Як Рокфеллери заробляли свої гроші? Невідомі секрети династії з 200 членів, вартістю 10,3 мільярда доларів

Так званий “прокляття третього покоління” жорстоке — 90% сімейного багатства зникає до того, як воно досягне третього покоління, згідно з дослідженнями Williams Group. Однак Рокфеллери зламали цю статистику. Сьогодні в родині понад 200 членів із сумарним чистим статком у $10,3 мільярда. То як Рокфеллери заробили свої гроші і, що важливіше, як їм вдалося їх зберегти?

Імперія нафти, яка все почала

Шлях Джона Д. Рокфеллера до того, щоб стати одним із найзаможніших людей у історії, не був випадковим. За допомогою Standard Oil Company він послідовно будував імперію, яка контролювала 90% американських нафтопереробних заводів і трубопроводів під час нафтового буму. Коли з’явилися двигуни внутрішнього згоряння і зросла потреба в електроенергії, Рокфеллер ідеально розмістив свою компанію в епіцентрі енергетичної революції Америки.

До 1912 року його чистий статок зріс майже до $900 мільйонів — що еквівалентно приблизно $28 мільярдам сьогодні. Верховний суд зрештою розпустив Standard Oil відповідно до антимонопольних законів, розділивши її на кілька компаній. Однак цей розподіл іронічно створив нафтових гігантів, таких як ExxonMobil і Chevron, ще більше закріпивши вплив родини Рокфеллерів у різних галузях.

Джон Д. особисто пожертвував $500 мільйонів на благодійність, заклавши спадщину, яка виходить далеко за межі прибутків.

Від магната до династії: сучасна ера Рокфеллерів

Перенесімося у XXI століття. Девід Рокфеллер став найвідомішою фігурою родини — у свій пік він був мільярдером із чистим статком у $3,3 мільярда і прожив до 101 року. Але індивідуальне багатство вже не визначає Рокфеллерів. Це системна інфраструктура, яку вони побудували для збереження та примноження багатства через покоління.

Саме тут стратегічне управління багатством відрізняє Рокфеллерів від безлічі інших родин, які розтрачають статки за одне або два покоління.

П’ять стратегічних кроків, що розкрили код міжпоколінного багатства

1. Кожен долар має свою ціль

Рокфеллери не дозволяють грошам просто так лежати. Віддана команда фінансових менеджерів слідкує за кожним доларом, щоб капітал постійно працював на створення більшого капіталу. Цей дисциплінований підхід до управління грошовими потоками є основою — незалежно від того, чи керуєте ви мільйонами чи тисячами, невикористані гроші схильні до марнотратства.

2. Вони створили сімейний офіс з нуля

Рокфеллери вперше запровадили концепцію сімейного офісу у США, згідно з Deloitte. Rockefeller Global Family Office функціонує як приватна інвестиційна компанія, яка керує інвестиціями, бізнес-операціями та стратегічними фінансовими рішеннями всієї родини. Такий централізований підхід усуває плутанину, зменшує витрати і забезпечує узгодженість у прийнятті рішень.

3. Безвідкличні трасти: активи поза досяжністю

Безвідкличні трасти — основа їхньої стратегії захисту багатства. Як тільки активи переходять у ці трасти, бенефіціари не можуть легко змінювати умови, що гарантує, що багатство йде точно за планом. Ще важливіше, ці трасти звільняють активи від оподаткування спадщини, що дозволяє спадкоємцям уникнути значних податкових навантажень. Для високопрофільних родин або тих, хто працює у сферах з високим ризиком судових позовів, трасти також захищають багатство від судових процесів і кредиторів.

4. Податково відстрочений перехід багатства через постійне страхування

Хоча приватна інформація залишається конфіденційною, Рокфеллери використовують складні стратегії, наприклад, “водоспадову концепцію”, яка використовує постійні, звільнені від податків поліси страхування життя з грошовою вартістю для передачі багатства через покоління у податково відстрочених рол-оверах. Бабуся може купити поліси на онуків, зберігати контроль протягом їхнього життя, а потім передати власність після смерті. Бенефіціари отримують доходи, керуючи своїми податковими зобов’язаннями, або призначають вторинних бенефіціарів для отримання коштів посмертно.

5. Розмови про гроші формують цінності щодо грошей

Ось прихована таємниця: Рокфеллери говорять про гроші. Постійно. Спадкоємці розтрачають статки не через неспроможність, а через відсутність цінностей і фінансової грамотності, якими володіли їхні батьки. Родина Рокфеллерів заклала філантропію у свою ДНК і планування спадщини. Девід Рокфеллер навіть консультував Білла Гейтса щодо стратегій благодійності і став одним із перших підписантів Giving Pledge, зобов’язуючись пожертвувати понад половину свого багатства.

Висновок: Це не просто про заробляння грошей

Як Рокфеллери заробили свої гроші? За допомогою бізнес-інтуїції і ідеального таймінгу. Як вони зберегли їх? За допомогою ретельного планування, професійного управління і відкритих розмов про ціль і відповідальність багатства.

Прокляття третього покоління не є неминучим. Поєднуючи податково ефективні стратегії, професійних радників, сімейні офіси і чесні розмови про гроші, сучасні родини можуть створювати спадщини, що протримаються століттями — так само, як це зробили Рокфеллери.