Тринадцять штатів із податково вільним доходом від пенсії: повний посібник для майбутніх пенсіонерів

Планування виходу на пенсію включає більше ніж просто заощадження — розуміння, де ви житимете, може суттєво вплинути на ваш дохід. Податкова політика значно варіюється залежно від штату, і деякі пенсіонери знаходять себе у набагато більш вигідних умовах просто завдяки розумінню, які юрисдикції звільняють від оподаткування певних джерел доходу. Цей посібник окреслює ландшафт оподаткування на рівні штату для тих, хто наближається або вже перебуває у пенсійному віці.

Дев’ять штатів, що пропонують повне звільнення від податку на доходи

Найпростіший початок — визначити штати, де взагалі немає податку на доходи. Якщо ви зараз проживаєте або розглядаєте переїзд до одного з цих юрисдикцій, ви отримаєте суттєву податкову знижку у всіх категоріях доходів:

Штати без податку на доходи: Аляска, Флорида, Невада, Нью-Гемпшир, Південна Дакота, Теннессі, Техас, Вашингтон і Вайомінг.

Вісім із цих штатів підтримують політику відсутності податку на доходи повністю. Нью-Гемпшир працює інакше — історично він звільняв заробітки, водночас оподатковуючи інвестиційні прибутки, але ця різниця зникає. Починаючи з 2025 року, мешканці Нью-Гемпшира не матимуть оподаткування дивідендів і відсотків, створюючи повне звільнення.

Однак штати без податку на доходи зазвичай компенсують це іншими джерелами доходу. Податки з продажу, майнові податки та інші збори можуть бути значно вищими, тому перед переїздом важливо оцінити повну картину оподаткування.

Вибіркові звільнення від податку на пенсійний дохід: особливий режим чотирьох штатів

Крім дев’яти штатів без податку, ще чотири застосували більш цілеспрямований підхід. Вони справді збирають податки з доходів, але спеціально звільняють пенсійний дохід:

Штати з звільненням пенсійного доходу: Іллінойс, Айова, Міссісіпі та Пенсильванія.

Ця різниця має велике значення для пенсіонерів, чиї основні доходи походять із пенсій, зняття з пенсійних рахунків або подібних джерел, а не з постійної роботи.

Широка коаліція: сорок один штат, що не оподатковують соціальне забезпечення

Соціальне забезпечення становить важливий джерело доходу для мільйонів американців. Середня місячна виплата нещодавно становила $1,979 — приблизно $23,750 на рік, і захист цього доходу від оподаткування стає дедалі важливішим у контексті обговорень стабільності виплат.

Сорок один штат і Вашингтон, округ Колумбія, наразі не оподатковують соціальне забезпечення. До цього розширеного списку входять більшість основних штатів із усіх регіонів: Алабама, Аляска, Арізона, Арканзас, Каліфорнія, Делавер, Флорида, Джорджія, Гаваї, Айдахо, Іллінойс, Індіана, Айова, Канзас, Кентуккі, Луїзіана, Мейн, Меріленд, Массачусетс, Мічиган, Міссісіпі, Міссурі, Небраска, Невада, Нью-Гемпшир, Нью-Джерсі, Нью-Йорк, Північна Кароліна, Північна Дакота, Огайо, Оклахома, Орегон, Пенсильванія, Південна Кароліна, Південна Дакота, Теннессі, Техас, Вірджинія, Вашингтон, Вісконсін і округ Колумбія.

Створення облікового запису «мій Соціальне забезпечення» через Адміністрацію соціального забезпечення дозволяє особам переглядати персоналізовані прогнози виплат, що допомагає у плануванні пенсійного доходу.

Винятки: дев’ять штатів, що все ж оподатковують соціальне забезпечення

Дев’ять штатів досі застосовують оподаткування соціального забезпечення: Колорадо, Коннектикут, Міннесота, Монтана, Нью-Мексико, Род-Айленд, Юта, Вермонт і Західна Вірджинія.

Однак навантаження часто залишається керованим. Багато з цих штатів структуровані так, що мають пороги доходу або вікові виключення, що означає, що пенсіонери з низьким доходом і особи похилого віку часто платять мінімальні або нульові податки на свої виплати. Крім того, цей список зменшувався з часом — ще у 2016 році 13 штатів оподатковували соціальне забезпечення. Тенденція вказує на подальше зменшення.

Елітна група: тринадцять штатів із комплексним звільненням від податків на пенсійний дохід

Об’єднання всіх цих виключень дає тринадцять штатів, що пропонують повний захист усіх видів пенсійних доходів. Ці юрисдикції звільняють соціальне забезпечення, пенсійні виплати, інвестиційний дохід та всі інші доходи, пов’язані з пенсією, від державного оподаткування:

Повністю безподаткові штати для пенсії: Аляска, Флорида, Іллінойс, Айова, Міссісіпі, Невада, Нью-Гемпшир, Пенсильванія, Південна Дакота, Теннессі, Техас, Вашингтон і Вайомінг.

Жителі цих штатів мають унікний захист своїх пенсійних доходів. Однак у більшості випадків все ще застосовується федеральне оподаткування, а місцеві податки на майно або продажі можуть залишатися значними.

Створення комплексної стратегії виходу на пенсію

Податковий ландшафт — лише один із компонентів планування пенсії. Надійна стратегія вимагає оцінки загальних фінансових потреб, визначення відповідних ставок зняття з пенсійних рахунків і, бажано, розвитку кількох джерел доходу. Це можуть бути акції з дивідендною доходністю, традиційні пенсії, соціальне забезпечення, ануїтети та структуровані зняття з пенсійних рахунків.

Розуміння, де ви платите податки і де — ні, дає цінну основу, але має слугувати лише частиною ширшого фінансового плану, а не визначати місце проживання самостійно.