Інвесторам у Крипто: поширені схеми шахрайства та керівництво щодо реагування

Чому криптошахрайство стає чорною дірою для інвестицій?

Глобальні фінансові ринки нестабільні, ринок Крипто привернув велику кількість новачків-інвесторів у цю хвилю коливань. Однак разом із цим з’явилися багатошарові шахрайські схеми. Чому у порівнянні з традиційними фінансовими ринками шахрайство у криптоіндустрії трапляється так часто?

Відповідь дуже проста — анонімність та необоротність Крипто роблять їх ідеальним полем для шахраїв. Традиційні банківські системи мають регуляторний контроль, а децентралізований ринок Крипто його позбавлений. Одночасно, політика кількісного пом’якшення центральних банків знижує купівельну спроможність, зростає недовіра до центральних фінансових інститутів, що підвищує привабливість Крипто, і саме цим користуються шахраї.

Обмежена кількість Крипто, високий рівень доходності та потенціал зростання роблять інвесторів більш вразливими до жадібності та зменшують їхню обережність. Особливо для новачків, які не мають глибокого розуміння, це робить їх легкою здобиччю для шахрайських груп.

Три основні типи шахрайства у крипто

1. Пірамідальні схеми: безперервна гра з залученням нових коштів

Пірамідальні схеми — дуже давня, але все ще ефективна схема — використовують гроші нових інвесторів для виплати відсотків старим, створюючи ілюзію прибутковості. Шахраї зазвичай обіцяють надвисокі доходи від інвестиційних проектів, що обіцяють річну віддачу, значно вищу за середню по галузі, щоб залучити все більше інвесторів.

Коли нових коштів стає недостатньо і не можна підтримувати виплати старим, організатори або зникають з грошима, або вигадують причини — «система зламана», «технічні роботи» — і затягують виведення коштів, що призводить до великих збитків інвесторів.

Реальні кейси:

У 2022 році обвал Terra (LUNA) шокував світ. Проєкт пропонував «Anchor Protocol» — протокол, що обіцяє 20% річних доходів, залучаючи масу капіталу. Однак ці надприбутки базувалися на нових інвестиціях і емісії LUNA. Коли капітал почав тікати, UST — стабільна монета — роз’єдналася, а LUNA зійшла до нуля. Загальні збитки інвесторів склали понад 40 мільярдів доларів.

У тому ж році стався скандал із шахрайством Fintoch — шахрайська група підробила під ім’ям блокчейн-проєкту Morgan Stanley, пропонуючи щоденний 1% прибуток. Насправді проект був чистим фінансовим пірамідом, і зник, забравши 3,15 мільярда доларів.

Як уникнути пірамідальних схем:

• Уникайте будь-яких обіцянок надзвичайно високих доходів, що виходять за межі галузевих норм. Зазвичай, річна віддача у крипто-торгівлі або кредитуванні становить 5-15%, а обіцянки понад 20% — сигнал тривоги.
• Не приєднуйтесь до платформ, що вимагають активного залучення нових інвесторів. Якщо платформа через бонуси або інші механізми натякає, що потрібно шукати нових інвесторів — це класична ознака підтримки фінансової піраміди, тримайтеся подалі.

2. Фішинг: ретельно сплановані пастки з інформацією

Фішинг — шахрайство, коли зловмисники маскуються під урядові органи, співробітників бірж або відомі медіа, надсилаючи фальшиві листи, повідомлення або соцмережеві повідомлення з метою викликати довіру і змусити перейти за шкідливим посиланням або ввести конфіденційні дані.

Ще хитріше — клонують офіційні сайти, використовуючи дуже схожі домени (наприклад, «binance.com» стає «binancc.com»), щоб жертва повірила. Вводячи у фальшивий сайт мнемонічні фрази, приватні ключі або паролі від біржі, ви миттєво втрачаєте свої активи.

Реальні кейси:

У 2024 році шахрайська група під виглядом інтерв’ю відомого фінансового медіа надіслала посилання з шкідливим кодом. Жертва, подумавши, що це звичайна ділова комунікація, натиснула і заповнила дані, і її ETH миттєво були вкрадені.

