Розуміння EdFinancial Services: всебічний посібник для позичальників федеральних студентських кредитів

Хто така EdFinancial Services і яку роль вона відіграє?

Коли ви берете федеральні студентські кредити, ви маєте справу не лише з Міністерством освіти — ви взаємодієте з мережею спеціалізованих компаній, званих сервісерами кредитів. EdFinancial Services є одним із головних гравців у цій екосистемі, керуючи адмініструванням погашення для понад п’яти мільйонів позичальників станом на 2023 рік. Головний офіс компанії розташований у Ноксвіллі, Теннессі, і вона вже понад 30 років займається бекенд-операціями, які забезпечують безперебійну роботу погашення федеральних студентських кредитів.

Важливо розуміти, що саме робить і чого не робить EdFinancial Services. Компанія не видає кредити і не приймає рішення щодо кредитування. Замість цього вона виступає як третя сторона-адміністратор, яка бере на себе управління платежами після розподілу ваших федеральних кредитів. Коли Міністерство освіти призначає ваші кредити EdFinancial Services, ви будете співпрацювати з цією компанією протягом усього процесу погашення — не з традиційним банком або прямим кредитором.

Чи має EdFinancial Services дозвіл обслуговувати федеральні кредити?

Так. EdFinancial Services має реєстрацію через Nationwide Multistate Licensing System (NMLS), той самий регуляторний механізм, що відслідковує ліцензії штатів для всіх легітимних кредиторів і сервісерів кредитів по всій країні. Ця реєстрація забезпечує рівень захисту споживачів і відповідальності.

Довірчість компанії була додатково підтверджена у квітні 2023 року, коли Міністерство освіти США оголосило про масштабну реорганізацію обслуговування кредитів. EdFinancial Services була серед п’яти сервісерів, обраних для отримання нових федеральних контрактів у рамках цієї модернізації — значне підтвердження високих стандартів роботи компанії. Міністерство освіти запустило ці оновлені послуги у 2024 році, і до них приєдналися Central Research, Inc., Maximus Education LLC, Missouri Higher Education Loan Authority (MOHELA) та Nelnet Diversified Solutions для покращення досвіду клієнтів.

Які обов’язки виконує EdFinancial Services?

Після того, як ваші кредити потрапляють до EdFinancial Services, ця компанія стає вашим основним контактом майже щодо всього, що стосується управління рахунком і логістики платежів. Ось що вони адмініструють:

• Обробка платежів: прийом і запис усіх ваших щомісячних платежів через різні канали
• Управління планами погашення: налаштування планів, що залежать від доходу, стандартних графіків погашення та інших умов, адаптованих до вашого фінансового стану
• Заявки на відстрочку і тимчасове припинення платежів: обробка запитів на тимчасове призупинення платежів під час фінансових труднощів або інших кваліфікаційних обставин
• Запити щодо рахунку: надання інформації про баланс кредиту, історію платежів і стан рахунку
• Податкові документи: доставка форми 1098-E, яку позичальники використовують для заявлення відрахування відсотків за студентським кредитом у своїх федеральних податкових деклараціях

EdFinancial Services не обробля нові заявки на кредити. Якщо вам потрібні додаткові федеральні кредити, ви повинні заповнити безкоштовну заявку на федеральну допомогу студентам (FAFSA) через Міністерство освіти.

Як визначити, чи є EdFinancial Services вашим поточним сервісером?

З’ясувати, яка компанія керує вашими кредитами, займе лише кілька хвилин. Найшвидший спосіб — увійти на StudentAid.gov і перейти до розділу “My Loan Servicers”, де буде вказано назву вашого поточного сервісера. Або ж зателефонуйте до Федерального інформаційного центру допомоги студентам (FSAIC) за номером 1-800-433-3243, щоб отримати цю інформацію по телефону.

Майте на увазі, що ваш сервісер не є постійним. Міністерство освіти може перепризначити кредити від одного сервісера до іншого, і ви отримаєте офіційне повідомлення електронною поштою або поштою, якщо це станеться. Після переказу ви також отримаєте інструкції щодо управління кредитами з вашим новим сервісером. Зазвичай позичальники не мають можливості обирати сервісера — це адміністративне призначення уряду.

