Правильне побудова кредитної історії: найкращі картки при рейтингу в діапазоні 600+

Ваш шлях до кредитування ще не завершено — він лише починається. Якщо ваш кредитний рейтинг коливається між 600 і 700, ви перебуваєте на важливому етапі, коли правильна кредитна карта з прийнятним кредитом може прискорити ваш шлях до фінансового досконалості. Карти, які ви обираєте зараз, — це не просто платіжні інструменти; це сходинки до отримання кращих ставок, преміальних винагород і фінансової гнучкості, що приходить із відмінним кредитом.

Різні кредитори мають різні пороги, але загалом Experian класифікує оцінки між 580-669 як справедливий кредит, тоді як 670-739 — це зона хорошого кредиту. Перед подачею заявки в будь-який банк використовуйте попередню перевірку схвалення — це не зашкодить вашому рейтингу і дасть реальний шанс на схвалення. Пам’ятайте, жодна карта не гарантує прийняття, але знання свого становища допомагає обрати правильну.

Chase Freedom Unlimited® — Високий рівень для майже хорошого кредиту

Якщо ви вже наближаєтеся до 670 або вище з міцними фінансовими звичками, Chase Freedom Unlimited заслуговує серйозної уваги. Ця карта постійно входить до числа найкращих щоденних варіантів, хоча зазвичай вона орієнтована на людей із відмінним кредитом. Але ось у чому справа: якщо ваші інші фінансові показники сильні, ви можете здивувати себе.

Отримавши схвалення, ви отримаєте винагороди, зазвичай зарезервовані для преміум-карт. Структура така: 5% кешбеку на подорожі, 3% — на ресторани та аптеки, і 1.5% — на все інше. Нові власники картки отримують бонус у 1.5% кешбеку на всі покупки до $20,000 у перший рік — це потенційна $300 нагорода. Плюс, немає щорічної плати, і ваші бали ніколи не згоряють.

Capital One SavorOne — Відмінні винагороди, дружня до справедливого кредиту

Capital One створив SavorOne для людей із хорошим кредитом, але якщо ваш рейтинг у районі 600, ви вже в грі. Вимоги кредитора прості: відсутність банкрутств або дефолтів за останні п’ять років, принаймні одна існуюча кредитна карта або позика, і відсутність прострочених платежів понад 30 днів за останній рік.

Якщо ви це виконаєте, ви будете отримувати 3% необмеженого кешбеку на продукти, стрімінгові сервіси, харчування та розваги — категорії, в яких більшість людей витрачає багато. Все інше дає 1% кешбеку. Щорічна плата відсутня, тому ваші винагороди швидко покривають цю витрату. Відсоткова ставка висока, але ось підбадьорююча новина: Capital One переглядає ваш кредитний ліміт вже через шість місяців, що стимулює вас будувати позитивну історію платежів.

Capital One QuicksilverOne — Доступна стартова точка

Ще не готові до вищих рівнів? Credit Karma називає QuicksilverOne «доступною картою кешбеку», і на це є причина. Capital One явно створив цю карту для людей, які прагнуть покращити свій кредит, навіть якщо ви вже мали невдачі раніше. Вимоги до кандидатів досить відкриті: минулі дефолти по позиках допустимі, обмежена кредитна історія — теж, і вам навіть не потрібно мати багаторічний досвід користування картками. Студенти, нові мешканці та авторизовані користувачі можуть подавати заявку.

Ви будете отримувати 1.5% необмеженого кешбеку на всі щоденні покупки — це хороший показник для карти з справедливим кредитом. Є $39 щорічна плата, але ваші кешбек-винагороди швидко її покривають. Відсоткова ставка висока, але ось підбадьорююча новина: Capital One розглядає можливість збільшення кредитного ліміту вже через шість місяців, що мотивує вас будувати позитивну історію платежів.

Petal 2 Visa — Безкоштовне будівництво для кредиту нижче 600

Forbes виділяє Petal 2 від WebBank як видатний варіант для ситуацій із нижчим кредитним рейтингом. Якщо ваш рейтинг у районі 600, ця опція відкриває двері, які більшість інших карт не відкриє. Структура зборів майже унікальна для цієї категорії: немає щорічної плати, немає комісій за іноземні транзакції і навіть немає штрафів за прострочені платежі. Це рідкісне явище.

Кешбек працює унікально. Ви починаєте з 1% одразу, але він зростає до 1.5% після 12 послідовних вчасних платежів — прямий стимул для формування надійності. Вибрані торговці пропонують бонусний кешбек у діапазоні від 2% до 10%. Ваш початковий кредитний ліміт становить від $300 до $10,000, з можливістю зростання при відповідальному використанні. Карта звітує до всіх трьох бюро, тому ваша позитивна історія платежів фактично підвищує ваш рейтинг.

Вибір вашого наступного кроку

Кредитні карти у діапазоні 600-700 не є нагородами за поразки — це стратегічні інструменти. Кожен із наведених вище варіантів відповідає різним сценаріям: високі бали з міцним фінансовим станом, ті, що мають помірну кредитну історію, новачки у відновленні кредиту та ті, що на початкових етапах. Модель ясна: відповідальне використання карти з прийнятним кредитом сьогодні — це шлях до відмінного кредиту завтра. Ваша наступна заявка може стати вашим поворотним моментом.