan ülkelerle yapılan işlemleri içerir.
Kripto para borsaları, sağlam uyum protokollerini uygulamada başarısız olduklarında önemli düzenleyici zorluklarla karşı karşıyadır. Son veriler, yetersiz müşteri bilgisi toplama ve yaptırım uygulanan ülkelerle gerçekleştirilen işlemler nedeniyle mali kurumların ceza aldığını göstermektedir. Yabancı Varlık Kontrol Ofisi (OFAC), birden fazla yargı bölgesine karşı yaptırımları aktif olarak uygulamakta ve kripto platformlarından dikkatli olmalarını istemektedir.
Bir dikkat çekici vaka, yeni yaptırım uygulanan bölgeleri içerecek şekilde IP engelleme yazılımını güncellemeyen bir şirketin, yetkisiz işlemlerle sonuçlanmasıydı. Benzer şekilde, başka bir kuruluş, İran menşeli ürünler için ABD doları ödemelerini işlediği için cezalar aldı ve bu durum, uyum eksikliklerinin ciddi sonuçlarını göstermektedir.
| Yaygın Uyum Hataları | Regülatif Etki |
|---------------------------|-------------------|
| Yetersiz KYC prosedürleri | Cezalar ve icra önlemleri |
| Yaptırımlara tabi varlıklarla işlemler | Düzenleyicilerle finansal mutabakatlar |
| Engelleme yazılımını güncellememe | DOJ tarafından yapılan ceza soruşturmaları |
| ABD kurumlarının yasaklı işlemleri gerçekleştirmesine neden olma | İtibar kaybı |
Finansal kurumlar, Afganistan, Belarus, İran, Rusya ve Kuzey Kore gibi birçok ülkeyi içeren OFAC'ın güncel yaptırım listesine dair farkındalıklarını sürdürmelidir. Kuruluşlar, ciddi yasal sonuçlardan kaçınmak ve operasyonlarını düzenleyici denetimden korumak için OFAC'ın Uyum Taahhütleri Çerçevesi'nde belirtilen kapsamlı yaptırım uyum programları oluşturmalıdır.
Düzenleyici denetim, fintech sektöründe sağlam KYC/AML politikalarına duyulan ihtiyacı vurguluyor
Finansal teknoloji sektörü, benzeri görülmemiş bir düzenleyici inceleme ile karşı karşıya kalmakta, bu da sağlam Müşterini Tanı (KYC) ve Kara Para Aklama (AML) politikalarını operasyonel bütünlük için temel bileşenler haline getirmektedir. Kapsamlı uyum çerçevelerini uygulamayan finansal kurumlar, uyumsuz varlıklara uygulanan cezalardaki artan sıklık ve şiddetle kanıtlandığı gibi önemli sonuçlarla karşılaşmaktadır.
Etkin AML programları, birkaç kritik unsuru birleştiren çok katmanlı yaklaşımlar gerektirir:
| AML Program Bileşenleri | Uygulama Gereksinimleri |
|------------------------|------------------------------|
| Müşteri Doğrulama | Risk bazlı değerlendirmeler ile KYC ve KYB prosedürleri |
| İşlem İzleme | Finansal aktivitelerin sürekli gözetimi |
| Yaptırım Tarama | Küresel izleme listelerine karşı gerçek zamanlı kontrol |
| Şüpheli Faaliyet Bildirimi | Düzenleyici inceleme için kapsamlı dokümantasyon |
| Gelişmiş Teknolojiler | Desen tespiti için AI ve makine öğrenimi |
Mali Eylem Görev Gücü (FATF), yakın zamanda geliştirilmiş Ulusal Risk Değerlendirmeleri ve faydalı sahiplik şeffaflığını vurgulayarak, fintech şirketlerini uyum altyapılarını modernize etmeye zorladı. Bu düzenleyici evrim, sorunsuz kullanıcı deneyimlerini kapsamlı yeterlilik süreçleri ile dengelemek zorunda kalan gelişen fintech şirketleri için özellikle zorludur. İleri görüşlü organizasyonlar, genel uyum yaklaşımlarından, karmaşık tehditleri ele alabilen sofistike teknoloji çözümlerini içeren kanıta dayalı süreçlere geçiş yapmaktadır; bu tehditler arasında cryptocurrency ve merkeziyetsiz finans ortamlarından kaynaklananlar da bulunmaktadır.
This page may contain third-party content, which is provided for information purposes only (not representations/warranties) and should not be considered as an endorsement of its views by Gate, nor as financial or professional advice. See Disclaimer for details.
Block Inc. Nasıl Uyumluluk Sağlayamadı ve 80 Milyon Dolar Para Cezası ile Karşılaştı?
Block Inc., Cash App üzerindeki yetersiz AML kontrolleri nedeniyle 80 milyon dolar ceza aldı
Önemli bir düzenleyici işlemde, Block Inc. popüler Cash App platformunda yetersiz kara para aklama kontrollerü nedeniyle 48 ABD eyalet finansal düzenleyicisi tarafından 80 milyon dolar ceza aldı. Uygulama, Banka Gizliliği Yasası (BSA) ve mali sistemin yasadışı faaliyetlerden korunmasına yönelik kara para aklama (AML) yasalarının ihlallerini ele almaktadır. Amerika Birleşik Devletleri genelinde 50 milyondan fazla tüketiciye hizmet veren bu ödeme hizmeti, potansiyel mali suçlara karşı yeterli koruma önlemleri uygulamada başarısız oldu.
