Чи дійсно варто робити покупку на 10 000 доларів США за допомогою кредитної картки?

Коли ви стикаєтеся з великою витратою, спокуса сплатити її кредитною карткою є реальною. Адже ви отримаєте винагороди, захист від шахрайства та побудуєте історію платежів. Але чи добре мати багато кредитних карток і чи варто їх використовувати для великих покупок? Перш ніж провести оплату, ось що вам потрібно знати.

Ловушка боргу по кредитних картах

Найбільший ризик здійснення великої покупки в кредит — це потрапляння у серйозний борг. Більшість кредитних карток стягують високі відсоткові ставки, що робить борг по кредитних картах одним із найдорожчих видів позик.

Ось реальний приклад: якщо ви витратите $10,000 і платите лише $300 щомісяця, вам знадобиться майже чотири роки, щоб погасити баланс. До того часу ви заплатите $3,967 у вигляді відсотків — майже на 40% більше за початкову суму покупки.

Ця ситуація погіршується, якщо ви — той тип, що має борги на кількох картах. Хоча багато кредитних карток може здаватися хорошою ідеєю для максимізації винагород, це лише створює спокусу витратити більше.

Стежте за рівнем використання кредиту

Ваш кредитний рейтинг безпосередньо залежить від того, скільки ви використовуєте з доступного кредиту. Ось чому:

Ваш коефіцієнт використання кредиту — відсоток вашого доступного кредиту, який ви фактично використовуєте — сильно впливає на ваш кредитний рейтинг. Золоте правило — тримати його нижче 30%.

Розглянемо цей сценарій: у вас ліміт $20,000 і баланс $2,000, що становить здорові 10%. Потім ви витрачаєте $12,000. Раптом ваш баланс зростає до $14,000, і коефіцієнт використання підскакує до 70%. Такий різкий стрибок може значно пошкодити ваш кредитний рейтинг.

Гарна новина? Це тимчасово. Як тільки ви погасите цей борг, ваш рейтинг повернеться. Але якщо ви робите покупки на кількох картах одночасно, контролювати всі ці коефіцієнти стає логістичною головоломкою — саме тому розподіл великих покупок між кількома картками вимагає ретельного планування.

Ваш емітент картки може позначити транзакцію

Незвична активність активує системи виявлення шахрайства. Якщо ваші звичайні покупки — під $100 , і раптом ви витрачаєте $5,000 або $10,000, ваш емітент картки це помітить.

Коли це станеться, вони або:

• Блокують транзакцію тимчасово і зв’яжуться з вами для підтвердження її легітимності. Вам доведеться повторити покупку після перевірки.
• Затвердять її, але повідомлять вас через сповіщення з проханням повідомити, якщо це несанкціоновано.

Очікуйте зв’язок по телефону, електронною поштою або через SMS — залежно від способу, який має у файлі емітент. Це дрібна незручність, але вона краща за шахрайські витрати.

Коли великі покупки кредитною карткою мають сенс

Не всі великі витрати однакові. Є два сценарії, коли витрати понад $10,000 мають фінансовий сенс:

Сценарій 1: Ви платите повністю одразу. Якщо у вас є готівка і ви можете погасити баланс до дати виписки, ви отримаєте винагороди без відсоткових платежів.

Сценарій 2: Ви використовуєте карту з 0% початковою ставкою APR. Ці карти пропонують 0% відсотка на покупки протягом визначеного промо-терміну — зазвичай від 6 до 21 місяця. Якщо ви зможете погасити баланс у цей період, ви фактично отримуєте безвідсотковий кредит.

Чи добре мати багато кредитних карт для цієї стратегії? Лише якщо ви можете ними відповідально керувати. Кілька карт з 0% періодами можуть теоретично дозволити вам фінансувати велику покупку без відсотків, але лише якщо ви дисципліновано погасите її до закінчення промо-ставки.

Підсумок

Ви цілком можете витратити $10,000 на кредитну картку, якщо у вас є доступний кредит. Ваш емітент може перевірити транзакцію, і так, ваш кредитний рейтинг може тимчасово знизитися. Реальна небезпека — не сама карта, а те, що ця покупка стане довгостроковим боргом. Дотримуйтеся правила платити повністю за те, що можете погасити одразу, і ви отримаєте винагороди без фінансових втрат.