Єдине виключення — коли ви оформлюєте прямий консолідаційний кредит. Консолідація дозволяє об’єднати кілька федеральних кредитів у один, що може дати вам певний вплив на вибір сервісера для вашого консолідованого рахунку.

Що робити, якщо EdFinancial Services надає неправильну інформацію?

Бюро захисту фінансових споживачів (CFPB) провело всебічне дослідження у 2022 році, яке виявило тривожну тенденцію: найчастішими скаргами позичальників проти сервісерів кредитів були неправдиві або неповні дані про їхні кредити. EdFinancial Services за цим питанням зазнала санкцій; у 2022 році CFPB наклало штрафи на компанію за неправдиве представлення вимог щодо участі у програмах списання боргу та надання неправдивої інформації позичальникам. У рамках врегулювання компанії було зобов’язано сплатити $1 мільйон у штрафах і надати виправлену інформацію про кредити всім постраждалим позичальникам.

Ця історія підкреслює важливий принцип: перед тим, як приймати важливі рішення щодо ваших федеральних студентських кредитів на основі рекомендацій будь-якого сервісера, незалежно перевірте цю інформацію. StudentAid.gov має авторитетні ресурси щодо планів погашення, програм списання боргу та інших варіантів допомоги, які можна використовувати як довідковий матеріал.

Якщо у вас виникне проблема з EdFinancial Services, яку їхня команда підтримки не зможе вирішити, у вас є кілька шляхів ескалації:

1. Подати скаргу на StudentAid.gov: подайте свою скаргу через офіційну платформу Міністерства освіти
2. Зв’язатися з омбудсманською групою: ця незалежна установа спеціалізується на спорах щодо федеральних кредитів і захищає інтереси позичальників
3. Звернутися до Бюро захисту фінансових споживачів: подайте скаргу у базу даних CFPB, яку моніторять федеральні агентства, законодавці та громадські організації для контролю за якістю обслуговування

Як зв’язатися з EdFinancial Services

EdFinancial Services працює з клієнтами під час звичайних робочих годин з понеділка по п’ятницю. У вас є кілька способів зв’язку:

• Телефон: 1-855-337-6884
• Електронна пошта, пошта, факс і чат: доступні через їхній онлайн-кабінет

Графік роботи:

• Понеділок: 8:00 — 21:00 EST
• Вівторок і середа: 8:00 — 20:00 EST
• Четвер і п’ятниця: 8:00 — 18:00 EST

Збережіть номер телефону 1-800-337-6884 для довідки, хоча ви також можете зв’язатися з ними через основний номер, наведений вище.

Як налаштувати платіж і керувати своїм рахунком

Почніть із створення онлайн-рахунку через портал EdFinancial Services, використовуючи свій номер соціального страхування. Після активації ваш рахунок надає повну інформацію про деталі кредиту та варіанти платежів.

Ви можете структурувати свої платежі двома способами: робити окремі платежі за потреби або підписатися на автоплатежі для автоматичних щомісячних списань. Якщо ваші фінансові обставини ускладнюються, зверніться до EdFinancial Services, щоб дізнатися, чи маєте ви право на відстрочку або тимчасове припинення платежів, що фактично заморожує вашу зобов’язання без негативного впливу на кредитну історію.

Міністерство освіти також запровадило “пільговий період” — так званий “payment on-ramp”, який триватиме до 30 вересня 2024 року. Під час цього періоду пропущені федеральні платежі не будуть повідомлятися кредитним бюро і не вплинуть на вашу кредитну історію, що дає позичальникам додаткову гнучкість під час повернення до режиму погашення після тривалого паузи.

Основний висновок

Сервісери кредитів, такі як EdFinancial Services, виконують функцію адміністративної основи управління федеральними студентськими кредитами. Вони не приймають рішення щодо видачі кредитів і не видають нові кредити, але займаються щоденними механізмами, що забезпечують роботу рахунків позичальників — від обробки платежів до управління планами погашення залежно від доходу і обробки запитів на тимчасове припинення платежів під час труднощів. Встановлення хороших стосунків із вашим сервісером і обізнаність про свої права допоможуть вам ефективно пройти процес погашення. Якщо у вас виникають питання або проблеми щодо ваших федеральних студентських кредитів, першим контактом має бути EdFinancial Services.