Розуміння сторонніх перевірок: коли потрібно передати їх комусь іншому

Що саме відбувається, коли ви переоформлюєте чек?

Уявіть, що ваш роботодавець надіслав вам чек на 500$, але ви боргуєте другу цю саму суму за позикою. Замість того, щоб його внести і потім переказати кошти, ви можете просто підписати цей чек на користь вашого друга — і тоді він стає третейським чеком. Цей механізм дозволяє вам перенаправити кошти без залучення мобільних платіжних додатків або зняття готівки в банкоматі.

Третейський чек працює у простій схемі: первинний отримувач (ви) підписує чек на користь третьої особи (ваш друг), яка потім несе відповідальність за його обмін або внесення. Кінцево, кошти все ще походять з рахунку платника, але до транзакції залучена додаткова особа.

Основний механізм цієї платіжної методики

Зазвичай у будь-якій чековій операції беруть участь дві сторони: платник, який виписує чек, і отримувач, який його отримує. Отримувач потім йде до свого банку, щоб обміняти або внести чек. Третейські чеки додають шар до цього простого процесу. Після того, як ви підписуєте чек на когось іншого, він отримує юридичне право зібрати ці кошти.

Різні типи чеків можна перетворити у третейські — особисті чеки, зарплатні чеки, касові чеки та сертифікати. Перевага очевидна: ви обминаєте традиційні сервіси переказу грошей і заощаджуєте час, передаючи чек безпосередньо тому, хто потребує грошей.

Як зробити це офіційно: правильне підписання чека

Процес підписання включає три прості кроки:

1. Підписати зворотній бік чека у відведеній зоні “Endorse Check Here”
2. Написати “Pay to the order of” і повне ім’я отримувача під вашим підписом
3. Передати підписаний чек третій стороні

Після передачі, отримувач стає відповідальним за те, щоб чек потрапив у банк. Якщо він загубиться або його вкрадуть, оригінальний платник має погодитися видати заміну.

Важливо: не всі банки приймають третейські чеки

Ось важливий момент — фінансові установи не зобов’язані обробляти третейські чеки, і багато з них цього не роблять. Перед підписанням чека зв’яжіться з банком-емітентом, щоб підтвердити, що вони дозволяють цю практику. Також отримувач має перевірити, чи їхній банк приймає третейські депозити. Отримання згоди обох установ запобігає ускладненням у майбутньому.

Якщо будь-який з банків відмовить, вам потрібно спочатку внести чек самостійно, а потім організувати окремий переказ третій стороні.

Кроки для обміну або внесення третейського чека

Якщо ви отримали підписаний чек, дотримуйтесь цих кроків:

• Перевірте, чи його підписав оригінальний отримувач і чи включено “Pay to the order of” з вашим ім’ям
• Додайте свій підпис нижче і напишіть мемо про підпис
• Пред’явіть чек і посвідчення особи з фотографією, видане урядом, у вашому банку або сервісі обміну чеків
• Зверніть увагу, що можуть застосовуватися комісії залежно від вашої установи

Де обміняти третейський чек на готівку

Ваш основний варіант — ваш поточний банк або кредитна спілка, якщо вони приймають третейські депозити. Однак існують альтернативи:

• Використовувати банкомат вашого банку для внесення (якщо підтримується)
• Перейти до іншого банку, який дозволяє третейські депозити, можливо, з нижчими комісіями
• Відвідати сервіс обміну чеків, хоча вони часто стягують вищі збори, ніж банки
• Вивчити онлайн-банки, що пропонують безкоштовні поточні рахунки з можливістю мобільного внесення

Обмін без традиційного банківського рахунку

Американці без доступу до традиційних банківських послуг все ще можуть обміняти третейські чеки. Можна звернутися безпосередньо до банку-емітента. Якщо вони відмовлять, сервіс обміну чеків стане альтернативою, хоча й за плату.

Мобільні платформи для платежів пропонують ще один спосіб. Cash App дозволяє вносити чеки через мобільний додаток без відкриття банківського рахунку. Venmo також приймає третейські чеки, якщо прив’язати передплачену дебетову карту.

Остаточні зауваження

Хоча цифрові платежі зменшили використання третейських чеків, розуміння, як їх підписати або обміняти, залишається корисним. При внесенні будь-якого чека дайте вашому банку достатньо часу для перевірки. Виведення коштів або покупки за неперевіреним чеком, який згодом відхилять, може спричинити плату за овердрафт. Ознайомтеся з політикою вашого банку щодо депозитів, щоб зрозуміти, коли кошти стануть доступними.

Третейські чеки залишаються легальним — і іноді зручним — альтернативним способом переказу грошей, особливо коли обидві сторони віддають перевагу традиційним методам оплати і їхні банки підтримують цю практику.