Вибір між приватним банкінгом та управлінням багатством: посібник мільйонера з елітних фінансових послуг

Коли ваша чиста вартість перевищує сімзначне число, ваші банківські потреби кардинально змінюються. Стандартний поточний рахунок і щомісячні виписки вже недостатні — вам потрібен фінансовий партнер, який розуміє складність управління значним багатством. Для мільйонерів, що орієнтуються у сучасному фінансовому ландшафті, розуміння різниці між приватним банкінгом і послугами управління багатством стає критичним при оцінюванні, яка установа заслуговує на ваш бізнес.

Приватний банкінг vs Управління багатством: у чому справді різниця?

Багато високоприбуткових осіб використовують ці терміни взаємозамінно, але вони означають різні підходи до фінансового управління. Приватний банкінг — це ексклюзивний підрозділ у рамках більших банківських установ, який обслуговує клієнтів із надзвичайно високим рівнем багатства, пропонуючи персоналізоване обслуговування, виділених менеджерів з обслуговування та підтримку рівня консьєржа. Управління багатством, натомість, охоплює ширший спектр фінансових послуг — інвестиційні поради, планування спадщини, податкову стратегію та управління портфелем — які можуть надаватися як через приватні банківські підрозділи, так і через незалежні фірми з управління багатством.

Як пояснює Крістофер М. Нагхібі, виконавчий віце-президент і головний операційний директор First Foundation Bank: «Що відрізняє елітний банкінг від стандартних послуг — це особистий підхід. Надзвичайно багаті особи не хочуть проходити через телефонні дерева або мати справу з черговими радниками. Вони хочуть одного довіреного контакту, який знає їхню повну фінансову картину.»

Реальність для мільйонерів полягає в тому, що більшість великих установ тепер поєднують ці послуги. Ваш приватний банкір зазвичай має команду з управління багатством за спиною, що означає, що ви отримуєте і орієнтований на стосунки підхід, і складне фінансове планування, яке вам потрібно.

Чотири гіганти банківського сектору, що змагаються за ваші активи

J.P. Morgan Private Bank: Вибір преміум-класу

J.P. Morgan Private Bank представляє вершину ексклюзивних банківських послуг, спеціально розроблених для надзвичайно багатих клієнтів із значними активами для управління. «Кожен клієнт отримує доступ до ретельно відібраної команди експертів — стратегів, економістів і спеціалізованих радників, які займаються кожним аспектом планування багатства», — кажуть фінансові експерти, знайомі з платформою.

Що відрізняє J.P. Morgan — це їхній досвід у інвестиціях та доступ до можливостей, недоступних через стандартні банківські канали. Їхні клієнти мають перевагу у нових глобальних інвестиційних можливостях і комплексному плануванні багатства, що виходить за межі традиційних банківських послуг і включає складне формування портфеля.

Bank of America Private Bank: Збалансований підхід

Bank of America Private Bank застосовує командний підхід, призначаючи кожному клієнту приватного менеджера, менеджера портфеля та довірену особу, які спільно розробляють короткострокові та довгострокові фінансові стратегії. Ця установа вимагає мінімального балансу $3 мільйонів і вирізняється унікальними пропозиціями, такими як стратегічне філантропічне керівництво та послуги з мистецтва — враховуючи, що багатство надзвичайно багатих часто виходить за межі фінансових активів.

Citi Private Bank: Глобальна альтернатива

Для мільйонерів із міжнародними інтересами або складними трансграничними питаннями багатства Citi Private Bank пропонує неперевершений глобальний охоплення. Працюючи майже у 160 країнах, ця установа вимагає мінімального балансу $5 мільйонів і спеціалізується на комплексних послугах управління багатством із явно міжнародним фокусом.

Члени приватного банкінгу Citi отримують доступ до спеціалізованих послуг, яких не пропонує звичайний банкінг: фінансування літаків, альтернативні інвестиційні можливості та сталий інвестиційний портфель. Їхня глобальна мережа дозволяє адаптувати стратегію управління багатством до можливостей і викликів у різних юрисдикціях.

Chase Private Client: Вхід у преміум-банкінг

Chase Private Client обслуговує іншу демографію — високоприбуткових працівників і нових мільйонерів, які ще не досягли рівня надзвичайно багатих, але мають значний дохід і активи. Мінімальний баланс — всього $150,000, і ця опція забезпечує доступ до преміум-послуг, включаючи необмежене повернення комісій за зняття готівки в банкоматах, звільнення від комісій за перекази та знижки на іпотечні ставки.

Члени Chase Private Client також отримують запрошення на ексклюзивні заходи і доступ до виділеного радника J.P. Morgan Private Client для індивідуального інвестиційного планування. Для тих, хто створює багатство або перебуває у перехідному періоді життя, цей рівень пропонує переваги приватного банкінгу без необхідності мати $3-5 мільйонів для входу, як у конкурентів.

Чому приватний банкінг важливіший, ніж здається

Фундаментальна цінність приватного банкінгу та управління багатством виходить за межі простої зручності. Коли ваше фінансове життя включає кілька інвестиційних нерухомостей, складні бізнес-інтереси, питання планування спадщини та податкову оптимізацію, наявність одного довіреного радника — замість того, щоб складати стосунки з кількома фірмами — стає безцінним.

«Найгірший сценарій для мільйонера — це розкидана фінансова інформація по численних установах, що вимагає кількох дзвінків для координації базових рішень», — зазначає Нагхібі. Приватний банкінг консолідує ваше фінансове життя під одним інституційним дахом із професіоналами, які розуміють вашу повну ситуацію.

Альтернатива — місцевий банківський сектор

Цікаво, що у спільноті мільйонерів з’являється протилежна тенденція. Менші регіональні та громадські банки все частіше конкурують із великими установами, пропонуючи послуги, схожі на приватний банкінг, як стандартну практику. Ці установи формують глибші особисті стосунки і забезпечують більш прямий доступ до прийняття рішень, ніж їхні великі конкуренти.

«Малі банки компенсують свої розміри винятковим сервісом і ціннісними пропозиціями», — зазначає Нагхібі. «Багато з них тепер пропонують послуги приватного банкінгу як стандарт — потрібно лише побудувати справжні стосунки з вашим банкіром і розвиватися разом.»

Прийняття рішення

З огляду на ексклюзивний характер цих рахунків, детальна інформація залишається обмеженою на публічних сайтах. Практичним наступним кроком є запланувати приватні консультації з установами, що відповідають вашому фінансовому профілю. Чи то зацікавленість у інвестиційній експертизі J.P. Morgan, командному підході до управління багатством Bank of America, глобальній інфраструктурі Citi або доступності преміум-послуг Chase — безпосередня консультація залишається найефективнішим шляхом зрозуміти, яка установа найкраще відповідає вашим конкретним потребам і фінансовим цілям.