Побудова кредиту з нуля: Практичний посібник з кредитних карт для початківців

Початок вашої кредитної подорожі може здаватися складним, коли у вас немає кредитної історії. Гарна новина? Існують надійні варіанти кредитних карт для початківців, і побудова кредиту цілком досяжна за допомогою правильної стратегії.

Розуміння вашої стартової точки

При створенні першого кредитного профілю шанси на схвалення залежать значною мірою від вашої кредитної історії. Карти, розроблені для тих, у кого обмежена або відсутня кредитна історія, існують спеціально для заповнення цієї прогалини. З підвищенням вашого кредитного рейтингу ваші можливості значно розширюються, даючи доступ до преміальних винагород і кращих умов.

Карти для початківців: схвалення з нульовою історією

Discover it® Secured Credit Card — лідер у категорії карт без кредитної історії. Ця забезпечена карта вимагає поверненого страхового депозиту (який захищає емітента і дозволяє отримати схвалення, навіть якщо у вас мінімальна кредитна історія). Основна особливість? Відсутність щорічної плати — рідкість для забезпечених карт — плюс справжні грошові винагороди та вітальні бонуси. На відміну від більшості забезпечених карт, ви не просто отримуєте доступ; ви фактично заробляєте винагороди.

Petal® 2 “Cash Back, No Fees” Visa® підходить інакше. Ця карта повністю пропускає страхові внески і оцінює вашу банківську історію. Якщо ви стабільно платите рахунки вчасно, Petal схвалить вас на основі цієї відповідальності. Вся карта без комісій: без щорічних платежів, без комісій за іноземні транзакції, без штрафів за прострочення платежу і так, кешбек на покупки.

Переходи до середнього рівня: помірні кредитні вимоги

Після того, як ви побудуєте деяку кредитну історію (зазвичай 12-24 місяці), відкриваються додаткові можливості.

Amazon Rewards Visa Signature Card приваблює постійних покупців Amazon. З послабленими правилами схвалення, заявники з рейтингом близько 640 за шкалою FICO® часто отримують схвалення. Якщо ви є учасником Prime, покращена версія Prime пропонує кращі ставки кешбеку. Обидві версії винагороджують ваші щоденні витрати на Amazon, поки ви розвиваєте свій кредитний профіль.

Карти для просунутих початківців: територія хорошого кредиту

Ці варіанти кредитних карт для початківців вимагають більш сильних показників — зазвичай рейтинг FICO® вище 670 — але пропонують преміальну цінність, коли ви досягаєте цього рубежу.

Chase Freedom Flex℠ поєднує дружні до початківців функції з серйозним потенціалом винагород. Ви отримуєте значний бонус за реєстрацію з низькими вимогами до витрат, підвищений кешбек у кількох бонусних категоріях, період 0% початкової APR і відсутність щорічних платежів. Це варто цілитися після року або двох роботи з побудови кредиту.

Citi® Double Cash Card – 18 місяців BT пропозиція пропонує просту цінність через свою структуру кешбеку 2%: 1% при покупці, 1% при оплаті. Додайте привітальний бонус, відсутність щорічної плати і 0% початкову APR на перекази балансу, і у вас є універсальний інструмент. Як і Chase Freedom Flex℠, зазвичай вимагає рейтинг вище 670.

Гідні згадки для високих рівнів кредиту

Blue Cash Everyday® Card від American Express і Bank of America® Customized Cash Rewards доповнюють варіанти високого рівня, пропонуючи категорійні бонуси для тих, у кого вже сформований кредит.

Ваша стратегія вибору

Починайте з Discover або Petal, якщо ви створюєте з нуля. Обидві схвалюють заявників з нульовою кредитною історією і не мають щорічних платежів. Коли ви накопичите 12-24 місяці позитивної кредитної активності і ваш рейтинг зміцниться, перейдіть до середнього і просунутого рівня, що пропонують більш вигідні винагороди. Перехід від карт для початківців до преміальних створює природний шлях для побудови кредиту і максимізації цінності на кожному етапі.

Головне — обрати правильний варіант для вашого поточного кредитного стану, а потім систематично оновлювати його по мірі покращення вашого фінансового профілю.