Як захиститися від фішингу:

• Ніколи не натискайте посилання з незнайомих джерел, незалежно від того, чи це лист, соцмережі або SMS. Легальні організації не запитують конфіденційні дані через ці канали.
• Перед введенням паролів або приватних ключів уважно перевіряйте URL. Встановлюйте у браузері антіфішингові розширення.
• Регулярно робіть резервні копії важливих даних. У разі зламу це допоможе швидко відновити систему.
• Запам’ятайте золоте правило: ваші приватні ключі і мнемонічні фрази ніколи не вводьте на сторонніх сайтах або додатках, тільки у власному гаманці.

3. Airdrop-шахрайство: пастки з «безкоштовними» роздачами

Airdrop — це нормальна маркетингова стратегія блокчейн-проєктів, але шахраї перетворюють її на інструмент обману. Вони створюють фальшиві сайти, що обіцяють отримати «гарячі» аірдропи (наприклад, zkSync, Starknet), і коли ви підключаєте гаманець і підписуєте транзакцію, ви фактично надаєте шахраям дозвіл зняти ваші активи.

Загальні схеми шахрайства з аірдропами:

• Фальшиві посилання від імені офіційних каналів, що обіцяють отримати аірдроп просто підключивши гаманець, насправді — підписання дозволу.
• Вимога спершу оплатити «Gas» або «сертифікаційний збір», після чого аірдроп ніколи не з’являється.
• Фейкові пости від знаменитостей із закликом «обмежена кількість», щоб заманити натискати на шкідливі посилання і підписувати дозволи.

Як захиститися від аірдроп-шахрайства:

• Реальні аірдропи ніколи не вимагають підписання транзакцій або оплати. Якщо просять — це шахрайство.
• Перед участю у аірдропі перевіряйте інформацію на офіційному сайті проекту, не довіряйте лише соцмережам.
• Не реагуйте на незнайомі токени — ігноруйте їх, це часто пастки для фішингу.

Шахрайство на біржах: найсхованіший спосіб крадіжки активів

Фальшиві біржі

Шахраї копіюють інтерфейси та функціонал реальних бірж, просуваючи фальшиві платформи через соцмережі, криптоспільноти, рекламу. Постраждалі думають, що заходять на справжню біржу, а всі їхні внески йдуть до шахраїв.

На фальшивих біржах всі записи торгів, прибутки — фіктивні. Мета — змусити вас постійно поповнювати рахунок. Коли ви намагаєтеся вивести кошти, платформа відмовляє через «замороження аккаунту», «потрібно внести гарантійний депозит» тощо. Після виявлення шахрайства платформа зникає або переїжджає.

Також небезпечні підроблені додатки гаманців, що з’являються у офіційних магазинах — вони крадуть приватні ключі і кошти.

Як розпізнати фальшиву біржу:

• Перевіряйте точність доменного імені, особливо схожі літери.
• Перевіряйте ліцензії та реєстрацію компанії — офіційні біржі публічно прозорі.
• Завантажуйте додатки лише з офіційних сайтів або магазинів.
• Уникайте платформ із «персональним менеджером» або «індивідуальною підтримкою» — це часто шахрайські схеми.
• Обирайте біржі з тривалим досвідом і великою кількістю користувачів — вони мають кращу систему безпеки.

ICO (перший продаж токенів)

Під час ICO — первинного розміщення токенів — шахраї активно використовують цей етап для обману. Вони створюють красиві білі книги, підробляють підтримку від відомих особистостей, розповсюджують неправдиву інформацію, щоб залучити інвесторів. Після збору коштів вони зникають, а токени стають нікому не потрібними.

Останні кейси:

У 2024 році шахрайська група запустила «GPT Coin», використовуючи популярність ChatGPT, і обіцяла інтеграцію AI і блокчейну. Вони активно просували «10-кратний» прибуток для ранніх інвесторів. Після збору коштів команда зникла, а ціна токена впала до нуля.

Як уникнути ICO-шахрайства:

Найнадійніше — уникати участі у ICO. Якщо дуже хочете — почекайте, поки проект стане більш стабільним і має репутацію, щоб зменшити ризики. Проєкти, що обіцяють гарантії прибутку або швидкий зліт ще на етапі ICO, — підозрілі і мають бути у чорному списку.

Консолідатори і «мамки» — змова великих гравців

Деякі проєкти мають у своїх руках понад 60% токенів у перших 10 адресах — це ознака високого ризику. Вони створюють фальшивий ажіотаж у соцмережах, поширюють «новини» (фейкові листи, партнерства, запуск бірж), і масово купують токени, щоб підняти ціну. Потім, коли ціна досягає піку, вони починають масово продавати, і ціна падає — інвестори в пастці. Такі шахрайські схеми — у «сірій» зоні законодавства, і важко довести шахрайство.

