Чи буде 2025 Вашим роком для отримання соціального забезпечення? Подумайте ще раз, перш ніж зануритися.

Я останавлююсь на своїх пенсійних акаунтах останнім часом, спостерігаючи за тим магічним числом, яке я переслідував роками. Чи варто мені активувати соціальне забезпечення цього року? Це спокусливо, особливо з усією економічною невизначеністю, що панує. Але приймати це рішення відчувається як азартна гра з моїм майбутнім, і, чесно кажучи, ставки занадто високі.

Дозвольте мені розповісти, чому вам слід двічі подумати, перш ніж поспішати отримати свої переваги в 2025 році. Це не якась стандартна порада від фінансових консультантів, які ніколи не мали змоги витягнути долар до останнього.

Чи досягли ви фактично повного віку виходу на пенсію?

Звичайно, дядько Сем дозволяє вам почати отримувати виплати соціального забезпечення з 62 років. Яка щедрість, правда? Але вони не рекламують постійну пеню, яку накладуть на ваші щомісячні виплати.

Для всіх, хто народився після 1960 року, повний вік виходу на пенсію становить 67 років. Саме тоді ви отримаєте свої ПОВНІ виплати - а не зменшену версію, яку вам нададуть, якщо ви звернетеся раніше. Навіть якщо ви подасте заявку тільки за один місяць до досягнення 67 років, це означає, що ви отримаєте зменшені виплати НА ВСЕ ЖИТТЯ.

Уряд любить, коли люди заявляють рано. Вони економлять мільярди, поки ми боремося зі зменшеними виплатами, поки не помремо. Говорити про несправедливу угоду.

Все ще працюєте? Можливо, ви стріляєте собі в ногу

Можливо, ви плануєте отримувати дві вигоди - отримувати соціальне забезпечення, поки все ще заробляєте зарплату. Розумна думка, але система також налаштована проти вас.

У 2025 році ви зможете заробити лише $23,400, перш ніж вони почнуть утримувати пільги, якщо вам ще не виповнився повний пенсійний вік. Це навряд чи велике життя в сучасній економіці. Заробляєте більше? Вони заберуть $1 за кожен $2 , який ви заробите понад цей поріг.

Математика просто не сходиться. Якщо ви все ще заробляєте пристойні гроші, то вимагати їх раніше, лише щоб побачити, як уряд утримує більшу частину з них, — це фінансове самопідривання.

Як виглядає ваше гніздо?

Vanguard каже, що середній 65+ річний має близько $300K заощаджень. Здається, що це багато? Спробуйте розтягнути це на понад 20 років пенсії, поки інфляція з'їдає його вартість.

Якщо ваші заощадження не на тому рівні, де потрібно, кожен долар соціального забезпечення має значення. Очікування після досягнення повного пенсійного віку насправді ЗБІЛЬШУЄ вашу виплату на все життя. Кожен рік, який ви затримуєте ( до 70), додає 8% до вашого щомісячного чека - назавжди. Жодна інвестиція не може гарантувати такий вид доходу.

Тим часом ті, у кого великі пенсійні акаунти, можуть вирішити подати заявку раніше і насолоджуватися життям, поки можуть. Але вони здобули цю можливість завдяки десятиліттям дисциплінованого заощадження.

Система карає тих, хто найбільше потребує допомоги - людей з скромними заощадженнями, які звертаються за допомогою рано з необхідності, лише для того, щоб зафіксувати знижені виплати, коли їм зрештою знадобиться кожна копійка.

Рішення про отримання соціального забезпечення - це не лише фінансове питання, а й глибоко особисте. Але не дозволяйте миттєвому задоволенню переважити вашу довгострокову безпеку. Уряд розраховує на те, що ви приймете емоційне рішення, а не розраховане.

Ретельно оцініть свій вік виходу на пенсію, ситуацію з працевлаштуванням та заощадженнями перед тим, як зробити цей незворотний вибір. Ваше майбутнє «я» - можливо, що житиме на фіксованому доході протягом десятиліть - або подякує вам, або прокляне за рішення, яке ви приймете в 2025 році.