Uzlaşma anlaşması çerçevesinde, Block Inc. yalnızca önemli bir para cezası ödemekle kalmayıp, aynı zamanda düzeltici önlemler de almalıdır. Bunlar arasında uyum programlarının etkinliğini değerlendirmek için bağımsız bir danışman tutmak ve gelecekteki ihlalleri önlemek için geliştirilmiş protokoller uygulamak yer almaktadır.
| Düzenleyici Eylem Ayrıntıları | Özellikler | |--------------------------|-----------| | Cezası Miktarı | 80 milyon $ | | Düzenleyici Kurumlar | 48 eyalet finansal düzenleyicisi | | Etkilenen Hizmet | Cash App | | Kullanıcı Tabanı Etkisi | 50+ milyon ABD tüketicisi | | İhlaller | Banka Gizliliği Yasası ve AML yasaları |
Blok Inc., sorunları bir açıklamada kabul etti ve bu sorunların esasen Cash App'in önceki uyum programıyla ilgili olduğunu belirtti. Şirket, bu eksiklikleri gidermek ve gelecekte benzer sorunların önüne geçmek için uyum ve risk yönetim sistemlerine yatırımı artırdı.
Uyumluluk ihlalleri, yetersiz müşteri bilgileri ve yaptırım uygulanan ülkelerle yapılan işlemleri içerir.
Kripto para borsaları, sağlam uyum protokollerini uygulamada başarısız olduklarında önemli düzenleyici zorluklarla karşı karşıyadır. Son veriler, yetersiz müşteri bilgisi toplama ve yaptırım uygulanan ülkelerle gerçekleştirilen işlemler nedeniyle mali kurumların ceza aldığını göstermektedir. Yabancı Varlık Kontrol Ofisi (OFAC), birden fazla yargı bölgesine karşı yaptırımları aktif olarak uygulamakta ve kripto platformlarından dikkatli olmalarını istemektedir.
Bir dikkat çekici vaka, yeni yaptırım uygulanan bölgeleri içerecek şekilde IP engelleme yazılımını güncellemeyen bir şirketin, yetkisiz işlemlerle sonuçlanmasıydı. Benzer şekilde, başka bir kuruluş, İran menşeli ürünler için ABD doları ödemelerini işlediği için cezalar aldı ve bu durum, uyum eksikliklerinin ciddi sonuçlarını göstermektedir.
| Yaygın Uyum Hataları | Regülatif Etki | |---------------------------|-------------------| | Yetersiz KYC prosedürleri | Cezalar ve icra önlemleri | | Yaptırımlara tabi varlıklarla işlemler | Düzenleyicilerle finansal mutabakatlar | | Engelleme yazılımını güncellememe | DOJ tarafından yapılan ceza soruşturmaları | | ABD kurumlarının yasaklı işlemleri gerçekleştirmesine neden olma | İtibar kaybı |
Finansal kurumlar, Afganistan, Belarus, İran, Rusya ve Kuzey Kore gibi birçok ülkeyi içeren OFAC'ın güncel yaptırım listesine dair farkındalıklarını sürdürmelidir. Kuruluşlar, ciddi yasal sonuçlardan kaçınmak ve operasyonlarını düzenleyici denetimden korumak için OFAC'ın Uyum Taahhütleri Çerçevesi'nde belirtilen kapsamlı yaptırım uyum programları oluşturmalıdır.
Düzenleyici denetim, fintech sektöründe sağlam KYC/AML politikalarına duyulan ihtiyacı vurguluyor
Finansal teknoloji sektörü, benzeri görülmemiş bir düzenleyici inceleme ile karşı karşıya kalmakta, bu da sağlam Müşterini Tanı (KYC) ve Kara Para Aklama (AML) politikalarını operasyonel bütünlük için temel bileşenler haline getirmektedir. Kapsamlı uyum çerçevelerini uygulamayan finansal kurumlar, uyumsuz varlıklara uygulanan cezalardaki artan sıklık ve şiddetle kanıtlandığı gibi önemli sonuçlarla karşılaşmaktadır.
Etkin AML programları, birkaç kritik unsuru birleştiren çok katmanlı yaklaşımlar gerektirir:
| AML Program Bileşenleri | Uygulama Gereksinimleri | |------------------------|------------------------------| | Müşteri Doğrulama | Risk bazlı değerlendirmeler ile KYC ve KYB prosedürleri | | İşlem İzleme | Finansal aktivitelerin sürekli gözetimi | | Yaptırım Tarama | Küresel izleme listelerine karşı gerçek zamanlı kontrol | | Şüpheli Faaliyet Bildirimi | Düzenleyici inceleme için kapsamlı dokümantasyon | | Gelişmiş Teknolojiler | Desen tespiti için AI ve makine öğrenimi |
Mali Eylem Görev Gücü (FATF), yakın zamanda geliştirilmiş Ulusal Risk Değerlendirmeleri ve faydalı sahiplik şeffaflığını vurgulayarak, fintech şirketlerini uyum altyapılarını modernize etmeye zorladı. Bu düzenleyici evrim, sorunsuz kullanıcı deneyimlerini kapsamlı yeterlilik süreçleri ile dengelemek zorunda kalan gelişen fintech şirketleri için özellikle zorludur. İleri görüşlü organizasyonlar, genel uyum yaklaşımlarından, karmaşık tehditleri ele alabilen sofistike teknoloji çözümlerini içeren kanıta dayalı süreçlere geçiş yapmaktadır; bu tehditler arasında cryptocurrency ve merkeziyetsiz finans ortamlarından kaynaklananlar da bulunmaktadır.