Пастка викупу нагород: чому ваші бали кредитної картки можуть бути марними

Більшість людей вважає, що всі винагороди за кредитними картками працюють однаково – заробляєте бали, обмінюєте їх на готівку, отримуєте гроші назад. Але це не завжди так. Деякі карти дозволяють миттєво конвертувати винагороди у реальні гроші, тоді як інші змушують вас обмінювати їх на кредит у рахунок заборгованості. Розуміння цієї різниці може заощадити вам тисячі втрачених винагород протягом усього життя.

Прихована різниця між справжніми грошима та кредитами у рахунок заборгованості

Коли ви обмінюєте бали на кредит у рахунок заборгованості, ви фактично не отримуєте готівку. Замість цього ці бали стають кредитом на вашому рахунку – тобто вам доведеться продовжувати використовувати картку, щоб зробити цей кредит корисним. Це принципово відрізняється від справжнього повернення грошей, коли кошти можна безпосередньо зарахувати на ваш банківський рахунок або надіслати поштою у вигляді чека.

Ось чому це важливо: уявіть, що ви накопичили 50 000 бонусних балів і вирішили, що з карткою покінчено. З винагородою у вигляді готівки ви просто знімаєте гроші і йдете далі. З кредитом у рахунок заборгованості? Ці бали стають безкорисними, якщо ви не продовжуєте робити покупки. Ви фактично закріплені за карткою, змушені постійно витрачати, щоб використати вже зароблене.

Пастка реальна. Більшість власників карток не усвідомлюють, на що вони погоджуються, доки не спробують обміняти бали і не виявлять, що опція «зняти готівку» недоступна.

Як дізнатися, що ви отримуєте, перед тим як подати заявку

Перед поданням заявки на будь-яку карту з винагородами уважно прочитайте дрібний шрифт у умовах. Зверніть особливу увагу на те, як можна обміняти бали. Чи можете ви справді зняти готівку, чи обмежені лише кредитами у рахунок заборгованості та конкретним товаром? Відповідь може визначити ваше рішення.

Якщо для вас важливо зберігати можливість вибору, віддавайте перевагу карткам, що пропонують справжнє повернення грошей. Це так просто – вам потрібна гнучкість, а не обмеження.

Основне: знайдіть найкращу цінність вашого обміну

Ось де більшість людей пропускає головне. Навіть якщо карта пропонує повернення грошей, це не обов’язково найвигідніший варіант. Деякі програми винагород співпрацюють з роздрібними продавцями, авіакомпаніями або готелями, щоб надати вам кращу цінність при конкретних обмінах, ніж просто готівка.

Хочете порахувати, який обмін дає вам більше цінності? Це простіше, ніж здається:

Формула цінності за бал:

• Візьміть кількість балів, необхідних для обміну, і поділіть на грошову вартість
• Наприклад: 1 000 балів = $10 грошовий повернення означає, що кожен бал коштує $0.01
• Тепер порівняйте з альтернативами: 500 балів = $20 подарункова карта у вашому улюбленому магазині, що дорівнює $0.04 за бал
• Це у 4 рази краще за цінність готівки

Витративши всього 10-15 хвилин на розрахунок для всіх ваших варіантів обміну, ви можете значно підвищити цінність своїх винагород на роки вперед. Математика проста – потрібен лише калькулятор і таблиця.

Основний висновок

Не думайте, що повернення грошей завжди – ваш найкращий варіант. Обчисліть цінність кожного обміну, який пропонує ваша карта. Деякі можливості кредиту у рахунок заборгованості можуть насправді давати кращу цінність, ніж стандартне повернення грошей. Головне – приймати обґрунтовані рішення перед тим, як підписатися, а не відкривати для себе обмеження вже після того, як заробили тисячі балів.