Чи можете ви отримувати соціальне забезпечення, працюючи? Повний посібник з обмежень доходів та виплат

Багато людей цікавляться, чи можливо продовжувати працювати після отримання соціальних виплат. Прямою відповіддю є так — ви цілком можете працювати і одночасно отримувати соціальні виплати. Однак, залежно від вашого віку, співвідношення між заробітком і виплатами стає більш складним.

Важливе розрізнення: до vs. після повного пенсійного віку

Адміністрація соціального забезпечення робить ключове розрізнення у тому, як вона обробляє ваші доходи. Для осіб, народжених у 1960 році або пізніше, повний пенсійний вік встановлено на 67 років. Цей вік є поворотним пунктом, що суттєво впливає на розрахунок ваших виплат.

Якщо ви ще не досягли повного пенсійного віку, SSA розглядає вас переважно як працівника, а не пенсіонера. Це класифікація запускає тест доходів. Агентство застосовує просту формулу: за кожен $2 , що ви заробляєте понад визначений ліміт доходу, вони утримують $1 з ваших виплат. На 2023 рік цей ліміт становить $21,240 на рік.

Зробімо це конкретним. Припустимо, ви заробляєте $20 за годину і ще не досягли повного пенсійного віку. Теоретично, ви можете працювати 978 годин на рік, перш ніж ваші виплати соціального забезпечення зменшаться. Працюючи 40 годин на тиждень, це приблизно 24 тижні повної зайнятості. Звісно, якщо ваша погодинна ставка вища, ця кількість зменшується пропорційно.

Рік досягнення цільового пенсійного віку

Правила змінюються, коли вам виповнюється 67 років. У рік досягнення повного пенсійного віку поріг доходу майже утричі зростає до $56,520. Крім того, зменшення стає менш суворим — SSA утримує лише $1 за кожен $3 , зароблений понад цей вищий ліміт, а не $1 за кожні $2.

Максимальна свобода роботи після досягнення повного пенсійного віку

Після того, як ви перейдете у рік, що слідує за вашим повним пенсійним віком, всі обмеження зникають. Ви можете працювати необмежену кількість годин, заробляти стільки, скільки бажаєте, і зберігати повну соціальну виплату. Чи працюєте ви неповний, повний робочий день або керуєте бізнесом — ви отримаєте всю свою щомісячну виплату разом із заробітком без будь-яких штрафів або зменшень.

Відновлення призупиненої виплати

Ось важливе запевнення: якщо ваші доходи спричиняють тимчасове зменшення ваших виплат соціального забезпечення, ці утримані суми не втрачаються назавжди. Вони призупиняються, і SSA робить критичний перерахунок, коли ви досягнете повного пенсійного віку. Агентство коригує вашу щомісячну виплату вгору, щоб компенсувати раніше відкладені суми, і зрештою забезпечує отримання вами повної суми, на яку ви маєте право.

Види доходів, що не враховуються

Цікаво, що не всі доходи враховуються однаково. SSA враховує лише заробітну плату з працевлаштування або чистий дохід від самостійної діяльності при розрахунку тесту доходів. Це означає, що пасивні доходи — включаючи інвестиційний дохід, пенсійні виплати, орендний дохід, відсотки, ануїтети, пільги ветеранів і державні виплати — взагалі не враховуються у цих розрахунках.

Це розрізнення відкриває важливу можливість: якщо ви структуровано отримуєте основний дохід через пасивні джерела, ви можете отримувати соціальні виплати, працюючи одночасно, без побоювань щодо зменшення виплат, незалежно від вашого віку. Ця стратегія приваблює багатьох пенсіонерів, які шукають фінансову гнучкість, зберігаючи при цьому повний розмір соціальних виплат.

Знання цих правил дає вам можливість приймати обґрунтовані рішення щодо продовження роботи після отримання виплат, забезпечуючи максимізацію як заробітку, так і доходу від пенсії.