Приклад 2024 року — випадок з PEPE: один популярний блогер і група великих гравців заявили, що PEPE потрапить на провідну біржу. Вони зібрали капітал, підняли ціну майже на 300%, залучивши сотні тисяч дрібних інвесторів. Потім великі гравці почали масово продавати, і ціна впала на 80% за два дні, завдавши збитків на мільярди доларів.

Як уникнути пастки великих гравців:

• Використовуйте інструменти аналізу блокчейну (Nansen, Arkham) для перевірки розподілу токенів.
• Моніторте рухи великих коштів на централізованих біржах — різке поповнення або виведення — ознака маніпуляцій.
• Не довіряйте «новинам» без офіційних джерел.
• Не сліпо слідуйте за трендами.

Особлива увага: шахрайство з біткойн-опціонами

Шахрайство з біткойн-опціонами — новий тренд, що з’явився останнім часом. Зловмисники створюють платформи для торгівлі біткойн-опціонами, обіцяючи високий кредитний леверидж і прибутки. Вони залучають інвесторів, але насправді ці платформи не мають реальних контрагентів — всі угоди фіктивні. Вони контролюють цінові рухи і змушують трейдерів зазнавати збитків. При спробі виведення коштів платформи блокують або закриваються.

Як захиститися від шахрайства з біткойн-опціонами:

• Торгуйте лише на регульованих біржах з ліцензією.
• Не довіряйте платформам, що обіцяють гарантований прибуток.
• Не використовуйте неперевірені або маловідомі біржі.
• Перед торгівлею вивчайте теорію і не слідуйте за порадами без розуміння.

Що робити, якщо вас вже обдурили? Швидкі дії

Перша допомога при шахрайстві

Якщо вас обдурили на біржі: увійдіть у свій акаунт, скасуйте всі незавершені операції, зв’яжіться з підтримкою для блокування рахунку, щоб шахраї не мали доступу.

Якщо переказали гроші шахраям: одразу телефонуйте у банк і просіть заблокувати переказ. Якщо гроші ще не виведені — банк може тимчасово заблокувати рахунок зловмисника і допомогти повернути кошти.

Якщо приватний ключ або дозволи були скомпрометовані: зайдіть на Revoke.cash (Ethereum) або BscScan (BSC), скасуйте всі підозрілі дозволи. Потім перекиньте залишки коштів на новий гаманець — старий вже небезпечний.

Збір доказів

Зберігайте всі листування з шахраями, скріншоти, контакти, транзакції — все, що може допомогти у розслідуванні і поданні заяви.

Звернення до правоохоронних органів

Тайвань: дзвоніть на гарячу лінію 165 або звертайтеся до місцевої поліції, особливо до тих, що мають досвід у боротьбі з фінансовими шахрайствами. Хоча розслідування міжнародних криптошахрайств складне, є шанс повернути частину коштів через співпрацю з поліцією і міжнародними організаціями.

Інші країни: звертайтеся до місцевої поліції і фінансових регуляторів, надаючи всі докази.

Обережно з повторним шахрайством

Багато жертв отримують повідомлення від «юристів» або «спеціалістів із повернення коштів», що пропонують допомогу, але вимагають оплатити «послуги» або «комісію». Це — ще один шахрайський трюк. Ніколи не платіть за послуги без офіційного договору.

Останній рубіж: підвищуйте свою обізнаність і навички розпізнавання ризиків

Ринок Крипто — це і можливості, і пастки. Всі шахрайські схеми базуються на двох речах: людській жадібності і страху. Шахраї використовують людські слабкості — жадібність, страх і бажання швидко заробити.

Щоб захистити себе, потрібно глибоко вивчати крипто-індустрію: розуміти технології блокчейну, смарт-контракти, токеноміку, роботу бірж. Чим більше знань — тим краще ви зможете розпізнати обман і зберегти свої активи.

Основні правила безпеки:

• Торгуйте лише на регульованих і перевірених біржах.
• Не натискайте на посилання з незнайомих джерел.
• Не довіряйте гарантіям прибутку.
• Вивчайте інвестиції і диверсифікуйте ризики.
• При підозрі — будьте обережні і не поспішайте.

Якщо дотримуватись цих правил, ви зможете уникнути 99% шахрайських схем у криптоіндустрії і діяти більш впевнено.