Перетворіть півмільйона на щомісячні виплати: Посібник з дивідендів 8%

Проблема з “Встановити та Забути” у пенсійних планах

Ось що основні фінанси не скажуть вам: яєчко $500K збереження, яке сидить у SPY (найпопулярнішому виборі для пенсії), приноситиме лише $5,500 на рік — це приблизно 1,1% у дивідендах. Бідність у пенсійному віці. Тим часом, традиційний портфель 60/40 (60% акцій, 40% облігацій) довівся хибною страховкою. Коли починається інфляція і ФРС підвищує ставки, і акції, і фіксований дохід зазнають удару одночасно. Погляньте назад на 2022 рік: казначейські облігації США впали на 31% — гірше, ніж сам S&P 500. Тож де це залишає пенсіонерів, які шукають справжню заміну доходу?

Створення справжньої пасивної дохідної машини

Відповідь не складна: орієнтуйтеся на високодохідні акції та фонди, які перетворюють $500K у $40,794.30 на рік. Це досяжно за допомогою правильного міксу з середньою доходністю понад 8%. Важливо? Вам потрібно мислити інакше щодо того, що означає “готовий до пенсії”.

Замість того, щоб купувати те, що купує кожен (і страждати від наслідків), зосередьтеся на тому, чому деякі високодивідендні акції торгуються з дисконтом. Саме там приховані справжні можливості. Портфель, побудований за цією філософією — те, що ми називаємо стратегією “без зняття” — зберігає ваш капітал цілком цілим, тоді як потоки доходу надходять щомісяця або щоквартально.

Переваги закритого фонду

Розгляньте GDV (Gabelli Dividend & Income Trust), закритий фонд під управлінням легендарного інвестора Марио Габеллі. Він тримає блакитні фішки, такі як Mastercard (MA), Microsoft (MSFT) і JPMorgan (JPM), але ось ключ: він торгується з дисконтом до чистої вартості активів на рівні 11%. Ви купуєте долар активів за 89 центів. Фонд виплачує чіткий місячний дивіденд у розмірі 6,3% — це $31,500 на рік при вашому $500K.

Для тих, хто потребує ще вищого доходу, EXG (Eaton Vance Tax-Managed Global Diversified Equity) генерує виплату 8,6%, продаючи покриті колли проти своїх активів. Більше грошового потоку, більші дивіденди, та все ще захищений капітал.

Чому Mastercard сам по собі не достатній

Mastercard — феноменальний зростання дивідендів — виплати подвоїлися за п’ять років завдяки глобальній економіці безготівкових платежів. Але ось проблема: всі знають, що це якісний актив. Цей ажіотаж тримає ціну акцій завищеною, а поточні доходи знижені до всього 0,5%. На $500K це лише $2,500 на рік. Зростання цих виплат може бути ідеальним для спадщини онуків, але вам потрібно доход зараз.

Той час, що врятував 43%

Між інфляційними бумами і реверсами ведмежого ринку є важливий урок: успішні пенсіонери не сліпо “купують і тримають” назавжди. Коли ФРС активно друкувала гроші (2020-2021), GDV і EXG зросли на 43%, а дивіденди продовжували надходити. Коли ФРС повернулася до підвищення ставок (2022), обидва фонди знизилися на 13% — але ми вже зафіксували прибуток, розпізнавши зміну.

Це не таймінг ринку; це управління портфелем у відповідності до економічної реальності.

Ваш $500K План пенсії

1. Відмовтеся від низьких доходів за замовчуванням. 1,1% у SPY не забезпечить пенсію; портфелі 60/40 руйнуються під час одночасних шоків.

2. Орієнтуйтеся на доходність понад 8% через високоякісні закриті фонди, що торгуються з дисконтом.

3. Додавайте блакитні фішки з дивідендним зростанням (через CEF), які зазвичай не відповідали б вашим вимогам до доходу при купівлі безпосередньо.

4. Слідкуйте за макроекономічною ситуацією. Перейдіть у захист, коли умови погіршуються; максимізуйте дохід під час розширень.

5. Зберігайте цілісність. Ви живете за рахунок грошового потоку — дивідендів, що надходять щомісяця, — не торкаючись капіталу.

Результат: $40,794.30 щороку, що приходить як по годиннику, з вашим яєчком все ще там $500K або зростає(, і ваш час звільнений від фінансової тривоги. Ось так півмільйона стає справжньою пенсійною дохідною машиною.