Крипто APY: дійсно прибутковіше за банки? Дані говорять самі за себе

Question

## Одне речення для розуміння APY**APY (річна відсоткова прибутковість) = скільки монет принесе твій вклад у криптоактиви за рік**. Не скільки доларів, а саме скільки монет. Це основна логіка крипто-доходності і база для заробітку в DeFi.## APY vs APR: у чому різницяБанки часто плутають ці два поняття. Просто кажучи:- **APR**: враховує лише відсотки, без урахування складних відсотків- **APY**: враховує складні відсоткиПриклад: 10 000 доларів у банку, номінальна ставка 6%- Річний розрахунок відсотків → наприкінці року $10,600- Місячний розрахунок відсотків (12 разів на рік) → наприкінці року $10,616.78Різниця майже 32 долари, здається дрібницею, але за 10-20 років або з більшим капіталом це вже відчутно.## Як рахують Crypto APY**Формула**: APY = (1 + r/n)^n - 1- r = номінальна ставка- n = кількість періодів складних відсотків**Ключова різниця**: традиційний банківський APY рахується у доларах, крипто APY — у монетах.Наприклад, у тебе 1 BTC, річний APY 6%, через рік ти отримаєш 0.06 BTC. Чи виросте ціна BTC — не впливає на цей відсоток. Ось чому під час булрану crypto APY особливо привабливий, а під час ведмежого ринку — вже не так.## Як заробляти: три основні способи**1. Стейкінг (Staking)**- Ти валідуєш транзакції у блокчейні, мережа нагороджує тебе монетами- Чим більше застейкано монет, тим більша імовірність бути обраним**2. Ліквідність майнінг (Liquidity Mining)**- Вносиш у DEX пару монет у рівних частках- Заробляєш комісію за угоди + LP-нагороди- Ризик: непостійні втрати (коли ціни монет розходяться)**3. Крипто-кредитування (Crypto Lending)**- Безпосередньо даєш у позику та отримуєш відсотки- Або через DeFi-протоколи## Чому crypto APY значно вищий за банківський**Порівняння:**| Проект | Традиційні фінанси | Crypto ||--------|-------------------|--------|| Депозит | 0.28% | 5%-12% || Кредитні ставки | 2%-3% | 5%-18% |**Причини:**1. **Мало регуляції** → Вищі ризики → Вища дохідність як компенсація2. **Висока волатильність** → Потрібно більше прибутку, щоб залучити інвесторів3. **Новий ринок** → Механізми ще формуються, є простір для заробітку4. **Контроль інституцій** → Великі гравці задають правила, можуть підвищувати дохідність## Що таке 7-денний APYКрипто-платформи часто нараховують складні відсотки не раз на рік, а раз на тиждень (7 днів).**Чому:**- Висока волатильність монет, інвестори хочуть частіше фіксувати прибуток- Складніше маніпулювати платформі (короткий період легко перевірити)- Новачки хочуть спробувати, не чекаючи довго**Розрахунок:**APY = ((ціна на кінець тижня - ціна на початок тижня - комісії) / ціна на початок тижня) × (365 ÷ 7)## Ключові фактори, що впливають на APY**Інфляція**- Якщо нових монет у мережі з’являється більше, ніж APY, ти фактично втрачаєш**Попит і пропозиція**- Монети мало → попит на позики високий → відсотки/APY росте- Монет багато → попит низький → APY падає**Період складних відсотків**- Чим частіше нарахування (день > тиждень > місяць), тим вища фактична дохідність## Головне нагадуванняВисокий APY виглядає привабливо, але не забувай:- **Ризик волатильності капіталу** → ціна монети впала вдвічі — ніякий APY не врятує- **Непостійні втрати** → пастка для ліквідності майнерів- **Ризики платформи** → кредитна платформа збанкрутувала — монети зникли**Перед інвестиціями спитай себе**: Скільки часу триватиме така дохідність? Чи надійна платформа? Чи готовий я до обвалу курсу монети?Не всі високі APY варті уваги — важливо дивитися на стійкість всієї екосистеми.

Проект	Традиційні фінанси	Crypto
Депозит	0.28%	5%-12%
Кредитні ставки	2%-3%	5%-18%