Mali Suçlarla Mücadele Ağı, Amerika'nın bankacılık sektöründe dalgalar yaratan şok edici bir direktif yayınladı. Büyük bankalardan küçük para aktarımcılara kadar her finansal kurum, belgesiz göç akışlarıyla potansiyel olarak bağlantılı tüm işlemleri inceleme talimatını içeren kapsamlı bir kırmızı bayrak uyarısı aldı.

Bu, tipik bir uyum notu değil. Mali Suçlarla Mücadele Ağı'nın yaptırım birimi, temelde tüm finansal ekosisteme gözetim ağlarını sıkılaştırmalarını söylüyor. Bu pratikte ne anlama geliyor? Bankalar artık yetkisiz bireyler tarafından kullanılan para transferi ağlarını veya ödeme kanallarını gösterebilecek şüpheli faaliyet kalıplarını işaretlemek zorunda. Kapsam devasa—geleneksel para transferleri, dijital ödeme platformları ve hatta kripto on-ramplarını kapsıyor.

Zamanlama şüphe uyandırıyor. Göçmenlik uygulamalarının ülke genelinde artmasıyla birlikte, finansal kurumlar esasen bir politika uygulama mekanizmasında Kapıcılar haline geliyor. Uyum ekipleri, işlem izleme algoritmalarını güncellemek için çabalıyor ve "şüpheli faaliyet" tanımı çok daha geniş hale geldi. Bazı sektör içindekiler, bunun yasal sınır ötesi ödemeleri zorlaştıracak yanlış olumlu sonuçlar yaratabileceğinden endişe duyuyor, özellikle de düzenli aile havaleleri gerçekleştiren göçmen toplulukları için.

Amerika'da faaliyet gösteren kripto platformları için bu uyarı, düzenleyici karmaşıklığa bir katman daha ekliyor. Müşterini Tanı (Know Your Customer) protokolleri zaten sıkıydı, ancak şimdi fon kaynaklarını daha hassas bir şekilde izleme baskısı da var. Göç politikası ile finansal gözetim arasındaki kesişim, yılın başında kimsenin beklemediği yeni bir uyum baş ağrısı yaratıyor.