Son zamanlarda emeklilik hesap stratejilerine dalıyorum ve ilginç bir şey: geleneksel IRA veya 401(k)'nızı bir Roth'a dönüştürme konusunda, bunu hepsini bir seferde yapmak aslında birkaç yıla yaymaktan daha iyidir.

Evet, ne düşündüğünü biliyorum—o vergi yükü başta acımasız görünüyor. Ama matematik farklı senaryolar arasında doğru çıkıyor. İster mütevazı bir bakiyeniz olsun, ister altı haneli büyük bir hesap, tek seferlik dönüşüm yaklaşımı sürekli olarak önde çıkıyor.

Mantık? Tabii, birinci yılda daha fazla vergi ödüyorsunuz. O kısım can yakıyor. Ama aynı zamanda, paranızı vergi muaf büyüme alanına daha hızlı sokuyorsunuz. Her yıl o fonlar geleneksel bir hesapta durduğunda, bir Roth yerine, vergi muaf bileşmeden mahrum kalıyorsunuz.

Bunu, dönüşümü birkaç yıl boyunca eşit parçalara ayırmakla karşılaştırın - daha güvenli görünüyor, daha yönetilebilir hissediliyor, ancak rakamlar farklı bir hikaye anlatıyor. Ve açıkça, her iki seçenek de her şeyi geleneksel hesaplarınızda bırakıp ileride RMD'lerle başa çıkmaktan çok daha kötü.

Finansal tavsiye değil, sadece verilerin neyi gösterdiğini paylaşıyorum. Kendi durumunuza ve gelecekteki projeksiyonlarınıza bağlı olarak sonuçlarınız farklılık gösterebilir.