Останнім часом я вивчаю стратегії пенсійних акаунтів, і ось що цікаво: коли справа доходить до конвертації вашого традиційного IRA або 401(k) в Roth, зробити це все одразу насправді краще, ніж розподілити це на кілька років.

Так, я знаю, про що ви думаєте—цей податковий удар на початку звучить жорстко. Але математика підтверджується в різних сценаріях. Незалежно від того, чи маєте ви скромний баланс, чи значний шестизначний акаунт, підхід з одноразовою конверсією постійно виявляється вигіднішим.

Логіка? Звісно, ви платите більше податків у перший рік. Ця частина неприємна. Але ви також швидше переводите свої гроші в зону безподаткового зростання. Кожен рік, коли ці кошти перебувають у традиційному акаунті замість Рота, ви втрачаєте можливість безподаткового компаундингу.

Порівняйте це з розподілом конверсії на рівні частини протягом кількох років — звучить безпечніше, здається більш керованим, але цифри розповідають іншу історію. І, зрозуміло, обидва варіанти знищують просте залишення всього на ваших традиційних акаунтах і вирішення питань з RMD в майбутньому.

Не фінансова порада, просто ділюся тим, що показують дані. Ваші результати можуть відрізнятися в залежності від вашої конкретної податкової ситуації та майбутніх прогнозів.