Розуміння найпоширеніших інвестицій сьогодні: аналіз даних про те, що насправді належить людям

Що інвестують у більшості людей? За останніми фінансовими даними, серед американців існує чітка ієрархія переваг у інвестиціях. Пенсійні рахунки займають перше місце з 59% використання, за ними йдуть індивідуальні акції та пенсійні плани — 33%, взаємні фонди — 31%, криптовалюта — 24%, високоприбуткові ощадні рахунки — 23%, і сертифікати депозиту — 21%. Але популярність не завжди означає необхідність. Розуміння найпоширеніших інвестицій і тих, що дійсно важливі для вашого фінансового майбутнього, вимагає відділення трендів від справжньої важливості.

Чому пенсійні рахунки домінують

Поширеність пенсійних рахунків має сенс — вони є основою для довгострокового накопичення багатства. 401(k) або роботодавчий план пропонує переконливі переваги, що пояснюють його 59% рівень використання. Окрім податкового відкладеного зростання, співпраця з роботодавцем у вигляді співфінансування — це фактично безкоштовні гроші. «Максимізація внесків для отримання повного співфінансування має бути пріоритетом», зазначають фінансові експерти. Це не просто про заощадження; це про використання внесків роботодавця, які багато хто залишає на столі.

Roth IRA пропонує альтернативний підхід, особливо привабливий для молодших інвесторів або тих, хто очікує вищих податкових ставок у майбутньому. На відміну від традиційних рахунків, внески здійснюються з післяподаткових коштів, але вигода значна — зростання без податків і зняття без податків. Для інвесторів із нижчими податковими ставками сьогодні ця стратегія може принести суттєву економію податків через десятиліття.

Індивідуальні акції проти структурованих інвестицій

Індивідуальні акції мають 33% володіння, що співпадає з пенсійними планами. Їх популярність відображає бажання безпосередньо брати участь у ринку та потенціал для значних прибутків. Однак цей підхід вимагає більш активного управління та знань про ринок у порівнянні з взаємними фондами, які мають 31%.

Взаємні фонди пропонують іншу цінність — диверсифікацію та професійне управління без необхідності самостійного підбору акцій. Невелика різниця між володінням індивідуальними акціями (33%) і взаємними фондами (31%) свідчить про те, що багато інвесторів використовують обидві стратегії одночасно.

Розгляд криптовалюти

Криптовалюта з 24% використання становить значний сегмент сучасних інвестиційних портфелів. Хоча вона ще поступається традиційним інструментам, це демонструє значну популярність цифрових активів серед четвертої частини опитаних інвесторів. Для тих, хто розглядає крипту як частину диверсифікованого підходу, важливо розуміти рівень ризику.

Гнучкість через оподатковувані рахунки

Багато інвесторів ігнорують важливість стандартного брокерського рахунку — оподатковуваного інвестиційного інструменту без обмежень пенсійних рахунків. Хоча ви сплатите податки на капітальні прибутки, ця гнучкість дозволяє отримати доступ до коштів у будь-який час, без штрафів за зняття за віком, які накладають пенсійні рахунки. Це особливо цінно для середньострокових цілей або несподіваних можливостей.

Страховий захист: високоприбуткові ощадні рахунки

Високоприбуткові ощадні рахунки з 23% використання служать для іншої мети, ніж інвестиційні рахунки. Вони не призначені для зростання багатства, а для збереження капіталу з помірним доходом. HYSA зберігає аварійні фонди та короткострокові резерви більш ефективно, ніж традиційні заощадження, зберігаючи купівельну спроможність проти інфляції і забезпечуючи повну ліквідність.

Створення вашої стратегії

Найпоширеніші інвестиції не обов’язково є правильними для вашої ситуації. Комплексний підхід зазвичай поєднує кілька типів — пенсійні рахунки для податкової ефективності, брокерський рахунок для гнучкості, криптовалюту, якщо дозволяє рівень ризику, і високоприбуткові ощадні рахунки для короткострокової безпеки. Комбінація важливіша за будь-який один тип рахунку. Навіть зосереджуючись на найвищих рівнях цих опцій, можна закласти міцну основу для довгострокової фінансової безпеки.