Фонд насправді вартий інвестицій? — Глибина аналізу від досвідченого інвестора

Як криптоветеран на інвестиційному ринку, я мушу сказати прямо: фонди – це не так просто! Багато фінансових консультантів завжди малюють, як безпечно інвестувати у фонди, як професійні команди їх управляють, але мій особистий досвід говорить мені, що реальність далека від цієї ідилії.

Розкриття істини про фонди

Фонд, так званий "інструмент для спільних інвестицій грошей людей"? Ха! Швидше схоже на "інструмент, що дозволяє менеджерам фондів розпоряджатися кровною працею людей". Щоразу, коли я бачу ті рекламні слогани, що просувають фонди, "професіонали керують, ризик розподілений", я не можу стримати холодну усмішку.

Ці так звані "професіонали" справді такі професійні? Я інвестував у одного фондового менеджера, який стверджував, що має десять років досвіду інвестування, але в результаті під час ринкових коливань 2022 року він впав ще гірше, ніж індекс! А я заплатив чималі управлінські збори, але отримав такий результат.

Види фондів та приховані пастки

Грошові фонди, облігаційні фонди, індексні фонди, змішані фонди та акційні фонди... звучить привабливо? Дозвольте мені розповісти правду:

• Валютний фонд: заявляє про низький ризик, але доходність настільки низька, що зазвичай навіть не перевищує інфляцію.
• Облігаційний фонд: здається стабільним, але під час підвищення процентних ставок стає жахливо.
• Фонд акцій: більшу частину часу не слідкує за показниками індексу, але стягує високу плату
• Індексні фонди: більш розумно, але комісії також не маленькі, деякі ETF ще приховують різні хитрощі
• Змішаний фонд: найбільш дивне існування, під час зростання не встигає за ринком, під час падіння падає сильніше за ринок.

Невидимі витрати інвестицій у фонди

Ті яскраві рекламні матеріали ніколи не підкреслюють цей момент: витрати на інвестиційні фонди безліч!

Комісії за підписку, комісії за викуп, комісії менеджера, комісії за зберігання... ці витрати, як черви, поступово знищують вашу інвестиційну прибутковість. Комісія за підписку 3% на акційний фонд, плюс щорічні витрати на управління від 1% до 2,5%, означає, що ваш фонд повинен заробляти щонайменше 4% щороку, щоб не втратити гроші!

Ще гірше, що банк також стягує цю незрозумілу "плату за управління трастом". Я колись купував фонди через банк, а коли забрав свої гроші, раптом виявив, що чиста вартість була зменшена на певну суму, запитавши, я дізнався, що це так звана "плата за спеціальний грошовий траст".

Мої враження від інвестицій у фонди

Після багатьох років інвестицій я підсумував свої уявлення:

1. Інвестиційні фонди ETF перевершують активні управлінські фонди: більшість керуючих фондами довгостроково не можуть обігнати індекс, навіщо платити більше?
2. Пряме придбання акцій, можливо, буде кращим: якщо у вас є час для дослідження, пряма інвестиція в акції може дати вищу віддачу.
3. Не довіряйте рейтингам фондів: короткострокові рейтинги не мають жодної цінності, багато хто, хто став чемпіоном за рік, наступного року опиняється на останньому місці.
4. Диверсифікація інвестицій є обов'язковою: у цьому фонді немає помилки, але не думайте, що купівля купи різних фондів автоматично означає диверсифікацію.

Якщо ви все ж хочете інвестувати в фонди, рекомендую купувати ETF з низькими комісіями, принаймні менше платити даремно. Не вірте в так зване "професійне управління", я бачив занадто багато випадків, коли експерти програвали.

Нарешті, невеликі інвестиції не обов'язково повинні бути у фонди. Зараз багато платформ пропонують низьковартісні торгові послуги, з порогом входу всього 50 доларів для початку інвестування. Якщо ви готові вчитися, ви цілком можете самостійно управляти і отримувати кращий прибуток.

Інвестиційний ринок ніколи не знав такого поняття, як безпрограшність; будь-який продукт, який обіцяє високий дохід і низький ризик, обов'язково має когось, хто таємно зрізає ваші «перець»!